Оплачивать кредит в Райффайзенбанке нужно ежемесячно, поэтому заемщику очень важно подобрать такой способ погашения, чтобы он был быстрым, удобным и недорогим.
Без комиссии
Если основная цель для вас - это сэкономить, точнее - не переплатить за кредит больше, то предлагаем следующие способы погашения долга:
- В банкоматах Райффайзенбанка - можно перевести деньги со своей карточки или внести деньги наличными, если банкомат оснащен функцией приема купюр.
- Перевод с карты стороннего банка - способ можно назвать условно-бесплатным. Условно - так как банк, выпустивший карту, может брать комиссию за проведение такого платежа. Райффайзенбанк не берет никаких комиссий при приеме денег, полученных безналичным платежом.
- В банкоматах и терминалах Бинбанка, Газпромбанка, а также МКБ.
- В онлайн-кабинете, детальнее смотрите в видео.
Мгновенное зачисление
Все указанные выше способы позволят зачислить деньги на счет заемщика моментально. К ним стоит добавить способ погашения долга в любом отделении Райффайзенбанка. Деньги можно внести как с карточки, так и наличными. Комиссия по платежам не берется, если сумма погашения кредита превышает 10 тысяч рублей. Для платежей в размере до 10 тысяч рублей устанавливается комиссия в 100 рублей.
В отделениях МТС, Билайн и Евросеть
Погашение кредита осуществляется посредством системы «Золотая Корона». Вам необходимо предоставить оператору полные реквизиты для зачисления платежа. Эти реквизиты можно найти в кредитном договоре.
Внимание! Зачисление денег этим способом осуществляется только на следующий рабочий день после приема платежа. Поэтому заблаговременно планируйте погашение кредита.
Способ оплаты кредита АО «Райффайзенбанк» с применением системы переводов «Золотая Корона» является платным. Размер комиссии составляет 1%, но устанавливается минимум в сумме 50 рублей.
Терминалы QIWI
С помощью этого способа можно с удобством погасить кредит в любом терминале самообслуживания, принадлежащему платежной системе. Комиссия за платеж взимается, а деньги будут зачислены только на следующий день после проведения платежа.
Безналичный платеж из другого банка
Если у вас есть карточка или счет в другом банке, то вы сможете перевести деньги для погашения кредита. Стоимость услуги устанавливает банк-отправитель платежа. Сроки перечисления денег также зависят от банка-отправителя. Максимум - 4 рабочих дня.
Погашение кредитов Райффайзен происходит ежемесячно, равными долями (при условии, что в договоре не указан другой вариант погашения – дифференцированными платежами) в указанные в договоре сроки. Рассмотрим правила выплаты займов, установленные в банке.
Оплата кредита в Райффайзен
Кредитный договор, который заключается с клиентом, содержит в себе правила погашения займа.
В нем указаны все ключевые пункты, касающиеся погашения кредита Райффайзен:
- Дата внесения платежа;
- Сумма обязательного платежа;
- Штрафные санкции при возникновения просрочки.
- Возможность осуществить в Райффайзен погашение кредита (частичное досрочное или полное) сверх суммы ежемесячного платежа.
Дополнительно заемщику следует знать возможные способы внесения денежных средств на расчетный счет, указанный в кредитном договоре. Также важно знать, что следует предпринять в случае возникновения просрочек.
Заявление на полное и частичное досрочное погашение
После подписания договора у клиента остается собственный экземпляр, в котором указаны все необходимые данные для выполнения обязательств перед банком. До указанной даты в полном объеме сумма вносится на р/с. Также в этот момент у клиента есть возможность осуществить досрочное полное или частичное погашение кредита Райффайзен.
Частичное досрочное погашение подразумевает изменение графика дальнейших выплат, которое составляется банком. Предусмотренная минимальная сумма для потребительских кредитов – 10 тыс. руб.
Изменение графика может происходить следующим образом:
- Уменьшение суммы ежемесячного обязательного платежа с сохранением сроков;
- Сокращение сроков кредитования с сохранением суммы ежемесячного обязательного платежа.
О своем намерении внести дополнительную сумму на р/с необходимо сообщить заранее, до даты обязательного взноса, указанной в договоре. Можно подать заявление в Райффайзен о досрочном погашении кредита или уведомить об этом в телефонном режиме.
Просрочка платежа
При возникновении просрочки банк начисляет штрафы за просрочку: для потребительских кредитов – 0,1% ежедневно, для ипотеки – 0,06%. Во избежание возникновения неумышленных просрочек необходимо вносить денежные средства на р/с с учетом времени их зачисления.
Некоторые способы погашения кредитов Райффайзен (полное досрочное, частичное или по графику) с использованием сторонних сервисов предполагают определенные сроки зачисления, например, через Почту России – до 5 календарных дней. Учитывайте это при выборе способа погашения.
Оплата кредита онлайн и другие способы
Для погашения кредитов Райффайзен предусмотрены различные способы, которые клиент использует по своему усмотрению.
К ним относятся:
- Кассы в стационарном отделении банка;
- Банкоматы/терминалы (собственные и банков партнеров);
- Перевод между собственными картами банка (возможно совершить онлайн в Интернет-банке);
- Постоянное поручение в бухгалтерии предприятия работодателя, если такая услуга возможна;
- Погашение кредита Райффайзен онлайн (Мобильный и Интернет-банк).
Это способы внесения денежных средств без дополнительных комиссий.
Также можно использовать:
- Кассы, банкоматы, терминалы сторонних финансовых организаций;
- Переводы: межбанковские, специальные системы денежных переводов (Золотая корона и пр.), электронные кошельки (Киви и др.), с карт сторонних банков.
Использование сторонних сервисов предполагает оплату определенной комиссии, установленной владельцем, и сроки зачисления, предусмотренные правилами сервиса.
Заключение
Погашение кредита Райффайзен происходит согласно условиям действующего договора. По желанию клиента займ можно погасить досрочно (полностью или частично) без дополнительных комиссий. При возникновении просрочки (даже неумышленной) банк вправе начислить штраф в предусмотренном договором размере.
Кредитная карта от Райффайзенбанка ― это очень удобный инструмент, который позволяет клиенту срочно получить нужную сумму денег и использовать ее по своему усмотрению. Благодаря своевременному погашению задолженности по заемным денежным средствам клиент получает положительную кредитную историю, а также избегает неприятностей, связанных с просрочками и штрафами. На сегодняшний день представлено несколько способов, воспользовавшись которыми, можно легко оплатить кредит в Райффайзенбанке. Чтобы выбрать оптимальный вариант, следует подробно ознакомиться с особенностями и преимуществами каждого из них.
Как можно оплатить кредит в Райффайзенбанке
Клиентам банка Райффайзен, интересующимся, где оплатить кредит, доступны несколько способов:
- банкоматы, принадлежащие Райффайзен Банку;
- терминалы и банкоматы партнерских банковских организаций ― Бимбанка и МКБ;
- банковские отделения;
- карточные и безналичные переводы из сторонних банков;
- система денежных переводов «Золотая корона»;
- терминалы платежной системы Qiwi.
Для каждого из перечисленных вариантов характерны индивидуальные особенности, которые касаются скорости зачисления денежных средств, лимитов, размеров комиссии и др. Поэтому, прежде чем воспользоваться каким-нибудь из них, нужно подробно ознакомиться со всеми, а затем взвесить все «за» и «против». Также следует выяснить, где можно оплатить кредит Райффайзенбанк без процентов.
Банкоматы и терминалы Райффайзен, Бимбанк и МКБ
В банкоматах, принадлежащим банку Райффайзен, можно вносить оплату по кредиту на выгодных условиях. Основными преимуществами данного вида пополнения являются:
- мгновенное зачисление;
- отсутствие комиссий.
Аналогичные условия действуют при пополнении кредитной карты в банкоматах и терминалах таких банков, как Бимбанк и МКБ. Однако, выбирая данный способ, следует учесть такие нюансы:
- карточный счет можно пополнять исключительно рублями;
- максимальная сумма, вносимая во время одной операции, составляет 45 тысяч рублей, в неделю 300 тысяч, а в месяц ― 450 тысяч;
- лимиты по проведению финансовых операций составляют 3 в день, 10 в неделю и 15 в месяц.
Перевод с карт сторонних банков
Данный метод позволяет легко оплатить кредит Райффайзен через интернет картой, выпущенной в любом банке. Для этого необходимо выполнить несколько последовательных действий:
- зайти в личный кабинет интернет-сервиса Райффайзен Онлайн;
- выбрать опцию «Перевод с карты другого банка»;
- заполнить все необходимые поля ― номера карт, сумму перечисления и др.
При этом способе погашения кредитной задолженности Райффайзен банк не взимает комиссию, однако ее может взимать тот банк, карта которого используется для списания денежных средств.
Карточный перевод с карты другого банка предусматривает следующие ограничения по финансовым операциям:
- во время одной операции можно перечислить не более 150 тысяч рублей;
- за день ― не более 300 тысяч;
- за неделю ― не более 500 тысяч;
- за месяц ― не более 600 тысяч.
Используя этот способ, можно оплатить кредит Райффайзен через интернет в любое время. С любой карты зачисление денежных средств происходит мгновенно.
Безналичный денежный перевод из другого банка
Посредством безналичного денежного перевода можно оплатить кредит Райффайзен через Сбербанк, а также любой другой банк на территории России. Для этого необходимо знать точные реквизиты счета кредитной карты.
При данном способе необходимо учесть, что размер банковской комиссии, а также период зачисления средств зависит от действующих условий банка и поэтому может различаться. Максимальный срок перевода составляет четыре дня.
Оплата кредита в банковских отделениях Райффайзенбанка
Посетив любое банковское отделение Райффайзенбанка, можно внести оплату по кредиту с моментальным зачислением. При внесении денежной суммы, превышающей 10 тысяч рублей, не взимается комиссия. А если нужно выполнить перевод меньшей суммы, к ней дополнительно прибавится банковская комиссия в размере 100 рублей.
Терминалы Qiwi
При пополнении кредитных карт в терминалах Qiwi взимается комиссия, точный размер которой можно узнать на официальном сайте платежной системы. Денежные средства зачисляются на следующий день после проведения операции.
Система переводов Золотая Корона, Билайн, МТС и Евросеть
При погашении кредита посредством системы денежных переводов Золотая Корона взимается комиссия. Ее размер можно уточнить, посетив официальный сайт.
Также такую возможность предоставляют салоны Билайн, МТС и Евросеть. В данном случае взимается дополнительная комиссия в размере 1% от суммы зачисления. При всех этих вариантах денежные средства будут зачислены на следующий день после осуществления перевода.
Райффайзенбанк предлагает своим клиентам несколько доступных способов погашения кредита как с комиссией, так и без нее, а также с различными лимитами и сроками зачисления. Узнав условия каждого из них, можно выбрать оптимальный вариант для любого индивидуального случая.
При помощи банкоматов Райффайзенбанк вы можете оплачивать услуг ЖКУ города Москва и ОАО «Мосэнергосбыт».
Оплата услуг ЖКУ г. Москва
1) В меню «Выбор операции» выберите пункт «Оплата услуг». Затем выберите пункт «Коммунальные платежи».
2) Перед вами появится список организаций, услуги которых вы можете оплатить через банкомат. Выберите организацию ЖКУ г. Москва.
3) Выберите вариант оплаты.
4) Введите код плательщика. Если код введен верно, нажмите «Продолжить». Если нет - нажмите «Изменить» и повторите ввод.
5) Введите период оплаты - 4 цифры в формате ММГГ. Нажмите «Продолжить», если верно ввели период оплаты. Если нет, нажмите «Изменить».
6) Укажите сумму платежа в рублях. Минимальный размер платежа - 10 рублей. Если все верно, нажмите «Продолжить». Если допустили ошибку, нажмите «Изменить».
7) Проверьте данные платежа. Если все верно, нажмите «Продолжить». Если в данные платежа закрались ошибки, нажмите «Изменить» и повторите ввод.
8) Заберите чек об оплате.
Оплата услуг ОАО «Мосэнергосбыт»
1) В меню «Выбор операции» следует выбрать операцию «Оплата услуг». Затем выберите пункт «Коммунальные платежи».
2) Вы увидите список организаций, услуги которых вы можете оплатить через банкомат. Выберите организацию «Мосэнергосбыт».
3) Выбрав операцию, введите номер книги, абонента, контрольный разряд и код РР. Все эти данные указаны в квитанции.
4) Укажите последовательно период оплаты (4 цифры в формате ММГГ) и текущие показания счетчика электроэнергии. Показания счетчика вводить необязательно. Если все верно, нажмите «Продолжить». Если допустили ошибку, нажмите «Изменить».
5) Укажите сумму платежа. Минимальная сумма - 10 рублей. Если все правильно, нажмите «Продолжить». Если нет, нажмите «Изменить».
6) Проверьте параметры платежа (сумму и номер договора). Если все правильно, нажимайте «Продолжить». Если нет, нажмите «Изменить» и повторите ввод данных.
7) Проверьте параметры платежа: номер лицевого счета, период и сумму оплаты с комиссией. Если все данные введены верно, нажмите «Продолжить». Если нет, измените данные оплаты.
8) Получите чек об оплате.
И банки-партнеры составили соглашение, благодаря которому клиенты данных финансово-кредитных учреждений могут пользоваться услугами устройств самообслуживания указанного круга лиц без комиссии.
Банки-партнеры Raiffeisen
Для совершения операций с карточками клиентам Raiffeisen доступны более чем 2 000 банкоматов, установленных данным банком по всей стране. Однако возможности держателей банковских карточек Райффайзен не ограничены только этими аппаратами. Банки-партнеры Raiffeisen открыли им доступ еще к:
- 16 000 устройств самообслуживания, в которых можно снять наличность;
- 7 700 аппаратам, что можно использовать для пополнения счетов, в том числе, карточных.
Услуги клиентам австрийского гиганта в таких банкоматах и терминалах оказывают согласно условиям «домашних» тарифов, то есть тем, что предлагает Райффайзенбанк.
Партнеры банка Райффайзен предлагают его клиентам пользоваться своими терминалами, но с некоторыми ограничениями по максимальной сумме одной операции. Банки-партнеры, позволяющие клиентам Райффайзен Банка без комиссии совершать операции в устройствах самообслуживания:
- Росбанк , установивший лимит на одну операцию в сумме 150 000 рублей;
- банк УРАЛСИБ установил такое же ограничение в 150 000 рублей;
- Московский кредитный банк – 150 000 рублей;
- ЮниКредит банк – 100 000 рублей;
- Россельхозбанк – 200 000 рублей;
- Бинбанк – 150 000 рублей;
- Энерготрансбанк – 150 000 рублей;
- Газпромбанк – 150 000 рублей.
При превышении лимита банки могут удерживать дополнительную комиссию.
Условия пользования услугами устройств самообслуживания банков-партнеров
В устройствах самообслуживания, принадлежащих банкам-партнерам, клиенты Райффайзенбанка могут:
- перевести средства на другой счет, включая счет, принадлежащий третьему лицу;
- получить доступ к сервису «Интернет-банк», а также, при необходимости, восстановить пароль доступа к нему;
- подключить телефонный номер к услуге SMS-оповещения;
- изменить PIN-код карточки;
- оплатить услуги;
- снять наличность.
При обращении к услугам устройств самообслуживания партнеров Райффайзен банка нужно учитывать, что принцип работы таких аппаратов различается. Перед тем как воспользоваться одним из банкоматов, желательно ознакомиться с соответствующей инструкцией банка-владельца.
При пополнении карточного счета средства, внесенные до 18.00 в период с понедельника по субботу включительно, зачислят на счет в тот же день. Наличные, поступившие после 18.00 в период с понедельника по субботу включительно, а также в воскресенье или в праздничные дни, будут учтены на счете в ближайший рабочий день.
Ограничения, действующие при внесении наличности при помощи устройств самообслуживания банков-партнеров:
- пополнение счетов допустимо только в рублях;
- одна операция составляет максимум 45 000 рублей;
- аппараты выполняют не более 3 операций в день, 10 в неделю и не больше 15 в месяц;
- за один день устройства могут принять к пополнению счета, открытого в дружественном банке, не более 45 000 рублей, но максимум 300 000 рублей в неделю или 450 000 рублей в месяц.
Невозможно пополнение в аппаратах банков-партнеров счетов карт категории «Б», а также корпоративных карточек.
Среди прочих ограничений на работу с дружественными устройствами самообслуживания необходимо учитывать следующие:
- лимиты на обналичивание средств или на пополнение карточного счета, установленные по данному продукту банком-эмитентом;
- наличие нужной суммы в банкомате;
- номинал купюр, заправленных в аппарат.
Условия взимания комиссии
Пополнение карточного счета и обналичивание средств посредством устройств банков-партнеров Райффайзен банка возможно в более чем 30 регионах России как в отношении дебетовых карт, так и кредитных.
Партнеры Райффайзен банка оказывают услуги его клиентам без комиссии при условии использования в аппаратах самообслуживания дебетовых карт. Комиссия за снятие наличности с кредитных карт равна 3% плюс 300 рублей.
Плата взимается всеми банкоматами альянса. Исключение – продукт «Наличная карта». В свою очередь, и Raiffeisen не взимает какие-либо платежи при обращении к его аппаратам с дебетовыми карточками, эмитированными дружественными ему финансово-кредитными организациями.
Без комиссии наличность можно получить только в банкоматах как Райффайзенбанка, так и его партнеров. Но при получении денег со счета в кассе участника альянса возьмут комиссию в размере 0,7% от суммы операции, но не менее 300 рублей.
Если снимать наличность в устройствах самообслуживания банков, не являющихся партнерами Райффайзенбанка, то комиссия составит 1% плюс 150 рублей. Для карты Visa CASHBACK Debit сбор не может быть менее 100 рублей.
При переводе со счета, открытого в Raiffeisen, на счет, оформленный в другом банке, удерживается 1,5% от суммы транзакции (не менее 50 рублей).
Партнеры Райффайзенбанка, принимающие платежи по кредитам
Райффайзенбанк сотрудничает с сервисом «Золотая корона» . В его офисах можно погасить кредиты, оформленные в Raiffeisen, включая займы по кредитным картам. При выполнении расчетов будет удержана комиссия.
Аналогичные расчеты возможны в салонах связи «Билайн» и «Евросеть». При расчетах удерживается комиссия в размере 1% (минимум 50 рублей, максимум – 200 рублей).
Также клиенты банка для расчетов по кредитным обязательствам могут воспользоваться терминалами QIWI. Услуга сопровождается удержанием комиссии.
Зачисление средств на ссудный счет при обращении к указанным сервисам выполняется на следующий рабочий день. Для оформления платежа необходимо указывать реквизиты счета.