Для досрочного погашения кредита или его части нужно обратиться с заявлением в то отделение Сбербанка, где оформлялась ипотека. Заявление может быть исполнено только после погашения просроченной задолженности , а также текущего аннуитетного платежа (при совпадении даты досрочного погашения с платежной датой). Подробно об условиях и порядке частичного досрочного погашения ипотеки в Сбербанке, читайте .
Датой погашения долга является дата перечисления денежных средств. Рассмотрение заявления происходит довольно быстро и заемщик может спокойно закрыть свой кредитный счет либо уменьшить размер платежей за счет внесения досрочно части задолженности.
Как будет выгоднее полностью погашать ипотечный кредит?
Лучше всего гасить ипотеку с постоянным опережением графика постепенно снижая размер задолженности. Например, если положен платить 10 тыс. рублей в месяц, можно вносить 15 или 20 тыс. рублей. За счет этого сокращается срок кредитования и уменьшается размер переплаты.
Если вносится лишь часть средств, то есть кредит не закрывается, то делается отметка о том, что списываемая сумма не включает в себя денежные средства в размере, необходимом для планового погашения основного долга и уплаты процентов, наличие которых требуется обеспечить. Внизу нужно поставить личную подпись с расшифровкой. Заявлению присваивается свой регистрационный номер.
Важно! Заявление на досрочное погашение - обязательный документ, без которого невозможно снять обременение в ЕГРН. Поэтому просто внести деньги на счет, чтобы закрыть кредит - не получится. Нужно соблюсти все требования процедуры, предусмотренной законодательством.
Инструкция по полному закрытию кредита раньше срока
Закрытие кредита – самый счастливый день в жизни заемщика. Но важно все сделать правильно, чтобы не получилось, что за ним осталась еще какая-то задолженность , которая со временем из-за неоплаты и штрафов увеличивается как снежный ком. Для этого нужно для начала запросить в банке справку о состоянии долга со всеми начисленными процентами на конкретную дату, когда заемщик наметил досрочное погашение.
Порядок действий по шагам:
- Написание заявления о досрочном погашении кредита и закрытие ссудного счета.
- Внесение нужной суммы для закрытия задолженности.
- Контроль за закрытием счетов операционистами.
- Получение в банке справки об отсутствии долга.
- Снятие обременения с квартиры в Росреестре.
В назначенный день заёмщик забирает справку об отсутствии долга и закладную (если она оформлялась). Все это понадобится для снятия обременения в ЕГРН. Хранить документы рекомендуют три года минимум, так как это срок исковой давности по ипотеке. Далее нужно будет посетить Росреестр и погасить регистрационную запись об обременении.
Какие документы и когда банк должен выдать?
После полной выплаты кредита в Сбербанке нужно забрать справку о погашении долга, закладную с записью о том, что обязательства по ней исполнены в полном объеме. Если планируется оформлять налоговый вычет, то потребуются также копии кредитного договора, квитанции об оплате процентов, справка банка об уплаченных процентах за прошедший год.
Для снятия обременения потребуется:
- заявление заемщика;
- документ, подтверждающий право собственности заемщика на жилье;
- закладная и справка о погашении кредита из банка.
Если закладная не оформлялась, то в Росреестр подается совместное заявление заемщика и кредитора, на основании которого и будет снято обременение. При этом даже не нужно уплачивать государственную пошлину. Если закладная была, то при погашении регистрационной записи об ипотеке закладная аннулируется и передается бывшему заемщику .
Как погасить и закрыть задолженность через Сбербанк-онлайн?
Для досрочного погашения кредита через сервис Сбербанк-онлайн нужно получить доступ на сайт. Зайдя в свой личный кабинет можно будет совершить все нужные платежи. Сервис доступен только тем, у кого есть телефон и карточка Сбербанка.
Рассмотрим, как происходит процедура. Заемщику придется пройти следующие шаги:
Как видим, онлайн погашение кредита не такая уж и сложная процедура. Главное, чтобы были средства на счету заемщика, например, на его платежной карте, которыми можно будет закрыть задолженность. Позднее заемщик может наблюдать как изменился размер ежемесячных платежей в связи с досрочной оплатой . Для этого нужно зайти в рубрику «График платежей», где отражаются текущие проплаты по кредиту и размер новых платежей по кредиту.
Как получить подтверждающие документы от СБ в таком случае?
Если кредит погашается полностью, то для снятия обременения будет нужна официальная справка банка с подписью и печатью, где будет сказано, что долг погашен. Распечатка из личного кабинета о внесении полной суммы кредита в этом случае не подойдет. Поэтому заемщику нужно все же подъехать в банк и заказать бумажную версию справки для подачи в Росреестре.
Какой из вариантов удобнее и предпочтительнее — онлайн или оффлайн?
С точки зрения, как выгодно платить, удобны оба варианта, но если хочется совершить процедуру побыстрее, то лучше выбрать онлайн-погашение
. Обычно его используют те, у кого заработная плата поступает на карту Сбербанка. Идеален этот способ и для тех, кто регулярно оплачивает кредит с небольшим опережением графика. В этом случае не нужно каждый раз приезжать в банк и оформлять заявление.
Если же кредит гасится полностью, то возможно имеет смысл сразу сделать это в отделении банка, чтобы забрать все нужные документы для снятия обременения в Росреестре. К тому же крупные суммы, которые обычно требуются для досрочного закрытия ипотеки, не всегда удобно держать на карте.
Нет ограничений. Более того перевести деньги можно даже онлайн, используя специальный сервис банка. При закрытии кредита придется взять справку о досрочном погашении кредита и снять обременение в Росреестре. После этого заемщик становится полноправным собственником и может продавать, менять, завещать, дарить свою недвижимость без оглядки на мнение старого кредитора.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .
Если вы запланировали закрыть кредитный долг раньше установленного в договоре срока, необходимо заранее обратиться в банк и написать заявление о досрочном погашении . Только в этом случае процедура будет выполнена, и заемщик может рассчитывать на перерасчет процентов.
Особенности полного досрочного гашения кредита
В этом случае заемщик закрывает долговые обязательства в полном объеме одной суммой. Банку нужно подать предварительное заявление, так как ему необходимо сделать перерасчет и указать клиенту, какую именно сумму тот должен положить на счет для выполнения этой операции.
В результате перерасчета все проценты, которые мог бы выплатить заемщик в будущем, списываются, он будет должен банку только основную часть кредита.
Если вы посмотрите в график кредитных платежей, то в графе «Основной долг» вы увидите цифру, которая и будет отражать примерную сумму, необходимую для досрочного закрытия ссуды (примерную, потому что банк сделает расчет дня). Например, если вы захотите закрыть долг полностью на 12-й месяц после оформления, соответственно, вам нужно смотреть остаточный основной долг в 12-й строке графика.
По закону банк не вправе препятствовать намерению заемщика закрыть кредит досрочно.
Раньше банки всячески препятствовали этому и не позволяли осуществить досрочный кредит. Они устанавливали моратории, например, условие, что закрыть долг раньше срока можно не раньше чем через полгода после оформления ссуды. Многие банки брали за процедуру комиссию или даже назначали штрафы. Теперь ни мораториев, ни штрафов нет.
Как и где писать заявление на досрочное погашение кредита
Порядок выполнения этой операции может различаться в зависимости от банка. Один проводит все максимально быстро и просто, в другом не избежать бюрократии и затягивания процесса.
Как именно можно выполнить досрочное гашение ссуды — можно найти в кредитном договоре. Изучите его, чтобы увидеть порядок, предлагаемый обслуживающим банком. Также можете позвонить по телефону горячей линии банка и узнать у оператора всю необходимую информацию.
Стандартная банковская процедура выглядит так:
- Заемщик принимает решение закрыть задолженность раньше установленного срока и обращается для этого в банк, чтобы написать заявление.
- Заявление пишется за 14 дней до планируемой даты закрытия задолженности. Или за иной срок в зависимости от условий банка. То есть если деньги у вас на руках есть сегодня, то фактически вы сможете выполнить задуманное только через те же 14 дней.
- Обращение подается в офисе банка, где менеджер на месте делает расчет и указывает заемщику, какую сумму он должен обеспечить на счету к положенной дате.
- Клиент вносит эти деньги, в назначенную дату все они списываются с кредитного счета.
- Примерно на 2-3-й день можно подойти в отделение банка, чтобы получить там справку о полном закрытии кредита. Этот документ нужно хранить в течение 3 лет, на всякий случай.
По сути, образец заявления о досрочном погашении кредита вам не нужен. Вам либо выдадут в банке бланк для заполнения, либо дадут на подписание уже готовое заявление, сформированное программой.
Если вы хотите досрочно закрыть кредит в Сбербанке
Этот банк предлагает очень простую процедуру, никаких сложностей она у клиентов не вызывает, да и проводится довольно быстро. Образец заявления на досрочное погашение кредита Сбербанка вам также не нужен, банк принимает заявления от заемщиков через систему онлайн-банкинга. То есть даже в офис хоть не нужно, всю процедуру можно провести удаленно.
Как закрыть досрочно кредит, выданный Сбербанком:
Отслеживать выполнение операции также можно в системе Сбербанк Онлайн. И обратите внимание, что направлять заявление на досрочное гашение таким образом можно только в рабочий день.
Если этот метод вам не удобен, вы всегда можете воспользоваться классическим, то есть обратиться в офис Сбербанка и подать заявление там с помощью менеджера.
Если вы хотите сделать частичное досрочное гашение
В этом случае бланк досрочного погашения кредита и сама процедура будут несколько иными. Если у клиента есть «лишние» деньги, но их недостаточно для полного закрытия ссуды, он может перекрыть ее только частично.
В результате этой процедуры будет изменен график платежей. Одни банки допускают только одну форму изменения графика, другие позволяют заемщику выбрать.
Возможные формы изменения графика после частичного гашения:
- Срок кредита остается прежним, но за счет уменьшения суммы основного долга сокращается размер ежемесячного платежа, долговая нагрузка на заемщика уменьшается.
- Размер ежемесячного платежа остается прежним, но за счет частичного закрытия основного долга и его уменьшения сокращается срок выплаты.
Чаще всего банки применяют только первый вариант, так как им он наиболее выгоден. По крайней мере, они настраивают клиентов на этот вариант.
Частичное досрочное гашение кредитной задолженности можно делать многократно.
Для выполнения этой операции также нужно обратиться в банк и подать заявление. Что касается Сбербанка, то ему заявку также можно направить через онлайн-банкинг, что очень удобно. При подаче запроса заемщик пишет сумму, которую он готов потратить на эти цели. Само же частичное закрытие будет выполнено в дату ближайшего ежемесячного платежа, это правило действует во всех банках.
Можно ли досрочно погасить кредит? Как это сделать и что для этого нужно? Когда нужно подавать заявление и возможен ли возврат процентов по займу? Подробные ответы на эти вопросы читайте в статье ниже.
Особенности подачи заявления на досрочное погашения кредита
Кредитуемый имеет право на досрочное погашение как полной суммы займа, так и ее части, если обратное не указано в кредитном договоре. Для этого достаточно написать по форме банка.
Следует помнить, что срок подачи должен быть не менее чем за день до желаемой даты погашения кредита. Чаще всего банки рассматриваю такие заявления в течение календарных суток, однако, согласно законодательству, имеют право увеличить период до тридцати дней.
Полное погашение
При полном досрочном погашении кредита необходимо рассчитать точную сумму. Для этого можно воспользоваться специальным калькулятором на сайте банка или же обратиться к специалисту в отделении.
В некоторых банках поступление на счет происходит только на следующий день, поэтому платеж следует делать на день ранее. Сразу после внесения платежа необходимо получить у сотрудника банка справку о закрытии кредита и отсутствии задолженности.
При досрочном погашении первого вида займов происходит переплата банку за пользование кредитом. Для того, чтобы вернуть средства, необходимо:
- После погашения долга получить на руки справку из банка о закрытии займа.
- Сделать копию договора.
- Написать заявление на возврат процентов при досрочном погашении кредита и указать в нем следующее:
- ФИО и данные удостоверения личности кредитуемого;
- данные по договору займа (номер, дата, размер, ставки и прочее);
- точный размер и дату полного погашения;
- номер счета или карты, на который вы желаете получить переплаченные средства.
- С этими документами обратиться в банк и дождаться зачисления средств на указанный счет.
- В случае отказа требуйте справку об этом с указанием даты и данных обслуживающего вас сотрудника. Далее следует обратиться с жалобой в контролирующие структуры, как-то Роспотребнадзор, Общество защиты прав потребителей или суд.
Стоимость недвижимости и крупной бытовой техники растет из года в год. И, к сожалению, большая часть населения не в состоянии сразу оплатить такую крупную покупку. Именно поэтому кредитование в банках пользуется большой популярностью. Ведь банки создают все условия для выгодного взятия кредита. Однако довольно часто случается так, что клиент получает возможность досрочно погасить кредит. Как действовать в таком случае? Ведь, как оказалось, у досрочного погашения кредита имеются определенные тонкости, которые необходимо знать. Правильно оформленное заявление на досрочное погашение кредита является гарантией того, что банк вам не откажет.
Когда заемщик может досрочно погасить кредит
Надо отметить, что для банка досрочное погашение взятых кредитов является невыгодным. И поэтому организация старается всячески оградиться от этого. Мало кто из граждан обращает внимание, но в договорах, которые заключаются с банком для взятия кредита, имелся специальный пункт. В нем говорилось, что клиент не может воспользоваться функцией досрочного погашения без уплаты штрафов.
При досрочном погашении кредита необходимо уведомление банка
Однако с 2011 года действует поправка, внесенная в законодательство. Каждый гражданин теперь имеет право без согласия финансовой организации выполнить погашение кредита раньше срока, который указан в договоре, и при этом не платить штраф. Это касается и ситуаций, когда договор был заключен еще до вступления в силу новых поправок.
Отличие частичного погашения от полного
Но далеко не всегда граждане оказываются в состоянии погасить кредит полностью до окончания срока кредитования. В таком случае оптимальным вариантом является частичное погашение, которое тоже достаточно выгодное. В случае внесения всей суммы кредита раньше указанной в договоре даты, вы выполняете свои обязанности перед финансовым учреждением в полном объеме. Следовательно, вы ничего более не должны банку.
Частичное досрочное погашение предусматривает погашение лишь части долга. Таким образом, после внесения определенной суммы, вы остаетесь должником банка. Если ежемесячно вы вносите большую сумму, чем заявленную в договоре, и хотите, чтобы она шла в погашение кредита, необходимо написать соответствующее заявление. Такое заявление вам необходимо будет писать каждый месяц. Банк, в свою очередь, будет каждый месяц пересчитывать для вас платеж.
Правила досрочного погашения кредита
Многие клиенты банка забывают о том, что каждая финансовая процедура имеет четкий регламент. Рекомендуем вам сперва ознакомиться с основными правилами при оформлении досрочного погашения кредита:
- Закон обязывает заемщика заблаговременно поставить в известность финансовую организацию, в которой он получил кредит, о своем намерении досрочно его погасить. Сделать это необходимо за 30 дней до внесения последнего платежа.
- Клиенту банка необходимо, посетив отделение, в котором был оформлен заем, написать заявление и указать не только дату полного погашения, но и сумму.
- В большинстве случаев банк сразу дает свое негласное согласие на подобную манипуляцию. Но рекомендуем вам уточнить это, позвонив менеджеру. Поскольку иногда все же банк дает свой ответ не сразу, а в течение 5 рабочих дней.
- Обязательно уточните у работника банка, который принял ваше заявление, в какой именно срок следует внести платеж. Чаще всего банк устанавливает ту дату, которая соответствует дате внесения планового платежа. Однако бывают и исключения.
- Рекомендуем после погашения кредита убедиться, что оно прошло корректно, чтобы избежать любых проблем с банком в будущем.
Заявление пишется при каждом досрочном погашении
Особенности подачи заявления в банк
Образец заявления в Сбербанке будет представлен вашему вниманию в статье, но пока мы рассмотрим некоторые нюансы подачи бумаг. Подавая заявление, заемщик уведомляет финансовую организацию о своем намерении выплатить кредит раньше того срока, который был указан в соглашении, заключенном при выдаче займа.
Некоторые банки устанавливают не такие жесткие временные рамки. Например, большинство банков разрешают своим клиентам делать подобные уведомления за 5 дней до платежа.
Обязательно уточните информацию о сроках подачи заявления у менеджера.
В заявлении вам необходимо будет указать достаточно много данных. Поэтому рекомендуем заранее выяснить:
- номер договора;
- номер счета, с которого вы планируете внести платеж – если вы планируете использовать банковский счет для оплаты;
- размер платежа – обязательно укажите сумму, которую планируете внести;
- дату поступления платежа. Заранее подумайте о том, когда именно сможете внести необходимый платеж и сообщите об этом в заявлении.
Также в заявлении вам необходимо будет указать и личную информацию. Поэтому обязательно возьмите в банк документ, который идентифицирует вашу личность.
Написать заявление можно в банке
Внесение средств для погашения долга
Письмо о досрочном погашении, которое вы подаете в банк, обязательно должно содержать информацию о том, каким именно способом вы будете вносить средства. Разумеется, вам необязательно посещать банк и выполнять данную операцию с помощью операциониста. Гораздо удобнее сделать это другим путем.
Например, перевести деньги с банковского счета или внести сумму через терминал. Если вы сомневаетесь, обязательно проконсультируйтесь с работником банка о том, какой именно способ лучше выбрать. Поскольку изменить решение после написания заявления уже нельзя.
Если речь идет о частичном погашении долга, то вам необходимо будет после внесения оговоренной суммы вновь посетить отделение банка. Поскольку только после этого менеджер сможет предоставить вам новый график внесения обязательных платежей. Обратите внимание, что из-за изменения суммы остатка, будут изменены и другие платежи.
Кредитный договор подразумевает возможность погашения задолженности одним платежом. Заемщику достаточно написать заявление на досрочное погашение кредита в Сбербанке. И ни один банк не имеет права отказать в этом. Причем можно погасить как часть кредитной задолженности, так и всю.
Порядок досрочного погашения кредита. Как заполнить заявление?
Заявление на досрочное погашение кредита в Сбербанке представляет собой документ, который уведомляет кредитную организацию о намерении кредитора вернуть долг раньше установленного договором срока. Данная возможность была введена законодательством в 2011 году. Законодательная норма распространяется на любые программы, начиная от потребительских кредитов, заканчивая ипотекой. Право досрочного погашения применимо только к физическим лицам.Что необходимо для досрочного погашения кредита в Сбербанке
Законодательство гласит, что клиент обязан уведомить банк о намерении досрочно погасить займ за месяц до момента перевода денег. Внутренние правила Сбербанка допускают подачу запроса за 5 дней, но лучше выяснить это в конкретном отделении банка. Запросив в банке бланк заявления, необходимо заполнить его, указав:- паспортные и другие личные данные;
- информацию о кредите, в т.ч. номер кредитного договора;
- дата погашения задолженности;
- номер банковского счета, с которого будет проводиться списание денежных средств;
- сумма перевода (можно погасить частично или полностью).
Образец заявления на досрочное погашение кредита
Посмотреть онлайн файл:
При полном погашении кредита в Сбербанке следует с особым вниманием отнестись к тому, чтобы задолженность была погашена полностью. Недопустимо оставлять даже небольшой долг, ведь в случае просрочки платежа на остаток будут начисляться высокие проценты.
Если выбрана схема частичного досрочного погашения, вам будет представлен новый график регулярных платежей.
Как осуществить досрочную выплату кредита
Заявление на досрочное погашение кредита в Сбербанке (образец) можно получить в любом отделении Сбербанка.Внести средства можно четырьмя способами:
- перевод со своего банковского счета в Сбербанке;
- перевод со счета или карты, принадлежащей другому банку;
- внести наличные средства в терминале самообслуживания;
- внести наличные денежные средства через кассу в ближайшем отделении.
Особое внимание следует уделить точному соответствию вносимой суммы с остатком задолженности, указанной в договоре.
Чтобы произвести частичный возврат задолженности, необходимо посетить отделение банка и получить новый график платежей.
Процедура полного погашение кредита
При полном погашении кредитной задолженности нужно убедиться, что обязательства перед Сбербанком полностью погашены. Для этого необходимо посетить офис и запросить справку о погашении задолженности, которая является юридическим свидетельством отсутствия претензий кредитора к заемщику. Если займ был обеспечен страховым полисом, то дополнительно потребуется вернуть сумму страховки.Можно вернуть уже выплаченные страховые взносы даже в том случае, если задолженность погашена. Это применимо только к тем случаям, когда кредит погашается полностью, а не частями. Проведение возврата будет целесообразно только в тех случаях, когда срок страхового полиса истекает через 6 и более месяцев. Сумму за взносы вернут в полном объеме, если с момента оформления страховки прошло менее 30 дней, если больше 30 дней, но менее 6 месяцев - будет возвращена половина внесенных средств. Если прошло более полугода, то рассчитывать на возврат не стоит, даже в судебном порядке не получится опровергнуть заверения страховщика, что перечисленные средства уже потрачены на обеспечение полиса.
Предварительный онлайн расчет погашения
Досрочный возврат займа позволяет сэкономить на выплате процентов. Просчитать точную сумму сэкономленных средств можно с помощью специальных онлайн-калькуляторов. Однако они эффективны только при погашении неравными платежами, в то время как большинство программ в Сбербанке требуют погашения кредита равными частями на протяжении всего срока. Сбербанк не предусматривает никаких штрафов и дополнительных комиссий за внесение суммы сверх установленного графика.
Юридические особенности досрочного погашения кредита (видео)