Все чаще оплата покупок и услуг происходит посредством банковских карточек – дебетовых и кредитовых. Поэтому возникает закономерный вопрос про страхование банковских карт – защищены ли средства и насколько безопасно их хранить на карточке?
Поскольку остатки на дебетовых карточках, в том числе зарплатных, приравнены ко вкладам, они являются застрахованными с момента размещения денег в банке от банкротства финансовой организации, но не от кражи и других форс-мажоров. Это возможно при условии, что банк является участником системы страхования вкладов, которую курирует ГК «Агентство по страхованию вкладов».
От пропажи средств из-за противоправных дейстий третих лиц страхование является делом добровольным, так что вопрос «застрахованы ли деньги на банковской карте» стоит задать, прежде всего, себе. Обычно при оформлении карточки банковский сотрудник интересуется у клиента, не хочет ли он заключить договор страхования. И хотя сама идея вполне привлекательна и оправдана (с учетом стремительно растущего количества сделок и транзакций в интернете), минусом является невозможность держателя карты самостоятельно выбрать страховую компанию.
Несмотря на то что нередко банки настойчиво предлагают при оформлении дебетовой или кредитной карточки подписать и договор страхования, дело это исключительно добровольное. Заключение договора страхования не является обязательным.
Сегодня страхование банковских карт предлагают многие финансовые учреждения: ВТБ24, Сбербанк, Альфа-банк, Промсвязьбанк, «Русский Стандарт», Тинькофф, Ситибанк, Росбанк и многие другие.
На какую сумму обычно страхуют банковские карты
Сегодня многие банковские учреждения предлагают держателям своих карт добровольное страхование. И хотя политика и условия у всех банков разные, в среднем суммы страховых покрытий в зависимости от типа карточки таковы:
- для Visa Electron – 50 000 руб.,
- для Виза Классик и МастерКард Стандарт – 100 000 руб.,
- для золотых Виза и МастерКард – 150 000 руб.,
- для платиновых Виза и МастерКард – 250 000 руб.
Стоимость услуги, т.е. страхового полиса зависит от размера страхового покрытия и обычно составляет 1-1,5% от лимита страхования.
Банковским клиентам стоит иметь в виду, что обычно в зону действия страхового полиса входит весь мир. Т.е. где бы ни произошла утрата карты или денег, если ситуация попадает под страховой случай, денежные средства будут возмещены страховой компанией.
Отчего можно застраховать банковскую карту
Обычно защита банковской карты подразумевает перечень самых распространенных страховых случаев:
- кража или утеря в результате разбойного нападения,
- скимминг (кража данных карты при помощи скиммера - специального считывающего устройства),
- фишинг (незаконная добыча мошенниками секретных данных карты),
- преступные действия сотрудников торговых предприятий и предприятий сферы услуг,
- кража реквизитов банковской карты и ПИН-кода,
- кража наличных денег вскоре после их снятия с карточки через банкомат,
- разбойное нападение на держателя карты, снявшего деньги в банкомате, на протяжении 2-3 часов после снятия.
Предложение Сбербанка по страхованию карточек
Сбербанк в целях защиты средств своих клиентов предлагает программу страхования под названием «Защита карт», оформить которую можно как онлайн – на сайте www.sberbank.ru , так и обратившись в ближайшее отделение финансового учреждения.
Держателям пластиков, эмитированных Сбербанком, предлагается надежная защита банковских карт, привязанных к клиентскому счету, одним страховым полисом. Клиентам предлагается на выбор 3 варианта страховой защиты.
Обратите внимание, что подача заявки онлайн не только проще и удобнее, но еще и выгоднее. Если в отделении вам придется заплатить за страховой полис 3 900 рублей, на сайте его стоимость составит всего 3 510 рублей.
Как оформить страхование карт от Сбербанка
Чтобы оформить полис от Сбербанка:
- Загрузите страницу оформления страховой защиты и выберите из трех предложенных вариантов самый подходящий.
- Укажите контактную информацию, паспортные данные и свой адрес.
- Получите ваш страховой полис в электронном виде на свой e-mail.
- Произведите оплату за полис банковской картой.
Электронный страховой полис имеет такую же юридическую силу, что и бумажный, и равнозначен ему. К преимуществам электронного документа относят удобство его оформления, передачи и хранения.
Дополнительная информация для держателей пластиков Сбербанка:
- Срок действия страхового полиса составляет 1 год с момента вступления его в силу.
- Полис вступает в силу на пятнадцатый день после проведения оплаты.
- Безопасность банковских карт после приобретения полиса распространяется на все карточки, эмитированные Сбербанком и привязанные к счету в этом кредитно-финансовом учреждении, в том числе кредитные и дебетовые, основные и дополнительные.
Отчего застрахованы банковские карточки
Благодаря страхованию обеспечивается надежная защита средств на банковских картах от следующих рисков:
- Утрата банковской карточки вследствие поломки банкомата, кражи, грабежа, разбоя, размагничивания или механических повреждений,
- Незаконное получение денег с пластика третьими лицами в результате: хищения наличных в течение двух часов с момента их обналичивания через банкомат; скимминга, фишинга и прочих аналогичных действий, связанных с хищением информации с карточки; использования поддельного пластика с действительными платежными реквизитами для оплаты услуг или товаров, а также для снятия денег в банкомате; подделки подписи держателя карточки с целью снятия наличных в любом банке; насильственного получения ПИН-кода и самой банковской карты и дальнейшего снятия денег в банкомате; использования пластика после его кражи.
Если по договору страхования застрахована только одна карточка, и она прекратила свое действие до истечения страхового периода, ее держателю возвращается часть страховой времени пропорционально времени, в течение которого действовал данный договор. Если же застраховано несколько пластиков, и один из них прекратил свое действие, страховой договор продолжает работать в отношении остальных карт.
Дебетовыми картами пользуются большое количество людей, также у нас в стране существует огромное количество банков, которые стараются сохранять средства их клиентов. Из-за не очень стабильной ситуации в стране многим банкам начинают отзывать лицензии из-за чего клиенты теряют довольно большие суммы денег. Деньги на дебетовой карте застрахованы ли или нет?
Застрахованы ли средства на дебетовой карте?Выписка из АСВ
АСВ или «Агентство по страхованию вкладов» была создана в далеком 2004-м году, данная корпорация занимается страхованием любых банковских вкладов в зарегистрированных банках и те, которые на данный момент имеют лицензию.
Данная организация в первую очередь страхует денежные средства физических лиц, которые лежат в любом банке страны. Данная организация принудительно заставляет участвовать все банки страны, так любой вклад или финансы самого клиента будут застрахованы.
Страхованию подлежат все денежные и финансовые средства, которые лежат на счетах в банке. Страховке подлежат счета именно физических лиц, а также юридических лиц, но только в том случае, если данное лицо оформлено в банке как физ. лицо.
Учитывая, что дебетовая карта является только инструментом для пользования счетом в банке, то и счет в банке также будет застрахован в случае если у банка отзовут лицензию. Так как дебетовая карта и привязанный счет в банке, а также средства, которые на нем лежат являются средствами клиента, то они в любом случае будут страховаться. В любом банковском деле должна быть страховая программа с АСВ.
В каком случае средства не страхуются по АСВ?
Есть несколько пунктов, которые нужно знать и при которых ваши вклады в банке либо других финансовых организациях не будут застрахованы по АСВ. Если вы являетесь адвокатом либо нотариусом и ваш счет был открыт именно по указанной должности, тогда ваш счет не будет страховаться.
Если вклад, который вы открываете в банке был открыт непосредственно на предъявителя. Если средства вы передали под большие проценты в качестве доверительного управления, такие средства не являются вкладом и поэтому не могут быть застрахованы.
Если банк имеет часть иностранных филиалов, и вы решили осуществить вклад именно в данный филиал, то вы также не имеете право на данную АСВ страховку. Дело в том, что иностранные филиалы не входят в список банков, которые могут страховаться по АСВ.
Если у вас есть в банке металлический или драгоценный вклад с использованием любых доступных драгоценных металлов, то вы также не получаете страховку. Все также действует в рамках закона, и вы не можете застраховать различные драг. металлы, электронную валюту. Страховке подлежат только рубли и иностранная валюта, которая непосредственно располагаются в банках внутри страны.
Также если вы оформили дебетовую или любую другую карту, в финансовой организации, которая не является банком. К примеру, к таким картам относят карту кукуруза. Также денежные средства на предоплаченных картах не будут застрахованы.
Если ваша имеет привязку непосредственно к юридическому лицу или любой организации, то денежные средства на ней не будут застрахованы. К таким картам к примеру, относят топливные карты Газпрома для юридических лиц.
Что такое АСВ на практике?
Чаще всего данное агентство начинает выплату клиентам банка только в том случае, если у банка наступает так называемый страховой случай, когда у банка отзывают лицензию. Тогда банк больше не может проводить любые банковские операции, транзакции, переводы, а также использовать денежные средства клиентов и пользоваться различными платежными системами.
Тогда в этом случае всем клиентам, которые попадают под страховой случай АСВ выплачивается сумма, которая либо равна сумме вклада или суммы, которая лежала на счету физического лица, либо не превышает денежных средств в размере 1 400 000 рублей. Данный порог был установлен 29 декабря 2014-го года и действует по сей день.
Как получить деньги по дебетовой карте от АСВ?
Для этого вам нужно обратиться непосредственно в любое отделение АСВ, с паспортом и заявлением. Делать это нужно как можно быстрее до завершения полной ликвидации банка. Далее с момента наступления страхового случая в течении 14-ти дней вам должны выплатить нужную сумму. В течении этого времени АСВ будет собирать информацию у вашего бывшего банка о ваших вкладах и дебетовых счетах.
В каких случаях вам могут и не выдать деньги по АСВ?
Когда у банка отзывают лицензию, то в самой организации может начаться неразбериха в этом случае, когда вы подаете заявление в АСВ на то, чтобы вам вернули ваши средства, банк попросту может не предоставить данную информацию – бывает такое редко, но бывает. Так что в этом случае доказать, что на вашем счету были деньги крайне сложно и вы скорее всего их потеряете.
Какие вклады застрахованы государством
Многих интересует, застрахованы ли вклады физических лиц, в том числе вклады в валюте, а также деньги на дебетовых (зарплатных) картах. Не волнуйтесь – застрахованы.
Если банк является участником системы страхования вкладов, то страхованию подлежат денежные средства физических лиц, независимо от гражданства, находящиеся во вкладах и на счетах в банке, в том числе:
- - срочные вклады и депозиты до востребования, включая валютные;
- - текущие счета, в том числе используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии;
- - средства на счетах индивидуальных предпринимателей (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.);
- - средства на номинальных счетах опекунов/попечителей, бенефициарами по которым являются подопечные;
- - средства на счетах эскроу для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости на период их государственной регистрации (для страховых случаев, наступивших после 01.04.2015).
Отметим, что застрахованы не только внесенная во вклад сумма денег, но и набежавшие проценты. Они рассчитываются пропорционально фактическому сроку вклада до дня наступления страхового случая.
Помните!
Некоторые учреждения маскируются под банки, предлагая высокие проценты и умалчивая об отсутствии соответствующих гарантий! Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.
Смотрите также:
- ставки вкладов физических лиц в Россельхозбанке >>
Какие вклады в банках не застрахованы государством
Не все деньги, которые вы доверили банку, являются застрахованными государством и будут возвращены вам Агентством по страхованию вкладов (АСВ), если банк лишится лицензии и лопнет. Не попадают под действие системы страхования вкладов:
- - вклады, удостоверенные сберегательным сертификатом на предъявителя или сберкнижкой на предъявителя;
- - средства на счетах физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью (для страховых случаев, наступивших до 01.01.2014 г.);
- - средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью;
- - вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;
- - средства, переданные банкам в доверительное управление;
- - средства, размещенные на обезличенных металлических счетах;
- - средства, переведенные в так называемые «электронные кошельки» (электронные денежные средства).
Застрахованы ли в Агентстве средства, размещаемые в МФО?
На денежные средства граждан, внесённые в микрофинансовые организации (МФО), действие Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» не распространяется. МФО не являются банками и не входят в систему обязательного страхования вкладов.
Застрахованы ли вклады ИП в банках?
Долгое время вклады индивидуальных предпринимателей, которые являются физическими лицами, не были застрахованы государством, как и депозиты юрлиц. Но несколько лет назад этот казус был ликвидирован. В настоящее время средства на счетах индивидуальных предпринимателей в банках являются застрахованными (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.).
Смотрите также:
- какие ставки по вкладам сегодня дает Бинбанк >>
- процентные ставки вкладов в Почта Банке >>
На какую сумму застрахованы вклады в 2019 году
Если страховой случай наступил после 29 декабря 2014 года, максимальная сумма возмещения по вкладам составляет 1 400 000 рублей. Именно до такой суммы сегодня застрахованы вклады физических лиц в банках РФ.
Если страховой случай наступил со 2 октября 2008 г. по 29 декабря 2014 года, то максимальная сумма возмещения по вкладам составляет 700 тысяч рублей.
Для страховых случаев, наступивших с 25 марта 2007 года по 1 октября 2008 года, максимальная сумма страхового возмещения составляет 400 тысяч рублей;
Если страховой случай наступил с 9 августа 2006 года по 25 марта 2007 года – 190 тысяч рублей;
ВАЖНО! Отдельное страховое возмещение, максимальный размер которого составляет до 10 млн рублей , выплачивается:
По счету эскроу, открытому для расчетов по сделке купли-продажи недвижимости;
По счету эскроу, открытому для расчетов по договору участия в долевом строительстве.
Кстати!
Центробанк России и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) подготовили законопроект о компенсации вкладчикам рухнувших банков до 10 млн руб. в особых ситуациях, например при получении наследства. Об этом рассказал руководитель АСВ Юрий Исаев.
Речь идет о случаях возникновении высоких остатков на счету в банке «в силу особых жизненных обстоятельств», уточнил Исаев. Особые ситуации могут быть связаны с временным получением денег от продажи жилой недвижимости, наследства, социальных выплат и пособий.
Страхование вкладов в 2019 году: вопросы и ответы
Как рассчитывается сумма возмещения, если вклад размещен в иностранной валюте?
Если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.
Какую сумму возмещения получат супруги, если каждый из них имеет вклады в одном и том же банке?
При наступлении страхового случая каждый из супругов самостоятельно получит возмещение по вкладам в размере 100 процентов суммы его вкладов в банке, но не более максимальной суммы страхового возмещения, установленной законом.
Какую сумму получит вкладчик, если он имеет депозиты в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка?
Вклады в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка являются депозитами в одном банке. Поэтому на них распространяется общее правило расчета суммы возмещения: 100 процентов суммы всех вкладов в банке, но не более максимальной суммы страхового возмещения, установленной законом.
У многих клиентов, которые пользуются банковскими услугами, возникает вопрос, застрахованы ли деньги на банковском счете, в том числе на дебетовой карте. Любая кредитная или дебетовая карта имеет такую же силу, как и любой банковский счет. Именно по этой причине на обладателей таких карт в полной мере распространяется закон о страховании вкладов. Это относится не только к Сбербанку. Деньги охраняются государством, и если они числятся на кредитке или дебетовой карте любого банка, то обязательном порядке являются застрахованными.
Если все-таки у банка отзовут лицензию, а у вас остались денежные средства на банковском счете, вы не лишитесь их. Они к вам вернуться в течение периода, предусмотренного законом. В обязательном порядке необходимо сохранить все документы, которые помогут установить тот факт, что вы являетесь владельцем средств, находящихся на счету вашей дебетовой карты. Однако если вы потеряете документы, то появляется риск не вернуть свои деньги.
Существуют специальные ограничения, касающиеся всех банковских карт, и в первую очередь они относятся к максимальным суммам хранения и вывода.
Если баланс на счету превышал сумму в 1,4 миллиона рублей до того, как у банка отозвали лицензию, то могут возникнуть определенные проблемы в процессе возврата денег клиенту. Эти трудности заключаются в том, что средства в полном объеме не выплатят, а обеспечат возврат лишь части, которая не превышает 1,4 миллиона рублей. Согласно закону, оставшаяся часть должна быть также уплачена из вырученных средств от продажи имущества и оборудования банка-банкрота. На практике такой процесс может длиться годами.
Важно помнить, что не рекомендуется держать большие суммы на картах тех банков, у которых не предусмотрена функция быстрой настройки и отключения ограничительных лимитов, позволяющих снять деньги в определенном объеме или 
произвести покупку, воспользовавшись мобильным приложением. Еще одним щепетильным моментом является вопрос, касающийся инфляции. Официальная статистика по инфляции за предыдущий год достигла показателя, равного 7% годовых, и при хранении денег на обычной карте существует риск лишиться этой части за год.
Чтобы иметь возможность в любой момент сохранить свои деньги с процентами, которые призваны стать компенсацией за инфляцию, многие рекомендуют пользоваться картами банков, начисляющих эти проценты. Речь идет о бесплатных дебетовых картах, которые выдают следующие банки (список составлен с помощью «Финблог.РФ»):
- «Рокетбанк». Дебетовая карта «Открытие-Рокет»;
- «Тинькофф». Одной из наиболее востребованных карт среди клиентов данного банка является новая карта «Тинькофф Блэк»;
- Home Credit выдает бесплатную дебетовую карту;
- Touch Bank. Предлагает клиентам универсальную карту, которая может быть как дебетовой, так и кредитной;
- «Евросеть». Дебетовая карта «Кукуруза», которой активно пользуются россияне на протяжении последних лет.
Воспользовавшись услугами «Бинбанка», также можно подобрать и оформить дебетовую карту, но эта услуга в данном учреждении не предоставляется бесплатно.
К вопросу о страховке денег на дебетовой карте
Агентство по страхованию вкладов (в дальнейшем – АСВ) начинает выплату лишь в тех случаях, когда банк на грани банкротства и у него отзывают лицензию. При этом банк лишается полномочий для проведения абсолютно любых операций, денежных переводов, а также возможности как-либо использовать средства, которые находятся на счетах клиентов, и эксплуатировать платежные системы.
Все клиенты, которые подходят под страховой случай АСВ (в том числе и владельцы дебетовых карт), получат выплату в полном размере, если баланс на счету физического лица не превышал 1,4 миллиона рублей. Когда страховой случай наступает, агентство должно в течение двух недель произвести выплату необходимой суммы клиентам.