— обслуживание бесплатно
— 7% на остаток
— возврат средств до 5%
Достоинства и недостатки
– это удобный инструмент для получения социальных выплат и . Держателям карточки Бинбанк предлагает бонусы, денежных средств, и бесплатное обслуживание.
Преимущества
- наличие чипа и 3D-Secure технологии защиты
- отсутствуе оплаты за обслуживание
- мгновенный перевыпуск
- наличие процента на остаток
- бесплатное СМС-информирование и интернет-банкинг
- накопление бонусов за покупки
- 0% комиссии при снятии в банкоматах
- оплата коммунальных услуг без комиссий (до 10 тыс. рублей в месяц)
Недостатки
- высокий процент при просрочке овердрафта
- лимиты на снятие
- ограничение количества операций снятия денег со счета (не более 10)
Условия для получения
Карточку могут получить лица старше 18 лет, которые получают социальные пособия. Для оформления нужно иметь:
- паспорт (вид на жительство)
- документ, который доказывает получение пенсионных выплат
- регистрация на территории РФ (временная или постоянная)
Оформление возможно как в отделении банка, так и онлайн на сайте банка.
Обслуживание по Пенсионной карте
- выпуск и годовое обслуживание бесплатно
- в течение одного дня максимальная доступная сумма для получения составляет 100 тыс. рублей
- в течение месяца можно снять не более 300 тыс. рублей
- за выдачу денежных средств банкоматами суммой, превышающей 30 тыс. руб ., взимается комиссия 1% (банк удерживает минимум 150 руб .)
- комиссия за получение наличных в банкоматах иных банков составляет 3% при превышении лимита, установленного банком
- при запросе выписки в других банкоматах удерживается 50 рублей
- перевод денежных средств на карту Бинбанка осуществляется бесплатно
- перевод на счет в другом банке – 0,45% (не менее 100 руб .)
- за просрочку возврата кредитных средств начисляется пеня в виде 60% в год
Программы бонусов
Процент на остаток по карте Бинбанка
Ежемесячно на карточку клиента начисляется процент на фактический остаток средств по счету в размере 7% годовых .
Возврат средств Cash Back
Держатели пенсионной карты становятся участниками программы лояльности «Бинбонус».
По карте возможно бесплатное подключение услуги кэшбэк. При расчете карточкой в категории, которую выбрал клиент, возвращается 5% от суммы траты .
Дополнительно предусмотрен кэшбэк 1% на покупки в остальных категориях товаров.
Суммарное количество бонусов может варьироваться в диапазоне от 50 руб. до 3 тыс.руб. в месяц.
Накопленными бонусами можно оплачивать покупки в эквиваленте 1 бонус = 1 рубль . Также, предлагается подключить услугу Автотрата и получать небольшие скидки на все приобретения.
Повышенный Cash Back: 5 категорий
Банком предлагаются следующие 5 категорий для накопления 5% бонусов :
Для того, чтоб возврат денег начислялся после совершения покупки, необходимо ее активировать. Активация производится бесплатно, а замена категории стоит 250 рублей.
В БИНБАНКе дебетовая карта с начислением процентов поможет получать дополнительный доход. Повысить его смогут владельцы карт, подключенных к программе лояльности банка Бинбонус за счет кэшбэка от покупок.
Виды дебетовых карт БИНБАНКа
Выпускает БИНБАНК дебетовые карты с процентами на остаток в разных вариантах. К таким картам относятся:
- Расчетная дебетовая карта Виза Платинум;
- МИР с благотворительной программой (Комфорт или Все включено);
- Зарплатная;
- Пенсионная;
- Молодежная JUNIOR.
Каждая из этих карточек – с начислением процентов. Размер ежемесячного начисления зависит от вида пластика.
Условия начисления процентов на остаток
В БИНБАНКе принцип начисления процентов на остаток средств дебетовой карты может отличается в рамках разных категорий, назначений карт, и пакетов услуг:
- С четко установленным процентом, который не зависит от прочих условий — это карты Пенсионная и Молодежная JUNIOR. Проценты начисляются в размере 7% годовых.
- Дебетовые карты, по которым проценты начислений могут повышаться. К таким категориям относится Виза Платинум с начислениями 2 процента или 6%, при остатке по счету менее 750 тыс. рублей. К этому же классу относятся карты категории МИР.
- При оформлении пакета услуг Все включено, система начисления процентов на дебетовую карту равнозначна Виза, а в пакете услуг Комфорт градация следующая: при остатке по счету до 500 тыс. руб — 5%, свыше этой суммы — 3%.
- Зарплатная дебетовая карта БИНБАНКа позволяет получить 5 процентов, если остаток на счету составляет не менее 500 тыс. руб.
Заключение
В БИНБАНКе дебетовая карта с начислением процентов обеспечит своему владельцу дополнительный доход. Такое решение делает карточку более выгодным инструментом для безналичных расчетов.
Обновлено 15.01.2017.
С момента выхода данной статьи условия по карте «Бинбанк Platinum» значительно ухудшились: пропал процент на остаток собственных средств, добавилась плата за выпуск, увеличилась комиссия за обслуживание, да и программа «Бинбонус» осенью 2016 года довольно серьёзно видоизменилась. Актуальная карта с программой «Бинбонус» и процентом на остаток рассмотрена в статье .
Список ограничений, за которые кэшбэк не положен, довольно стандартен:
Отдельно ещё перечислены MCC-коды операций, за которые вознаграждение также не положено:
Главное, что стоит отметить — категории, которые можно выбрать для повышенного начисления кэшбэка, очень хорошие и объёмные. При активации карты нужно выбрать одну категорию из пяти (это бесплатно, начинает действовать сразу):
А)
Путешествия.
Сюда относятся авиабилеты, ЖД билеты, автобусные билеты, аренда машины, отели и гостиницы.
МСС коды: 3000-3299; 3351-3441; 3501-3790; 3791; 3797; 3799; 3803-3806; 3809; 3810; 3817; 4112; 4131; 4511; 7011; 7512.
Б)
Здоровье, спорт и красота.
В этой категории спортивные клубы, салоны красоты, магазины косметики, парикмахерские, спа-салоны, аптеки, больницы, массажные салоны.
МСС коды: 5912; 5977; 7230; 7297; 7298; 7997; 8062; 8099.
В)
Отдых и развлечения.
Сюда попали кафе, столовые и рестораны; бары, дискотеки и клубы; билеты на футбол, баскетбол, хоккей и тд; кинотеатры и театры; боулинг и парки развлечений; цирки, аттракционы, луна-парки; выставки и музеи.
МСС коды: 5812-5814; 5971; 7832; 7922; 7932; 7933; 7941; 7991; 7994; 7996; 7998.
Г)
Авто.
АЗС, автосервисы, автомойки, автозапчасти.
МСС коды: 5511; 5533; 5541; 5542; 5983; 7531; 7534; 7535; 7538; 7542.
Д)
Интернет-покупки.
Все интернет-магазины. Принадлежность транзакции к категории “Интернет-покупки” осуществляется на основе способа оплаты.
На мой взгляд, категория «Интернет-покупки» является наиболее предпочтительной, поскольку, например, билет на самолёт также можно купить в сети интернет и получить 5% кэшбэка, даже не активируя конкретную категорию «Путешествия».
Есть, правда, отзывы, что кэшбэк за авиабилеты при активированной категории «Интернет-покупки» кому-то начислялся, а кому-то нет:
Однако в «Часто задаваемых вопросах» «Бинбанк» вполне однозначно отвечает, что кэшбэк при активированной категории «Интернет-покупки» за покупку авиабилетов на сайте компании положен:
Любимую категорию можно менять. Смена категории повышенного кэшбэка стоит 250 рублей. Обратите внимание, что новая категория начнёт действовать только со следующего месяца, поэтому оперативно поменять категорию перед покупкой не получится:
Если в течение месяца Вы несколько раз смените любимую категорию, 250 рублей с Вас возьмут всего один раз:
Кэшбэк выплачивается до 5 числа следующего месяца, максимальная сумма 3000 рублей. Минимальная сумма к выплате 50 рублей:
Подоходный налог с кэшбэка не взимается:
Также имейте в виду, что кэшбэк начисляется за фактически проведенные операции по счёту (обычно это происходит через несколько дней после покупки), так что операции в последних числах месяца вполне вероятно попадут в расчёт кэшбэка за следующий месяц.
Не стоит забывать, что «Бинбанк» оставил за собой право отстранить любого клиента от участия в бонусной программе:
3 На остаток средств по карте на сумму до 500000 рублей начисляется 7% годовых при наличии покупок на сумму не менее, чем 500 рублей в месяц:
Процент рассчитывается на фактический остаток по состоянию на начало операционного дня.
UPD: 20.06.2016
С 09.06.2016 для новых карт процент на остаток собственных средств по карте «Бинбанк Platinum» не начисляется.
Таким образом, кредитная карта «Бинбанк Platinum» с кредитным лимитом в 0 рублей становится не такой выгодной (если оформить её после 09.06.2016).
Лучше оформить дебетовую моментальную «Карту Плательщика», по которой будет начисляться 5% на остаток до 500000 рублей при наличии покупок на сумму в 500 рублей в месяц. Обслуживание первые три месяца бесплатно, потом по 50 рублей ежемесячно, если сумма покупок будет меньше 1500 рублей в месяц. Бонусная программа у «Карты Плательщика» такая же, как и у карты «Бинбанк Platinum».
UPD: 05.11.2016
На данный момент «Карту Плательщика» уже не оформляют.
4 «Бинбанк» позволяет бесплатно «стягивать» денежные средства с других карт. Важно убедиться, что банк-«донор» не берет комиссии за подобные операции. Например, не позволяют бесплатно «стягивать» со своих карт «МКБ», «МТС», «УБРиР»:
Максимальная сумма одной операции 85000 рублей. В месяц установлен лимит в 599000 рублей.
Подобный сервис бесплатного пополнения своих карт с помощью карт сторонних банков есть у , у .
Во избежание возникновения технического овердрафта, перед совершением операций с помощью карты убедитесь, что деньги фактически зачислились на счёт (а не просто увеличили баланс карты). Пени, начисляемые на сумму несвоевременно возвращенной неразрешенной задолженности, составляют 60% годовых.
5 Карта «Бинбанка» сама может быть бесплатным «донором», т.е. с неё можно «стянуть» собственные средства на другие карты.
6
Большое количество банкоматов, где можно снять наличные с карты.
Помимо банкоматов «Бинбанка» это ещё банкоматы АО «Альфа-Банк» и ПАО «МДМ-Банк» (в день максимальное количество снятий равно 10. Дневной лимит 100000 рублей, месячный — 300000 рублей. По карте «Бинбанк Доходная» категории Standard месячный лимит снятия — 500000 рублей).
7 Карту можно пополнить разными способами. Помимо «стягивания» с других карт, бесплатно пополнить карту «Бинбанка» можно в банкоматах «Бинбанка», «Альфа-Банка», «МДМ-Банка».
Для безналичного пополнения карты «Бинбанк» предлагает использовать общий консолидированный счёт:
Однако это не совсем удобно, поскольку фактически Вы отправляете деньги юридическому лицу (потом банк вручную перечисляет деньги на ваш карточный счёт с общего счёта), а некоторые банки не позволяют делать такие переводы (например, «Touch Bank» разрешает совершать межбанковские переводы только на счета физических лиц, кроме некоторых исключений). К тому же при пополнениях карты с помощью консолидированного счёта возможны задержки в зачислении.
Вы можете открыть текущий счёт (накопительный счёт «Копилка») в интернет-банке и пополнять его межбанком напрямую, а потом также через интернет-банк делать перевод между своими счетами на карту — так будет быстрее.
За зачисление на счёт карты безналичных средств свыше 600000 рублей берется комиссия в 3%:
8 Бонусы, которые предоставляет платёжная система Visa .
Моментальная карта Бинбанк Platinum. Минусы
1 СМС-информирование платное – 50 рублей в месяц. Бесплатны только 2 первых месяца:
Не забудьте отключить эту услугу при получении карты, если она Вам не нужна, а также обязательно перепроверьте на горячей линии, действительно ли смс-информирование отключено после Вашей просьбы.
2 Многие клиенты жалуются, что им подключают дополнительные страховки к карте:
3 Перевыпуск карты по любой причине (утеря, порча, кража) стоит 350 рублей (взамен неименной при этом выдадут именную).
Перевыпуск «Доходной карты» от «Бинбанка» стоит 500 рублей.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi .
Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТамПодписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Являюсь держателем Карты Бинбанк Премиум. По итогам месяца начислили 2% на остаток вместо 6%, заявленных в тарифных планах. Предварительно писала своему менеджеру с просьбой сообщить как правильно смотреть траты в мобильном банке (тк в прошлом месяце был инцидент со списанием комиссии, которую я не ожидала, так как была уверена, что балансы, которые в личном кабинете отражались, корректны, получила ответ, что по выписке. Траты по выписке превышали сумму при которой должны были начислить 6% на остаток.
Позвонила в контактный центр, сотрудники банка подтвердили, что все условия были мной выполнены. При оставлении заявления на несогласие с начисленными процентами, банк прислал очень длинное смс на латинице (все для удобства клиента) о том, что было начислено все верно. Без объяснения причин.
При повторном обращении сотрудник контактного центра вновь подтвердил информацию об исполнении мной всех требований для начисления повышенного процента, но вот банк вновь прислал длинное смс на латинице об отказе в пересчете и конечно же без объяснения причин, при этом с пометкой, что если я ещё раз оставлю обращение оно останется без ответа и итак был полный ответ мной получен в предыдущем смс!
Пытаясь разобраться сама, подняла все подписанные при открытии Карты документы, открыла тарифы и единственная сноска (мелким шрифтом конечно) о том, что не относится к расходам- операции не относящиеся к оплате товаров и услуг. Но таких операций у меня не было, да и чеки на все практически есть, где видно за что проходила оплата.
В банке очень разочарована, очень не рекомендую премиальное Обслуживание, уровень розничного обслуживания во многих других банках и то значительно выше. Сотрудники никогда ничего не знают, никакие вопросы решить не могут, сам банк пытается обмануть всеми возможными способами клиента- в прошлом месяце начислили комиссию за обслуживание (из-за того, что в мобильном банке была некорректная информация по балансу), в этом не начислили должный процент на остаток (тут вообще без объяснения причин). Карту конечно буду закрывать, и никому не рекомендую пользоваться услугами банка.