Отвечая на динамизм и вызовы времени, Сбербанк предлагает клиентам удобные банковские продукты, которые позволяют чувствовать уверенность в собственных финансовых возможностях в любом уголке мира. Среди них - банкинг с помощью пластиковых носителей.
Но предложений на сегодня немало, и разобраться какое подходит для своего использования не всегда просто. Популярным вариантом такого решения является карта MasterCard Gold от Сбербанка. Рассмотрим подробно, что представляет собой и какие преимущества предоставляет держателю данный продукт.
Что за продукт?
Карты семейства Мастеркард - носители финансовой информации, обозначенные брендом, использующим международную платежную систему MasterCard International. Использование этой системы гарантирует круглосуточный доступ в расчетных операциях к средствам, хранящимся на счете.
Среди карт, эмитируемых Сбербанком, Мастеркард Голд занимает достойное место.
Обладание ей предоставляет владельцу возможности:
- круглосуточное обслуживание и поддержку через контакт-центр;
- при утере пластика за рубежом - снять деньги с помощью паспорта;
- выполнить операцию по данным, указанным на карте;
- минимум формальностей при пересечении границы государства;
- расширенную программу «Спасибо от Сбербанка» с бонусами, которые конвертируются в скидки при уплате товаров и услуг.
Сбербанк делает предложения по оформлению карт Gold клиентам, доказавшим свою обязательность, платежеспособность, с которыми банк заинтересован в дальнейшем сотрудничестве.
Но также можно подать самостоятельно заявку: в учреждении ее обязательно рассмотрят. Если клиент удовлетворяет установленным требованиям - карта будет оформлена.
Как оформить «золотую» Мастеркард?
Обозначим, что карта - это пластиковый носитель, содержащий микрочип с «записанными» на нем данными об имеющихся денежных средствах на счете клиента. Поэтому, для оформления карты MasterCard Gold, банк открывает счет для хранения средств и осуществления операций. Процесс открытия счета плавно «перетекает» в получение карты выбранного класса.
Процедура начинается с подачи заявки, сделать это можно в отделении Сбербанка или в онлайн-режиме. Указав личные данные и отправив заполненный бланк, ждут звонка от оператора колл-центра в удобное время. Если предварительное одобрение получено, клиента приглашают в отделение. При себе необходимо иметь личный паспорт для открытия счета и заключения договора банковского обслуживания.
Условия Сбербанка для получения карты Мастеркард Голд предельно просты:
- наличие гражданства РФ и наличие регистрации постоянного места проживания на территории страны;
- возраст клиента для открытия текущего счета: достижение 16 лет;
- для получения кредитки есть ограничение по выдачи — до 65 лет.
Приведенные требования дополняются в зависимости от назначения счета - дебетовый или кредитный.
Как пользоваться счетом и «золотой» картой?
Для удобства пользования счетом, клиенту оформляют именную пластиковую карту Мастеркард Голд. Ее изготовление займет от 7 до 21 дня.
Внешние средства защиты одинаковы для всех носителей: на лицевой стороне карточки латиницей выполняют тиснение имени и фамилии владельца, написание которых необходимо сверить с загранпаспортом, если таковой имеется. На обратной стороне должна быть личная подпись держателя.
Карта Мастеркард содержит защитную полосу и чип, как хранилище данных. Доступ к информации защищен ПИН-кодом, CVC2-кодом, СМС-информированием.
Выполнение платежных операций картой выполняется двумя способами: простым касанием чипа к считывающему устройству или бесконтактным способом.
Отличительная черта «золотых» карт Сбербанка - обязательный кобрендинг совместно с партнерскими структурами.
Семейство MasterCard Сбербанка: в чем различие?
Сбербанк эмитирует три группы продуктов, ориентированных на платежную систему Мастеркард: стандартные (классические), «золото», «платина». Отличаются правилами оформления, условиями обслуживания, бонусами и привилегиями, предоставляемыми обладателю.
Могут быть:
- дебетовыми, которые открываются в трех валютах;
- кредитными.
В отличие от «золотых», карты типа Standard предоставляются широкому кругу. К преимуществам отнесем удобство в обращении, недорогое годовое обслуживание, возможность участвовать в кобрендинговых программах, благотворительности.
Но есть и определенные ограничения:
- владелец карты обслуживается в отделении на общих основаниях;
- относительно низкий суточный лимит на снятие наличности в банкоматах и через кассу банка;
- процентные ставки по кредитным картам составляют 23,9%-27,9% в год, а за нарушение сроков возврата придется оплачивать процент из расчета 36% годовых;
- бонусная программа предлагает стандартные поощрения.
Обладателям «платиновых» карточек Сбербанк гарантирует особое отношение и на территории страны, и на территории 210 государств, где используют платежную систему Мастеркард. Скидки на бронирование и проживание в отелях, заказ столиков в ресторанах премиум-класса, выгодный шоппинг в дорогих магазинах, обмен накопленных бонусов на подарки. Гарантирована экстренная помощь в непредвиденных ситуациях: утеря карты, необходимость снять наличные сверх лимита.
В отделениях банка привилегированные клиенты обслуживаются вне очереди. Суточный лимит на осуществление банковских операций значительно выше, а ежемесячный по дебет-счетам достигает 5 млн руб.
Партнерские программы позволяют получить высокие бонусы за оплату товаров и услуг. Скидки распространяются на покупку авиабилетов, билетов на зрелищные и развлекательные мероприятия, кафе и рестораны.
Годовая плата за обслуживание основных носителей достаточно высокая:
- для кредиток: 15000 руб. / $500 / 500 euro;
- для дебетовых: 4900руб. / $100 / 100 euro.
Кредитные карты открываются в национальной валюте. Процентные ставки более выгодны: 21,9% за пользование кредитом со своевременным возвратом и 36% - неустойка за нарушение обязательств.
Сравниваем: MasterCard, Visa, МИР
Возможности, предоставляемые «золотыми» картами Сбербанка, покажем в виде таблиц:
Дебетовые Gold
| Банковская операция | Visa Gold | MasterCard Gold | Visa Gold Аэрофлот | МИР Gold |
|---|---|---|---|---|
| Валюта карты | Рубли / Доллары США/ Евро | Только российские рубли | ||
| Стоимость годового обслуживания для основной | 3000 руб. / $100 / 100 euro | 3500 руб. / $120 / 120 euro | 3000 руб. | |
| дополнительной карты | 2500 руб. / $75 / 75 euro | 3000 руб. / $100 / 100 euro | 2500 руб. | |
| Лимит снятия наличности: | ||||
| суточный через кассу банка | 300,0 тыс. руб./ эквивалент в валюте | 300 000 руб. | ||
| суточный в банкоматах | 300 000 руб. / $12000 / 9000 euro | |||
| в месяц | 3 млн. руб. / $75000 / 75000 euro | 3 млн. руб. | ||
| Комиссия за снятие наличных: | ||||
| в пределах лимита через сеть СБ или банки партнеры | Не взимается | |||
| за превышение суточного лимита в системе СБ или банков-партнеров | 0,5% | |||
| 1,25% | Операция не проводится | |||
| Зачисление наличных на счет в системе СБ, родственных структур банков | Не взимается | |||
| Зачисление через другие банковские структуры | 1,25%, минимум 30 руб., максимум 1000 руб. | |||
Кредитные Gold
| Банковская операция | Visa Gold | MasterCard Gold | Visa Gold Аэрофлот | МИР Gold |
|---|---|---|---|---|
| Валюта карты | Только российские рубли | Нет в обращении | ||
| Кредитный лимит | 300 - 600 тыс. руб., по согласованию | |||
| Стоимость пользования в год основной | 3000 руб. | 3500руб. | ||
| Дополнительной | Не эмитируется | |||
| Лимит наличности, снятие: | ||||
| суточный, в кассе банка, в т.ч. кумулятивно | 300 тыс. руб. | |||
| в банкоматах за сутки | 100 тыс. руб. | |||
| Зачисление наличных на карту | В сутки - до 10 млн. руб. | |||
| Комиссия за снятие наличности: | ||||
| в пределах лимита через собственную сеть | 3%, минимум -390 руб. | |||
| через другие территориальные банки | 4%, мин. - 390 руб. | |||
| Годовой процент по кредиту при выполнении обязательств | Для текущих получателей - 23,9%; для новых - 27,9% | |||
| Неустойка при нарушении обязательств | 36,0% годовых | |||
Поверхностное сопоставление условий обслуживания «золотых» карт Виза и Мастеркард показывает, что особых различий между ними нет:
- одинаковая степень защиты;
- карты эмитируются на 3 года, перевыпуск носителя - бесплатный;
- поддерживают три валюты;
- равная комиссия за обслуживание.
Но специалисты отмечают, некоторые различия проявляются при осуществлении платежей, начислении бонусов от партнеров, конвертации. Рекомендации таковы: если пластик оформляют для расчетов внутри страны - для клиента без разницы, какую карту выбрать. Для бизнес-целей, реализуемых в государствах Евросоюза, путешествий в Европу предпочтительней MasterCard; для США - Visa.
Что касается дебетовой карты МИР, эмитируемой для внутригосударственного обращения, ее возможности сродни «собратьям» в части рублевых расчетов. Чаще всего используется для зачисления заработных плат, пенсий.
MasterCard Gold дебетовая: только достоинства
Дебетовая карта MasterCard Gold предназначена для хранения собственных средств и проведения платежных операций внутри РФ и за рубежом.
Дебетовый счет открывается для клиентов, которые являются гражданами нашей страны, имеют постоянную или временную прописку.
Нерезиденты, на усмотрение банка, также могут открыть дебетовый счет. Правила стандартные: подается заявка, после предварительного одобрения которой, в назначенный день, регистрируется счет в банке, заключается договор на обслуживание.
К счету эмитируется основная карта, а также можно открыть до 5 дополнительных носителей, которые смогут использовать члены семьи. С согласия лица, представляющего интересы ребенка, дополнительная карта может передаваться несовершеннолетнему.
Клиент использует карту для платежей в удобном для себя порядке, ограничений на безналичные расчеты по дебетовым картам нет. Банк контролирует суточный и ежемесячный лимит снятия наличности, а в случае превышения - «наказывает» дополнительной комиссией.
Внести деньги на дебетовый счет в системе Сбербанка и дочерних структур, а также перевести удаленными каналами доступа клиент может бесплатно, без ограничений суммы.
Обладание картой дает возможность зарегистрироваться в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка».
Участие в ней предполагает начисление баллов поощрений, из расчета 1 рубль = 1 бонус, при оплате:
- в кафе, ресторанах - 5%;
- супермаркетах - 1%;
- прочие покупки - 0,5%.
Начисленные бонусы используют в качестве 99%-й скидки на оплату такси, Авиа и железнодорожные билеты, развлекательные шоу и концерты. Вместе со Сбербанком по программе работают 50 партнеров, среди которых - магазины-салоны, интернет-магазины, турагентства, обучающие центры, компании сотовой связи.
Правила пользования кредитной MasterCard Gold
Кредитное предложение Мастер Карт Голд от Сбербанка - отличный выход, чтобы не проходить длительную процедуру оформления потребительского кредита. Возрастные ограничения составляют от 18 до 65 лет.
Предлагаемый инструмент удобен, поскольку денежные средства клиент использует на свое усмотрение, без согласования с кредитором целей расходования.
Деньги, выданные в пределах кредитного лимита, по сути, представляют кредитную линию, возобновляемую в период действия договора. Если клиент внимательно изучил тарифы, выполняет обязательства, он получает все выгоды беспроцентного кредита.
Общие финансовые условия кредитной карты Mastercard Gold от Сбербанка:
- для текущих клиентов кредитный лимит - до 600 тыс. руб. под 23,9% годовых;
- для новых держателей - до 300 тыс. руб. под 27,9%.
В каждом случае лимит будет установлен индивидуально.
Условия получения кредитной карты Мастеркард Голд от Сбербанка разделим на общие и индивидуальные.
Первые касаются возрастных требований, наличия постоянной прописки - выполнение которых достаточно для получения предварительного одобрения.
На втором этапе оформления происходит установление индивидуального кредитного лимита, для которого необходима подтвержденная информация о доходах заемщика. Подтвердить источники доходов клиент может справкой с места работы, по установленной форме банком или представив форму 2-НДФЛ. В противном случае банк отнесет соискателя к рискованным, и утвердит минимальную сумму кредитной линии.
Сбербанк предпочитает работать с проверенными заемщиками:
- владельцами зарплатных счетов;
- имеющими депозитный вклад в системе СБ;
- доказавшими финансовую состоятельность по ранее оформленным кредитным проектам.
Необходимо обратить внимание на ограничения и процентные платежи при снятии наличности с карточки, за счет чего банк получает дополнительный доход.
Считаем период беспроцентных льгот
Для кредитных предложений установлен льготный или грейс-период, когда заемщик при своевременном возврате денежных средств процент за пользование кредитом не платит. По продолжительности составляет 50 дней, которые делятся на 30 дней отчетного и 20 дней срока оплаты.
Покажем как пользоваться преимуществами беспроцентного кредитования при ставке 27,9% годовых.
Например, после активации кредитной Мастеркард Голд совершена первая покупка 10 февраля на сумму 14 000 руб. Льготный период продлится до 28 марта включительно; 29 марта - конечная дата, когда необходимо средства вернуть на карту. Тогда экономия на процентах составит: 14000 * 27,9% / 365 дней * 47 дней = 502,96 руб.
Поясним, почему для расчета процентного платежа брали 47 дней. Внимательно изучив правила кредитования, приходим к выводу, что 50-й день является крайним днем, когда возмещение кредита происходит без процентов, т.е. фактически грейс-период составляет 49 дней. Далее, из льготного периода вычтены дни, когда совершена покупка и день возврата. Также необходимо следить, не приходится ли срок возвращения на выходные дни: процентный платеж банком будет начислен, а своевременно вернуть кредит не получится.
Мы подробно расписали процедуру, но на сайте банка есть специальный калькулятор. При внесении конкретных данных по покупке и процентной ставке, сервис покажет день, до которого средства на голд-карту рекомендуется возместить.
Плюсы и минусы кредиток и отзывы пользователей
Анализ отзывов по кредитной карте MasterCard Gold показал следующее:
- кредитное предложение выручило при нестабильных выплатах заработной платы;
- отмечены плюсы грейс-периода, который делает кредит беспроцентным. Но обращают внимание, что пользуясь кредиткой, необходимо правильно рассчитать собственные финансовые возможности;
- обозначены преимущества поощрительных бонусов и возможности дополнительных полезных покупок, развлечений.
Но есть и отрицательные отзывы, большую часть из которых можно отнести к недостаткам в организации работы банковских служащих. Неприятный осадок у клиентов остается после некомпетентных консультаций сотрудников, задержек оформления кредитки, навязыванием дополнительных услуг, необоснованным отказом в выдаче карты.
Заключение
Пользователи отмечают, карты MasterCard Gold - прогрессивная замена наличности, которыми можно воспользоваться и дома, и в зарубежных поездках.
Может быть, у вас не будет причин к ним обращаться, но когда возникает необходимость - это хорошая финансовая «подушка», которая спасает в непредвиденных ситуациях.
Сбербанк России предлагает огромное количество разных карт для оформления — от простых карт российской платежной системы МИР, до премиальных карт Visa Platinum. Каждая из них имеет свои неоспоримые преимущества, и о них мы постараемся рассказать в наших следующих статьях.
Сегодня речь пойдет о карте, относящейся к категории премиальных , но имеющей относительно невысокую стоимость обслуживания — Золотая карта от Сбербанка.
Сбербанком России золотые карты выпускаются трех типов :
- кредитные
- дебетовые
- карта «Подари жизнь»
Доступны три платежные системы — Виза, МИР и МастерКард. Получить интересующую информацию также можно у консультанта в отделении.
Последнее время, войдя в свой личный кабинет в системе дистанционного банковского обслуживания многие пользователи видели всплывающее окно, в котором было указано сообщение вида: «Вам предварительно одобрена золотая кредитная карта с лимитом 70000 рублей».
Хотим заметить, что это не какой-то развод, Сбербанк делает подобные предложения только клиентам, которые каким-либо образом заслужили доверие .
Если Вам поступило сообщение или звонок из Сбербанка, с предложением оформить карту — не стесняйтесь попросить консультанта назвать его личный идентификационный номер сотрудника. Если звонят мошенники — скорее всего это введет их в замешательство и они просто бросят трубку.
Итак, в текущей статье мы расскажем:
- об отличиях золотой карты от обычной
- преимуществах и недостатках
- подробно рассмотрим условия оформления кредитных и дебетовых карт категории Gold
Отличия карты Gold от обычной
Не важно, оформляете ли Вы пластиковую карту первый раз в жизни, или же давно пользуетесь стандартными предложениями банков — когда наступает момент переоформления, практически каждый человек задумывается: «А почему бы не оформить золотую карту?».
Зачем мне золотая карта, если я могу оформить обычную? — именно этот вопрос чаще всего задают консультанту, который предлагает оформить карту Gold в момент посещения офиса Сбербанка.
Давайте разберемся, чем же она отличается от карт моментальной выдачи и классических карт Visa Classic или MasterCard Standart:
- Стоимость обслуживания . Золотые карты довольно дороги в обслуживании, для дебетовых карт стоимость годового обслуживания составляет 3000 рублей. Обычный классик дешевле в 4 раза — около 600-900 рублей. Карты моментальной выдачи МИР и Моментум — 150 рублей в год.
- Выпуск зарплатных карт . Многие сотрудники получают заработную плату именно на карту Сбербанка. В рамках зарплатного договора можно выпустить только классические карты, для золотых карт такое невозможно.
- Внешний вид . До сих пор для многих людей золотой цвет остается чем-то сверхпривлекательным. Золотые карты выпускаются соответствующего оттенка, классические карты — серого цвета, карты моментальной выдачи — синие или с цветным рисунком. По мнению редакции, внешним видом золотой карты уже никого не удивишь.
- Премиальная программа . Владельцы карт Visa Gold и MasterCard Gold, наряду с держателями карт Platinum, имеют доступ к скидкам и бонусам от партнеров платежных систем. Для обычных классических карт это недоступно.
- Услуга . Для владельцев премиальных пластиковых карт, в том числе золотых — услуга предоставляется бесплатно. Для карт Classic — стоимость 60 рублей в месяц.
Мы перечислили основные отличия, чтобы было сразу понятно нужна ли Вам такая карта или нет. Перекроет ли стоимость обслуживания те бонусы, которые доступны ее держателям — читайте дальше.
Если Вы потеряли карту или она украдена — ее необходимо сразу же заблокировать. Как это сделать читайте в нашей статье:
Кредитные карты Visa и MasterCard Gold:
- Валюта карты: euro, USD, российский рубль
- Срок действия: 36 месяцев
- Годовое обслуживание: бесплатно
- Проценты: 25.9% годовых
- Комиссия за выдачу наличных
- Срок рассмотрения: до 36 часов
- Доп карты: нет
- Необходимые документы: паспорт
Требования к заемщику:
- паспорт Российской Федерации
- постоянная регистрация
- возраст от 21года до 65лет
Подробное описание тарифа для указанных карт Вы можете .
Кредитные карты Visa Gold «Подари жизнь»:
- Валюта карты: российский рубль
- Срок действия: 36 месяцев
- Годовое обслуживание: бесплатно
- Проценты: до 33.9% годовых
- Комиссия за выдачу наличных в банкоматах Сбербанка: 3%, не менее 390руб
- Срок рассмотрения: до 36 часов
- Доп карты: нет
- Необходимые документы: паспорт
Требования к заемщику:
- паспорт Российской Федерации
- постоянная регистрация
- возраст от 21года до 65лет
- не менее полугода на последнем месте работы
С декабря 2016 года оформление кредитных карт Visa и MasterCard Gold и Visa Gold «Подари жизнь» производится только тем клиентам, для которых имеется предодобренное предложение . Узнать, имеется ли таковое для Вас можно обратившись в отделение Сбербанка или в Контактный Центр.
Если Вы стоите перед выбором, и до сих пор не можете решить какая именно карта Вам подходит — смотрите видеоматериал, в котором проведен подробный сравнительный анализ.
Золотая карта Сбербанка — это показатель доверия банка по отношению к своему клиенту. Данная карта позволяет человеку использовать определённые привилегии, что иногда очень выгодно. Пользоваться картой человек может повсеместно не только в России, но и за границей, что делает ее популярной для клиентов, которые часто путешествуют.
Что это такое?
Золотая карта Сбербанка — это карточка, которая позволяет не только тратить средства, обналичивать их, переводить, копить или вкладывать, но и пользоваться специальными предложениями бесплатно. Банковская карта выпускается специально под каждого пользователя и выглядит как обычная Виза или Мастеркард (в других формах Голд не выпускается).
Сбербанк России позаботился о том, что бы сделать своим постоянным клиентам приятный бонус за то, что они пользуются услугами данного банка. Преимущества карты Visa Gold и Mastercard Gold позволяют людям не только проводить финансовые операции быстрее и удобнее, но и экономить денежные средства, а также делать пожертвования на благотворительность.
Сбербанк России выпускает золотые карточки в таких формах:
- Visa Gold (обычная, «Подари жизнь», «Аэрофлот»);
- Mastercard Gold.
Обычная
Подари жизнь
Аэрофлот
Данные платежные системы отличаются тем, какие бонусы и акции им предоставляются, а все тарифы и условия пользования остаются одинаковыми.
Чем отличается от обычной?
Возможности обычной и золотой карты отличаются между собой. Обычные и золотые карты бывают дебетовыми или кредитными. Собственно дебетовая и кредитная карта уже отличаются между собой. По кредитной карте можно брать деньги в долг.
Первое отличие золотой карты от обычной состоит в том, что для пользователей карты Gold, в течение 50 дней возможен беспроцентный возврат займа. Также для пользователей кредитки Gold возможно бесплатное обслуживание, а для обыкновенной карточки всегда установлена стандартная сумма (кроме пенсионных карт).
Также карточки «Аэрофлота» позволяют людям копить бонусы при оплате билетов на самолет с последующим их обменом на другие билеты данной компании. Карты «Подари жизнь» позволяют зачислять суммы на благотворительность.
Происходит это следующим образом: оплатив любую покупку картой, банк перечислит от вашего имени 0,3% от данной суммы на благотворительный фонд, с которым он сотрудничает. Это дает вам шанс помогать людям, ни чего не теряя.
Большим плюсом в использовании золотой карты является возможность получить помощь от персонала банка в любое время суток и в любом городе. Если ваша карточка потерялась за границей, то это не значит, что вы остались без средств на существование в чужой стране. Деньги вам смогут выдать на руки в любом банке при предъявлении документа, удостоверяющего личность.
По карте Голд человеку предоставляется больший процент в программе «Спасибо от Сбербанка», а это означает, что он сможет больше экономить при оплате своих покупок картой.
Как накопить и использовать бонусы СПАСИБО Но если дебетовые карты может оформить любой житель России, то получить кредитку немного труднее, нужен больший перечень документов, а вот заказать кредитку Gold можно только на специальных условиях, о которых будет сказано ниже, что делает ее более труднодоступной для граждан страны.
Единственная привилегия обычной кредитки от золотой , это отсутствие процента за снятие наличных денег в банкомате или отделении банка. Поэтому второй вариант больше подходит тем, кто все покупки делает через интернет, а первый — тем, кто все время расплачивается наличкой.
Выгодно пользоваться Как получить золотую карту?
В зависимости от того, что вы захотите оформить, будут различные требования и пакет документов, которые следует предоставить в банке. Рассмотрим способы получения разных видов карт и требования при оформлении.
Дебетовая
Чтобы оформить золотую дебетовую карту, необходимо:
- иметь российское гражданство;
- быть старше 18 лет;
- иметь постоянную регистрацию.
Если данные требования соблюдены, то вы можете прийти в удобное вам отделение Сбербанка с паспортом и заполнить анкету. Вы можете сделать это и на официальном сайте «Сбербанк Онлайн». Но если вы хотите оформить платежную систем Мастеркард, то в банк явиться придется, так как в электронном виде оформляется только платежная система Виза.
Сколько стоит открыть карту? 2500 рублей , а ежегодное обслуживание будет стоить 3000 руб . По истечению трехлетнего срока карта меняется на новую совершенно бесплатно.
Кредитная
Чтобы оформить кредитную карту Голд необходимо:
- иметь возраст от 21 до 65 лет;
- иметь российское гражданство и прописку;
- иметь стаж работы не менее одного года (на последнем рабочем месте необходимо проработать более 6 месяцев).
Подать заявку можно на официальном сайте или прямо в отделении банка, но прийти туда все равно придется. При получении карточки необходимо предъявить:
- паспорт;
- ксерокопию трудовой книги;
- справку по форме 2-НДФЛ.
После двухдневного срока рассмотрения банк выдаст решение о возможности оформления.
Очень большую роль играет кредитная история человека, если ранее он несвоевременно выплачивал кредиты, брал их и длительное время не возвращал, или вовсе не вернул, то в оформлении будет отказано.
А вот если он пользуется дебетовой карточкой Сбербанка, имеет потребительский кредит и вклады в банке, то шанс согласия больше. Также он повышается для зарплатных клиентов, которые получают зарплату или пенсию в Сбербанке.
| Лучшие кредитные карты 2019 года | ||
|---|---|---|
| Выпуск:
бесплатно. | Название карты: |
| Выпуск:
бесплатно. | Название карты: |
| Кредитный лимит:
до 300 000 | |
| Выпуск:
бесплатно. | Название карты: |
Видео:
Условия использования
Для владельцев золотой кредитной карты имеется масса преимуществ в ее эксплуатации:
- карточка хоть и не безлимитная, но максимальная сумма взятых в кредит денег составляет 600 тыс. руб.;
- ежедневный лимит по выдаче наличных средств достигает 300 тыс. руб.;
- при взятии кредита действует льготный период 50 дней, во время которого проценты не начисляются;
- бесплатно предоставляется слуга «Мобильный банк»;
- процентная ставка по кредиту до 33,9%;
- ежегодная стоимость обслуживания 3 тыс. руб.;
- больше бонусов по программе «Спасибо от Сбербанка».
При использовании золотой дебетовой карты имеются такие условия:
- круглосуточное обслуживание клиента в контактном центре банка;
- возможность снятия денег за границей при утрате карты;
- получение бонусов от программы «Спасибо от Сбербанка»;
- привязывание карты к электронным кошелькам.
Минусы и плюсы
Таблица, приведенная ниже, позволит оценить преимущество золотых карточек от обычных, но и укажет на немногочисленные недостатки, которые иногда и не столь важны.
| Плюсы | Минусы | |
|---|---|---|
| Дебетовая карточка | возможность получения скидок в магазинах-партнерах; | ежегодное обслуживание карты стоит 3 000 руб.; |
| выпуск дополнительных карт; | ежегодное обслуживание каждой дополнительной карты стоит 2 500 руб. | |
| прием денег производится без комиссии; | ||
| для снятия наличных не нужно платить комиссию; | ||
| высокая степень защиты; | ||
| месячный лимит на снятие 3 000 000 руб.; | ||
| суточный лимит на снятие 300 00 руб. | ||
| Кредитная карта | высокая степень защиты; | при снятии наличных средств Сбербанк берет 3% комиссии, другие банки – 4%; |
| разрешено пользоваться средствами во всех странах мира; | при снятии наличных в кредит процент начисляется сразу; | |
| срочная выдача денег при утрате карты; | ежегодное обслуживание – 3 000 руб.; | |
| можно оплачивать покупки в любой валюте; | нет шанса выпустить дополнительную карту; | |
| беспроцентное возвращение кредита в срок 50 дней; | годовой процент составляет 27,9 %. | |
| больше бонусов и акций; | ||
| круглосуточная связь с банком; | ||
| можно бесконтактно оплачивать покупки; | ||
| бесплатный мобильный банк; | ||
| можно получить карту с бесплатным обслуживанием (для постоянных клиентов); | ||
| специальное предложение позволяет снизить процент по кредиту до 17,9% и 23% годовых; | ||
| наличное и безналичное пополнение карточки; | ||
| прием денежных средств без комиссии; | ||
| разрешено проводить автоплатежи. |
Сразу видно, что преимуществ у золотых карточек гораздо больше, чем недостатков. Может для кого-то цена за обслуживание и покажется большой, но на деле она того стоит.
«Подари Жизнь»
Данная карточка позволяет человеку совершать хорошие поступки без личного ущерба. Каждый раз, когда на покупку уходят деньги, 0,3% от этой суммы списывается на благотворительность. Карточка может быть бесплатной, либо банк будет брать за обслуживание 3 500 руб., банк оставляет за собой права выбора. Выпуск карточки производится лишь с платежной системой Виза.
Подари жизнь«Аэрофлот»
Виза Голд «Аэрофлот» позволяет человеку копить мили при пользовании карточки, а после обменивать их на авиабилеты. За обслуживание снимается сумма 3 500 руб., бесплатной карточки нет.
АэрофлотСтоит ли брать золотую карточку?
Порой клиенты банка не понимают, зачем покупают люди кредитную или дебетовую золотую карту, если можно пользоваться обычной и не платить комиссию и плату за обслуживание. Но золотые карточки предоставляют больше возможности сэкономить чем, кажется вначале. Людям, которые совершают покупки в интернете и часто оперируют деньгами, которых временно нет, удобно использовать кредитную золотую карточку со льготами.
Множество бонусов и акций позволяет вернуть часть денег от покупок, что значительно снижает расходы потребителя.
Да, тем, кто лишь получает зарплату на карточку и больше ей не пользуется, не выгодно приобретать такой тариф, но в остальных случаях он очень уместен.
Принадлежность к бизнес-элите подчеркивает такая статусная вещь, как золотая карта Сбербанка минусы и плюсы которой рассмотрим в этом обзоре.
Пользование премиальным продуктом свидетельствует о высоком уровне владельца и дает значительную выгоду и преимущества для людей любящих путешествовать и часто выезжающих за рубеж. Карты Сбербанка Виза Голд и Мастеркард Голд принимаются к оплате более чем в ста странах мира. Ими можно оплачивать покупки или снимать наличные в иностранной валюте за пределами территории России.
Альфа-Банк: Супер предложение! Кредитная карта «100 дней без %» от Альфа-банка!
Выпуск карты бесплатно
+Кредитный лимит до 300 000 руб.
+100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных
+0% по кредиту на перевод и на любые покупки в течение 100 дней
+0% комиссии на снятие наличных
+Беспроцентный период начинается при первой покупке, снятии наличных или иной операции по карте. >>Полные условия по карте
Немного о плюсах мультивалютных Gold Card
Преимущества золотой карты Сбербанка неоспоримы. Она является не только показателем статуса, но и востребованным банковским продуктом. Ее предназначение сделать жизнь владельца проще и удобнее, вы сразу оцените, сколько возможностей стало доступными для комфортного и приятного отдыха.
Перед тем, как получить золотую карту Сбербанка давайте разберем, чем же отличается Виза Голд Сбербанк от Мастеркард Голд. Обе мультивалютные и позволяют производить расчеты в рублях, долларах или евро. Но курс, при расчетах в валюте, отличной от рублей, будет рассчитываться по-разному.
Для Visa – основная валюта доллар США и все конвертации будут происходить через доллар. Поэтому в США рассчитываться будет выгоднее именно визой.
Для MasterCard – конвертация происходит через евро. Это означает, что любая валюта сначала будет пересчитываться по курсу в евро, а потом из евро – в нужную для расчета валюту.
Как пример – при расчете Mastercard Gold в США будут совершаться две операции: по переводу сначала в EUR, а потом в USD, то есть клиент потеряет на двойной комиссии. Она больше подходит для расчетов в Европе.
На территории РФ – никакой разницы нет.
Поэтому платежную систему стоит выбирать с учетом того, в каких странах она преимущественно будет использоваться, чтобы по максимуму использовать все плюсы карты.
Получение
Оформить может любой гражданин России, возрастом свыше 18 лет. Сделать это просто, потребуется обратиться с паспортом РФ в отделение банка по месту прописки и подписать заявление. Сбербанк предоставляет золотые карты и лицам не имеющим постоянного гражданства на территории РФ, в этом случае вопрос о выдаче решается отдельно в отношении каждого клиента.
Выпуск может быть предложен банком для постоянных клиентов по программе лояльности, использование будет бесплатное в течение всего времени, или сделан по заявлению клиента. Тариф за обслуживание составит 3000 руб. в год, или 100 долларов, или 100 евро.
К основной дебетовой можно заказать дополнительную, она будет дешевле и обойдется в 2500 руб. в год. Для кредитных дополнительный выпуск не предусмотрен.
Срок их действия 3 года.
Отличают дебетовую карту Виза Голд от Сбербанка условия выпуска дополнительной. Ее разрешено открыть даже на несовершеннолетнего ребенка, но для оформления необходимо присутствие законного представителя. Обе будут привязаны к одному и тому же счету.
Для оформления кредитной – возраст получателя от 21 года до 65 лет, трудовой стаж не менее 1 года за последние 5 лет и не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Так же вам потребуется справка с места работы или о размере пенсии и копия трудовой книжки.
Еще один предлагаемый продукт – подарочная (она же предоплаченная) карточка номиналом до 15 000 рублей, с бесплатным обслуживанием и сроком действия 1 год. Для ее приобретения паспорт не требуются.
Остановимся подробнее на преимуществах и недостатках карты Visa Gold Сбербанка.
Преимущества
Для пользователей продукта премиум класса есть масса достоинств:
- Оперативное зачисления денег на счет от 1 часа до 1 суток;
- Удобно использовать за пределами РФ;
- Дают привилегии в нескольких десятках стран при расчетах в торговых точках, салонах и кинотеатрах, при оплате покупке билетов и аренде транспорта;
- В любой стране будет действовать страхование жизни;
- При утрате или блокировке можно обратиться в местное отделения банка, где выдадут другую с такими же условиями, или в посольство Российской Федерации и получить экстренную денежную помощь;
- Действуют сервисы удаленного доступа и онлайн платежей, СМС уведомления о совершаемых операциях;
- Участие в бонусной программе «Спасибо». Такое участие позволяет накапливать баллы в размере 0,5% от суммы платежей и тратить их в магазинах компаний-партнеров. Список компаний и условия начисления бонусов размещены на официальном сайте банка;
- Лимит для снятия наличных в кассах и банкоматах составляет 300 000 руб. в сутки и 3 000 000 руб. в месяц;
- Круглосуточная поддержка по горячей линии;
- Сумма кредитования может быть до 600 000 руб. и процентная ставка от 25,9% до 33,9%. Размер ставки за использование кредитных средств определяется для каждого клиента отдельно;
- Период без начисления процентов 50 дней;
- Льготное кредитование предоставляется, если есть действующая зарплатная карта, если вы пенсионер и получаете пособие на счет, имеете вклад в отделении банка или есть потребительский кредит
Специальные проекты
Вместе с компаниями-партнерами банк участвует в благотворительных акциях и проектах, приносящих пользователю дополнительную выгоду.
- Благотворительный фонд «Подари жизнь» – помогает детям с тяжелыми заболеваниями, обратиться в который могут те, кто нуждается в дорогостоящем лечении. В адрес фонда перечисляется пятьдесят процентов стоимости обслуживания за первый год, и 0,3% от оплаченных сумм.
- «Аэрофлот» предоставляет владельцу премиального продукта бонус – мили в подарок. Получаемые бонусы используются на покупку авиабилета, повышение класса перелета, на оплату других сервисов компаний-партнеров. При оформлении клиенту по программе лояльности начисляется 1000 миль в подарок. Накопленные мили используется в течение двух лет или передаются другому участнику программы, иначе они сгорают.
Стоимость пользования в данном случае составит 3500 рублей в год.
Недостатки
Золотая дебетовая карта Сбербанка имеет единственный минус – это более дорогое, по сравнению с не привилегированными, обслуживание. Лимит на снятие, и увеличенный процент комиссии при превышении суммы, тоже может быть минусом для крупных клиентов.
Безопасность
Банк бережно относится к своим клиентам и заботится о безопасности совершаемых ими операций, поэтому все продукты снабжены современными системами защиты:
- Электронный чип;
- Защитный код на магнитной полосе;
- При оплате покупок через интернет потребуется два кода.
Приятные бонусы
- «Консьерж-сервис» - услуга, помогающая подобрать рейс и отель, забронировать билеты и номера, укажет ближайшие магазины, рестораны и прочее;
- Медицинская помощь или услуги юриста за рубежом;
- Дисконты и бонусы при оплате любых товаров и услуг.
При обращении в Сбербанк за дебетовой банковской картой нужно выбрать категорию платёжного инструмента. В этой ситуации следует ориентироваться на функционал пластика. Кроме того, дебетовую карту Visa Gold от Сбербанка обычно выбирают граждане, желающие подчеркнуть свой статус.
На первый взгляд, золотая карта Visa от Сбербанка – всего лишь возможность быть престижным клиентом, как в случае владения автомобилем представительского класса. На самом деле при наличии в портмоне пластика Visa Gold перед вами открываются следующие возможности:
- увеличенный лимит на снятие наличных средств;
- участие в бонусных программах и возможность пользования привилегиями платёжной системы Visa для клиентов «золотой категории», а также скидки от партнёров компании;
- юридическая и медицинская поддержка при выезде за границу сроком до 90 суток;
- экстренная помощь от Глобальной службы поддержки клиентов Visa в случае утери карты на территории иностранных государств – срочная выдача наличных средств без комиссии (до $5000) и изготовление новой карты в течение 3 дней;
- подключение к сервисам бесконтактных платежей Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay;
- участие в бонусной программе «Спасибо» от Сбербанка;
- удалённое обслуживание через систему «Сбербанк Онлайн»;
- бесконтактные оплаты payWave.
Линейка золотых дебетовых карт Сбербанка
Золотая карта Сбербанка Visa Gold – не единичный продукт. На сегодняшний день он предлагается клиентам банка в трёх разновидностях, и у каждой есть свои особенности:
- Универсальная.
- Для благотворительности.
- «Аэрофлот».
Для того чтобы сделать правильный выбор, следует изучить возможности каждой из них.
Универсальная карта Gold
Золотую карту Visa следует оформлять, если:
- вам достаточно вышеперечисленных возможностей;
- вы не желаете переплачивать за годовое обслуживание счёта.
Вы получите универсальный платёжный инструмент без дополнительных возможностей от партнёров Сбербанка, кроме участников бонусной программы «Спасибо». Привилегии от международной платёжной системы Visa не зависят от разновидности карты Gold.
Возможности карты
Рассматриваемый платёжный инструмент выпускается только в персонифицированном виде, поэтому его можно использовать на территории более 200 государств без ограничений. Бонусные программы и привилегии от партнёров системы Visa действуют по всему миру, но обменивать баллы по программе «Спасибо» на товары и услуги возможно только на территории России. Во время пребывания на территории некоторых иностранных государств для бесплатного получения наличности следует обращаться в дочерние банки Сбербанка .
Стоимость обслуживания
Прежде чем стать обладателем престижного платёжного инструмента, нужно поинтересоваться, сколько стоит обслуживание карты Сбербанка Visa Gold. Использование золотых платёжных инструментов обойдётся дороже классических. С действующими сегодня тарифами Сбербанка можно ознакомиться в следующей таблице:
| Вид услуги | Стоимость |
|---|---|
| Первоначальная выдача | бесплатно |
| Срок действия | 3 года |
| Валюта текущего счёта | рубли, доллары, евро |
| Годовое обслуживание основной карты | 3000 рублей |
| Годовое обслуживание дополнительной карты | 2500 рублей |
| бесплатно | |
| Пополнение для держателя | без комиссии |
| 300 000 рублей в сутки | |
| 3 000 000 рублей в месяц | |
| Безналичные платежи | без комиссии |
| бесплатно | |
| Услуга «Мобильный банк» | бесплатно |
| до 5000 долларов |
Предусмотренный Сбербанком суточный и месячный лимит на снятие наличных средств не означает, что нельзя получить больше установленной суммы. На счете дебетовой карты размещаются собственные деньги пользователя, поэтому он вправе получить их в полном объёме в любое время. Однако за превышение установленного лимита придется уплатить комиссию. Процент за снятие наличных с Visa Gold Сбербанка составляет:
- 0,5% – при проведении операции через банкоматы и операционные кассы Сбербанка;
- 1% (не менее 150 рублей) – при использовании карты в сервисах других финансовых учреждений.
«Подари жизнь»
Банковская карта Visa Gold «Подари Жизнь» позволяет оказать посильную помощь детям с тяжёлыми заболеваниями. Самостоятельно осуществлять какие-либо переводы на счёт благотворительного фонда “Подари жизнь” не нужно. Чтобы помочь детям, достаточно использовать платежный инструмент для своих повседневных покупок.
Как это работает
Половину стоимости первого года обслуживания Сбербанк перечисляет на счёт фонда «Подари жизнь», а в дальнейшем благотворительная акция осуществляется следующим образом:
- 0,3% от суммы своих покупок жертвует владелец платёжного инструмента;
- 0,3% добавляет Сбербанк.
Для всех держателей платёжных инструментов «Подари жизнь» предусмотрены повышенные баллы по программе «Спасибо». Если общая сумма ваших покупок превышает 15 000 рублей в месяц, то поощрительное вознаграждение от Сбербанка составит:
- 5% – от расчётов в кафе и ресторанах;
- 1% – при совершении покупок в супермаркетах.
Стоимость обслуживания
Тариф «Подари жизнь» отличается от универсальной карты стоимостью годового обслуживания, отсутствием валютных счетов и дополнительных платёжных инструментов.
| Вид услуги | Стоимость |
|---|---|
| Первоначальная выдача | бесплатно |
| Срок действия | 3 года |
| Стоимость обслуживания первого года | 4000 рублей |
| Стоимость обслуживания со второго года пользования | 3000 рублей |
| Валюта текущего счёта | рубль |
| Стоимость перевыпуска, независимо от причины | бесплатно |
| Пополнение для держателя | бесплатно |
| Лимит на выдачу наличных средств через банкоматы и операционные кассы | без комиссии |
| Лимит на выдачу наличных средств через банкоматы и операционные кассы Безналичные платежи | 300 000 рублей в сутки |
| 3 000 000 рублей в месяц | |
| Обслуживание через «Сбербанк Онлайн» | без комиссии |
| Услуга «Мобильный банк» | бесплатно |
| Экстренная выдача наличных средств за границей | До 5000 долларов |
«Аэрофлот»
Оптимальный вариант для тех, кто часто летает самолётами «Аэрофлота» или пользуется услугами партнёров по альянсу SkyTeam, – дебетовая карта Visa Gold «Аэрофлот». При регулярной оплате этим пластиком товаров и услуг банк начисляет 1,5 мили за каждые потраченные 60 рублей.
Бонусы можно использовать на приобретение авиабилетов в любую точку мира, бронирование отелей и аренду автотранспорта. О выгодах, которые предоставляет платёжный инструмент Сбербанка для путешественников, читайте в статье «Карта Visa «Аэрофлот».
Условия получения
Классические дебетовые продукты Сбербанка доступны физлицам, достигшим 14 лет. Оформить карту категории Gold могут граждане с 18 лет, имеющие регистрацию в любом из регионов России. Уровень ежемесячного дохода значения не имеет, но нужно быть готовым оплатить первый год обслуживания пластика. Для несовершеннолетних детей, достигших 7-летнего возраста, родители могут оформить дополнительные карты и контролировать все операции по ним.
Как оформить
Карта Сбербанка золотой категории оформляется при личном обращении в финучреждение. Кредитный лимит по ней не предусмотрен, поэтому дожидаться решения банка не придётся, а процесс изготовления пластика будет запущен сразу после заполнения анкеты клиентом. Также для получения любого дебетового платёжного инструмента Сбербанка можно воспользоваться возможностями онлайн-оформления.
В отделении банка
Традиционный способ оформления любого банковского продукта – посещение офиса обслуживания финучреждения с паспортом. В отделении для получения талона электронной очереди на экране терминала нужно кликнуть «Банковские карты» и подождать, когда ваш номер появится на табло и над одним из окон обслуживания. Таким образом вы попадете к специалисту, который примет заявку на платёжный инструмент. Получить заказ можно в офисе обслуживания примерно через две недели.
Через интернет
Для удобства клиентов Сбербанка предусмотрена возможность самостоятельного оформления платежного инструмента на официальном сайте финорганизации. Для того чтобы отправить заявку на карту Visa Gold в удалённом режиме, перейдите в раздел “Дебетовые карты” , выберите вариант платёжного инструмента и нажмите кнопку «Заказать».
На мониторе появится онлайн-анкета, которую необходимо заполнить и выбрать адрес ближайшего отделения банка, в которое пластик и будет доставлен после изготовления.
Доставка курьером на сегодняшний день не предусмотрена, поэтому получить карту можно по паспорту в офисе обслуживания. О её готовности к выдаче вас оповестят СМС.
Способы управления
Как уже отмечалось, использовать карту Visa Gold можно почти по всему миру для оплаты товаров и услуг. Дополнительно можно воспользоваться сервисами удалённого обслуживания клиентов, которые позволяют получить доступ к своим счетам в Сбербанке в любой стране при наличии доступа к интернету.
Личный кабинет «Сбербанк Онлайн»
Сразу после получения карты Сбербанка пользователь может зарегистрировать личный кабинет в “Сбербанк Онлайн” , который позволит в удобное время совершать переводы, оплачивать различные услуги, штрафы, пошлины, делать пожертвования, открывать вклады и пользоваться другими продуктами Сбербанка через интернет. Доступ к удалённому обслуживанию предоставляется бесплатно всем клиентам, но для максимального удобства необходимо предварительно подключить услугу «Мобильный банк». В противном случае разовые пароли для подтверждения операций придётся получать через банкомат.
Мобильное приложение
На официальном сайте Сбербанка вы найдёте ссылки для скачивания специальных мобильных приложений , позволяющих получить доступ к личному кабинету «Сбербанк Онлайн» со смартфона или планшетного ПК. Программы совместимы с такими популярными операционными системами, как Android, iOS и Windows Phone.
Пользуясь мобильными приложениями Сбербанка, вы получаете возможность следить за состоянием своих счетов, а также проводить банковские операции независимо от места нахождения – на улице, в автомобиле, на морском побережье и т. д. Единственное условие – наличие сети мобильной связи 3G/4G. При использовании каналов 2G приложение будет зависать.
Возможности «Мобильного банка»
Услуга «Мобильный банк» не ограничивается SMS-информированием по проведённым операциям. Благодаря опции «Быстрый платёж» можно оплачивать услуги мобильной связи, переводить деньги между картами Сбербанка или совершать другие операции по заранее приготовленным шаблонам путём отправки СМС-команд с любого мобильного телефона. Соединение с интернетом в данном случае не требуется.
Бонусы за совершённые покупки
Для пользования бонусными программами платёжной системы Visa или авиаперевозчика «Аэрофлот» необходимы определённые платёжные инструменты. Однако у Сбербанка есть собственная поощрительная программа, доступная всем держателям его карт.
Поощрительная программа «Спасибо»
Возможность участия в бонусной программе «Спасибо» Сбербанк предоставляет любому клиенту, имеющему в своём распоряжении хотя бы одну банковскую карту. Однако накопление баллов за совершённые покупки не производится по умолчанию. Поэтому, чтобы получать скидки по карте Visa Gold Сбербанка в обмен на начисленные бонусы, пользователь должен проявить инициативу и подключить свой пластик к участию в программе. Это можно сделать через банкоматы, личный кабинет «Сбербанк Онлайн» или «Мобильный банк». Более детальную информацию об участии в бонусной программе вы найдете в статье «Спасибо» от Сбербанка России».
Плюсы и минусы
Преимущества и недостатки Visa Gold от Сбербанка проявляются в зависимости от территории её использования. Если вы не покидаете пределы России, то плюсами пластика можно назвать:
- увеличенный лимит на снятие наличных средств по сравнению с классическими продуктами;
- бесплатное пользование услугой «Мобильный банк»;
- больше бонусных милей по карте «Аэрофлот»;
- бесплатный перевыпуск во всех случаях.
Привилегии Visa Gold от Сбербанка дают возможность рассчитывать на бесплатную экстренную помощь в получении наличных средств со своего счёта в случае утери пластика за рубежом, а также при необходимости медицинской или юридической поддержки.
Минус у золотой карты Visa от Сбербанка только один – высокая стоимость годового обслуживания.