Удобным и простым вариантом оперативного решения финансовых проблем является банковский кредит. Выбирая банк и программу кредитования, следует учитывать несколько разных параметров. Для заемщиков основной критерий выгодности кредита - минимальная процентная ставка, поэтому вопрос, где оформить кредит с самой низкой процентной ставкой, всегда будет актуальным.
Кончено при выборе кредита, важно уделить внимание кредитному лимиту, сроку погашения, скорости оформления, комиссиям, требованиям к кредитополучателям. Но если процентная ставка завышена, то даже возможность получения займа без учета кредитной истории, с минимальной вероятностью отказа в выдаче кредита не будут стимулирующим фактором. Если переплата станет неподъемной ношей, целесообразность оформления такого кредита весьма сомнительна.
| Банк | Процент | Сумма |
| Тинькофф лучший кредит | от 12% | до 1 млн. ₽ |
| Хоум Кредит Банк 500т.р для новых клиентов | от 12,5% | до 1 000 000 ₽ |
| ОТП Банк | 11,5% | до 1 000 000 ₽ |
| Альфа Банк 95% одобрение | от 11,99% | до 1 000 000 ₽ |
| Восточный Банк только паспорт | от 12% | до 1 000 000 ₽ |
| Ренессанс Кредит без отказа | от 11,3% | до 700 000 ₽ |
| СКБ-Банк | от 11,9% | до 100 000 ₽ |
| Совкомбанк | от 11,9% | до 40 000 ₽ |
| УБРиР | от 11% | до 200 000 ₽ |
| Почта Банк без отказа | от 12,9% | до 1 000 000 ₽ |
Ориентированность заемщиков на кредиты с низким процентом, должна подкрепляться ответами на ряд вопросов, которые помогут в выборе подходящего кредитного продукта.
Как выбрать банк выдающий кредит под низкий процент?
Процентная ставка по кредиту - отправная точка при выборе кредитора. До отправки заявки на выдачу заемных средств, нужно выяснить:
ВАЖНО! заполнить заявку
- Какие требования у банка? Готов ли кредитор видеть в потенциальном заемщике клиента? Учитывая размер процентной ставки, необходимо уточнить все банковские критерии для оценки заемщиков.
- Условия предоставления кредитов. Достаточно ли кредитного лимита установленного банком для ваших потребностей? Реально ли кредит с маленькой процентной ставкой будет выгодным?
- Возможен ли досрочный возврат долга? Предусмотрены ли штрафы за возврат кредита раньше срока? Обратите внимание, что не достаточно оформить заем с минимальным процентом, нужно предусмотреть все дополнительные траты.
- Какие существуют способы внесения платежей по кредиту? Доступные варианты у каждого кредитора индивидуальны.
- Нужен ли залог? Необходимо ли искать поручителя? Возможно, низкий процент обусловлен дополнительной подстраховкой. А ликвидное имущество для залога есть не у всех.
Где получить кредит с низким процентом — 6 банков
Представленная статья поможет подобрать выгодный банковский кредит. В обзоре представлены кредиторы с наивысшим рейтингом, которые предлагают взять взаймы на выгодных условиях, с минимальной процентной ставкой.
КБ «Ренессанс Кредит»
Банк действительно кредитует на очень выгодных условиях. Кончено оформить потребительский кредит на миллионы здесь не получится, но если нужно до 700000 рублей, можно смело обращаться в этот банк. Минимально в долг можно получить 30000 рублей под 11,9-25,1 % годовых. Займы с минимальной переплатой доступны заемщикам, которые предоставят кредитору:
- паспорт гражданина РФ;
- второй документ, подтверждающий личность (на выбор);
- справка о ежемесячных доходах 2-НДФЛ.
Когда подтвердить платежную состоятельность не получается, минимальная процентная ставка не применяется. Но в этом случае можно взять взаймы по 2 документам.
Банк предъявляет к кредитополучателям следующие требования:
- возрастное ограничение: 24-70 лет;
- стаж не менее 3 месяцев;
- наличие постоянной прописки в регионе предоставления заемных средств.
Деньги «Ренессанс Кредит» выдает на банковскую карточку или счет. Если у вас не слишком хороший кредитный рейтинг, не стоит беспокоиться. Безотказные кредиты «Ренессанс» выдает уже несколько лет. За исключением лишь нескольких процентов отказов.
«Райффайзенбанк»
Банк запрашивает информацию о ежемесячных доходах. Потребуется подтвердить наличие минимального заработка, размер которого зависит от региона получения заработной платы. Для Москвы и Петербурга зарплата должна быть не менее 25000 рублей. для получающих зарплату в других регионах, ежемесячный доход должен составлять 15000 рублей. Заемщик может подтвердить уровень доходов, предоставив в Райффайзенбанк:
- справку 2-НДФЛ;
- по форме, установленной банком;
- форму 3-НДФЛ.
Заемщик может сам выбрать, какую из справок подавать на рассмотрение. Для оформления также потребуется паспорт, копия трудового договора или книжки. Чтобы получить деньги в долг у заемщика должно быть как минимум 3 месяца стажа.
Физические лица могут оформить кредит на таких условиях:
- кредитный лимит: от 90 тысяч до 2 млн. рублей;
- процентная ставка: от 11, 9 до 13,9%;
- срок пользования деньгами: до 5 лет.
Такой процент применим только для заемщиков, оформивших страховку. Для отказавшихся от страхового полиса, процентная ставка возрастает до 16,9%.
Кредит для пенсионеров, молодежный заем могут взять граждане в возрасте от 23 до 67 лет. Получить кредит можно без залога, несмотря на сниженный процент и довольно большой кредитный лимит.
АО «Альфа-Банк»
Банковская организация может предложить самый низкий процент на потребительские кредиты. Выдаются кредиты наличными под 11,9% годовых. Процентная ставка снижена для желающих взять взаймы от 700 тысяч до 7000000 рублей. Для заемщиков, оформляющих заем на сумму от 50000 до 250000 рублей, процент составляет 24,9%.
Срок кредитования составляет от 1 года до 5 лет. Кредиты доступны заемщикам старше 21 года. При предоставлении справки о доходах тарифный план будет оптимальным. Отправить заявку на получение денег долг можно в онлайн режиме.
Требуется минимум 3 месяца стажа и заработная плата не менее 10000 рублей. «Альфа-Банк» не требует от заемщиков обеспечения по кредиту.
«Сбербанк»
Банк предлагает для заемщиков не очень низкий процент, по сравнению с другими банковскими организациями. Наряду с этим Сбербанк предлагает увеличенный кредитный лимит до 5 млн. рублей, минимальная сумма займа составляет 30000. Срок кредитования: от 3 до 60 месяцев. Годовая переплата составит 12,5-18,9%.
Сниженный процент на потребительский кредит применим, если клиент берет взаймы от 500 тыс. до 5 миллионов рублей. Займы от 30000 до 250000 в рублях обойдутся дороже. В онлайн режиме заявки от кредитополучателей не рассматриваются. Оформить ссуду можно в любом отделении банка.
Требования к заемщикам:
- возраст 18-75 лет;
- регистрация в регионе выдачи займа;
- стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев.
Возвращать долг нужно аннутитетными (дифференцированными) платежами.
Еще некоторые кредитно-финансовые учреждения выдают кредиты под маленький процент. Рассмотрим подробнее кредитные предложения таких банков.
«ВТБ»
У банка одним из направлений кредитования является перекредитация. Такой кредит отличается сниженной процентной ставкой и увеличенным размером ссуды. Рассчитывать на улучшенные условия предоставления займов могут рассчитывать заемщики, подтвердившие финансовую состоятельность. По одному паспорту кредит не выдают. Но если клиент подал справку 2-НДФЛ, оформить заем можно на следующих условиях:
- период кредитования: 6-60 месяцев;
- процент: 13,5-17% в год;
- лимит: 600000-3 млн. рублей (переплата будет минимальной), от 100 до 599 тысяч (ставка будет более высокой).
Помимо паспорта и справки о доходах нужна копия трудовой книжки и СНИЛС. Ведомости о стаже и трудоустройстве требуют у тех, кто берет в долг более полумиллиона рублей.
Выгодный тарифный план доступен кредитозаемщикам в возрасте 21-70 лет. Некторые кредиторы выдают займы физическим лицам, достигшим 18-летия, но под более высокий процент. Займы для молодежи с 16 лет без поручителей, не выдает ни одно кредитное учреждение, даже МФО. Такая сделка может быть признана недействительной.
«Восточный»
Выдает ссуды с процентной ставкой 15% годовых. Минимальный процент доступен для кредитов от 25 до 500 тысяч рублей. погасить долг нужно в течение 1-3 лет. Сниженная процентная ставка, крупный размер займа - не единственный плюс кредитного продукта. Заемные средства можно получить в день обращения. Деньги выдаются наличными либо переводятся на банковскую карту. Заявки от заемщиков рассматриваются в течение 15 минут.
Среди требований банка «Восточный»:
- стаж не менее 3 месяцев;
- возрастные пределы от 21 до 76 лет;
- наличие паспорта.
У банка привлекательные дополнительные условия кредитования для заемщиков на 2018 год.
Подведем итоги. Какой же банк предлагает самый низкий процент? Кредиторы расположены в перечне по возрастанию переплаты. Обратившись к банковским организациям, попавшим в первую тройку, можно рассчитывать на небольшой процент. Но не стоит упускать из виду и остальных кредиторов. Выбирать следует из потребностей и личных возможностей.
НАПОМИНАЕМ! Что бы увеличить шансы на одобрение кредита можно подать заявку в несколько банков с помощью нашего сервиса. Для этого нужно заполнить заявку , которую мы отправим на рассмотрение сразу во все банки.
Процентные ставки альтернативных банков
Условия кредитования у таких банков не намного отличаются от уже рассмотренных. Альтернативные варианты, где можно взять взаймы на привлекательных условиях:
- ПАО КБ «Уральский Банк реконструкции и развития » - кредит на 7 лет под 11%.
- ПАО «Совкомбанк» - кредитует под 14,9% годовых.
- Московский Индустриальный Банк - залог не нужен. Средняя процентная ставка 13,5%.
- «Россельхозбанк» - выгодные краткосрочные кредиты. Переплата будет минимум 12%. Длительный срок кредитования предполагает увеличение процентной ставки.
Заключение
В среднем, переплата по займам составляет 14% годовых. Кредитный лимит составляет от 400000 рублей на срок от 6 месяцев. На сегодняшний день доступны кредиты со сроком погашения от одного месяца до 15 лет. Существует множество кредитных продуктов, программы по вкладам.
Различают два типа потребительских кредитов: целевые и нецелевые. Целевые выдаются на определенные цели, назначение кредита указывается в кредитном договоре. Переплата по таким займам ниже, поскольку риски для кредитора снижены.
Нецелевые займы не предполагают ограничений по использованию заемных средств. Такой кредит оформить легче. В России более распространены кредиты наличными, хотя за границей заемщики отдают предпочтение займам на банковские карточки. Клиентам доступны суммы в несколько миллионов рублей.
Приветствуем! Итак, ипотека 6 процентов в России становится реальностью. 25.11.2017 Владимир Владимирович Путин, на заседании координационного совета по разработке национальной стратегии действий государства в интересах детей, заявил, что с 2018 года, помимо прочих вариантов помощи семьями с детьми, будет разработана специальная ипотечная программа «Ипотека 6%». Она позволит получить семьям с двумя, тремя и более детьми займ по льготной ставке, не превышающей 6% годовых. Давайте узнаем условия данной программы, требования к заемщику и как оформить такой кредит на жилье, а главное – где?
Ранее о возможности снизить ставку по ипотеке до 6-7% говорил Дмитрий Анатольевич Медведев. На встрече с губернатором Самарской области в мае 2017 года он заявил, что экономика России готова к такой ставке.
Давайте реально оценим причины, которые привели к созданию льготной ипотеки с субсидированием ипотечной ставки от государства:
- Низкая инфляция. По итогам 2017 года инфляция в России не должна превысить 3%, что позволит ЦБ и дальше продолжать снижать ключевую ставку, а значит и уменьшит стоимость денег для банков. Как итог следующий пункт.
- В 2017 году ставка по ипотеке достигла минимальных значений. По данным ЦБ она составляет 10,05% процентов, что является абсолютным рекордом и по итогам года ставка может пробить 10%.
- Стабилизация экономики. Цены на нефть держатся в пределах 60 рублей за баррель, что является комфортной ценой для России. Внешние атаки Запада на экономику также были отбиты. Наступила передышка перед очередной бурей перед и после выборов президента в 2018 году.
- Ипотека стала одним из самых надежных источников прибыли банков. В 2017 она году должна преодолеть планку в 2 млрд. рублей. Банки активно выходят на этот рынок т.к. ипотечный продукт является одним и самых низко рискованных. Доля просрочки по ипотеке не превышает 1-3%.
- Стагнация в строительной отрасли. Окончание ипотеки с господдержкой в 2017 году стало серьезной проблемой для застройщиков. В период действия этой программы доля ипотеки на новостройку достигала 70-80% в портфелях банков. В настоящий момент ситуация кардинально поменялась. Проценты на вторичку стали равны или даже ниже ставок в новостройке. Это повлияло на то, что доля вторички в ипотечных сделках достигла 70% процентов. Тот рост, который показал ипотечный рынок не покрыл необходимость застройщиков в дешёвых деньгах. Люди пошли оформлять кредиты на готовые варианты на вторичном рынке. Как итог – уменьшение ввода новых квадратных метров, приостановка текущих проектов, отложенные новые проекты и банкротства застройщиков. Если прибавить к этому приказ Путина в течение 3 лет уйти от практики долевого строительства в сторону проектного финансирования строек, то впереди намечался серьезный кризис строительной отрасли.
Все эти предпосылки подтолкнули правительство запустить ипотеку по 6 процентов. Давайте узнаем условия.
Постановление правительства
Изменения 2019 года
Сегодня (05.04.2019 года) Дмитрий Анатольевич Медведев подписал постановление от 28.03.2019 об изменениях в Правила предоставления субсидий, которые включают следующие пунты:
- жителям Дальневосточного округа разрешили брать ипотеку под 5%, а также сделали возможность приобрести недвижимость в сельских районах своего региона по льготной ставке не только от юрлица, но и от физического лица (вторичку). При этом второй и последующий ребенок должен родиться не с 1 января 2018 года, а с 1 января 2019 года.
- разрешили рефинансировать по программе семейной ипотеке, ранее уже рефинансированные кредиты по обычным програмам.
- процентная ставка в 6% будет действовать весь срок действия ипотеки.
Сейчас официальный документ правительства от 28.03.2019 «Постановление о внесении изменений в правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей » можно скачать на нашем сайте также, как и предыдущий документ от 30 июля 2018 года было опубликовано .
В вышеуказанное постановление включены следующие важные изменения:
- теперь участвовать в семейной ипотеке и рефинансировать старую ипотеку под 6% могут семьи с четвертым и последующим ребенком (ранее семьи, где родился 4 ребенок и последующие не могли претендовать на ставку 6% по ипотеке);
- увеличивается срок участия в программе до 1 марта 2023 года для семей, у кого второй и последующий ребенок родится в период с 01.07.2022 по 31.12.2022;
- вводится такое понятие, как «дополнительное соглашение о рефинансировании», которое позволяет банку снизить ставку по действующей ипотеке до 6% (вне зависимости от даты выдачи, но строго от юрлица), без оформления нового договора (теперь снижение ставки стало возможно и в том банке, который выдавал ипотеку без необходимости готовить новый пакет документов по работе, что особенно актуально в том случае, когда жена находится в декретном отпуске и не имеет дохода);
- срок субсидирования увеличивается до 8 лет, если в период с января 2018 года по 31 декабря 2022 родится два и более детей.
Условия
Льготная ипотека предполагает, что государство субсидирует ставку банкам до 6% процентов. Механизм будет примерно такой же, как и с госипотекой в 2015-2017 году. Государство определит круг банков, которые будут участвовать в программе. Все они должны подать в течение 30 дней с даты опубликования указа специальный пакет документов в Министерство Финансов РФ и заявку на участие в программе. Банки и АИЖК будут ежемесячно получать компенсацию недополученного дохода. Если ваша закладная по ипотеке продана в АИЖК или другой банк, то переживать также не стоит. Вы сможете участвовать в программе по субсидированию ставки.
Срок действия программы с 1.01.2018 по 1.03.2023. На цели реализации программы выделено 600 млрд. рублей.
Далее они будут продавать ипотечные продукты по ставке 6 процентов годовых или даже меньше, а Минфин будет компенсировать банкам недополученный доход. Этот доход будет составлять разницу между рыночной ставкой (сейчас это порядка 10%) и 6%. Оператором всего механизма выступает АИЖК. После завершения периода субсидирования ставка будет установлена в размере ставки рефинансирования ЦБ на дату оформления ипотеки + 2%. Может быть и меньше по решению банка.
Для обычных заемщиков это никак не будет заметно. В ипотечном договоре будет обозначена фиксированная ставка. Но существует очень важный нюанс:
- Для семьи с 2 и более детьми (второй ребенок должен родиться после 1 января 2018 года и до 1 марта 2023 года) – ставка 6% будет действовать весь срок;
- Для семьи с 2 и более детьми из сельских районов Дальневосточного федерального округа – льготная ставка 5% будет действовать весь срок.
Важный момент. Ипотечный кредит под 6% будет выдаваться только на новостройку, а также на рефинансирование действующего ипотечного кредита выданного на подобные цели. На вторичку данная программа не распространяется. Также данный объект должен быть приобретен только у юридического лица. По переуступке от физического лица взять ипотеку под 6% не получиться (за исключением случаев выдачи займа или рефинансирования ипотеки жителей сельских районов в ДФО).
Еще очень важный момент! Ранее по постановлению правительства семейную ипотеку под 6 процентов не могли получить семьи, где рождается 4 и последующие дети. После прямой линии с президентом от 07.06.2018 этот вопрос был поднят. Государство дополнительно выделило еще 9 млрд. рублей и устранило эту проблему.
Кто может получить ипотеку
Давайте обозначим круг заемщиков:
- Семья, в которой рождается второй ребенок после 2018 года;
- Семья, в которой рождается третьи и последующий ребенок после 2018 года.
Стоит понимать, что льготная ипотека под 6% направлена на дальнейшее увеличение рождаемости, поэтому претендовать на субсидию могут только те семьи, которые планируют рождения малыша в 2018 году и позднее.
По прогнозу Минфина, данной ипотекой смогут воспользоваться более 500 тысяч семей.
Субсидией могут воспользоваться только граждане РФ.
Требования к кредиту
Для того, чтобы кредит был субсидирован банк должен выдать ипотеку со следующими параметрами:
- Кредит должен быть заключен в рублях не ранее 01.01.2018 года (для нового кредита).
- Размер ипотечного кредита не превышает 6 млн. руб. для регионов РФ и не превышает 12 млн. руб. для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО.
- Первоначальный взнос от 20% от стоимости жилья.
- Ставка равна 6% на период субсидирования. Она не должна превышать более чем на 2%, ставку ЦБ на дату выдачи ипотеки, после окончания периода субсидирования.
- Обязательное страхование жизни заемщика и объекта после завершения его строительства.
- Платеж аннуитетный.
По сути это возвращение прошлой программы « «, но под новым соусом — льготной ставкой 6%.
Банки участники
Как было выше сказано, чтобы банк стал участником программы, он должен подать специальную заявку на участие. Если она будет одобрена, то банк будет иметь право получать компенсацию от государства и выдавать льготную ипотеку под 6 процентов.
Самый первый банк, который уже начал принимать заявки стал банк ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы. В настоящий момент сотрудники еще не очень хорошо знакомы с условиями, но нужно набраться терпения. Обращаться в банк уже можно. Сбербанк пока еще не принял решение об участии и присматривается к инициативе президента. Сотрудники получили уведомления, что сейчас прорабатывается весь механизм реализации и программа будет работать в Сбербанке со второй половине февраля.
Который ознаменовал старт программы семейной ипотеки. Скачать приказ можно по ссылке. В итоговый список участников вошли 46 банков + АИЖК. Выделенные средства в размере 600 млрд. рублей были распределены среди них в неравной пропорции. Наибольшую долю получили Сбербанк, ВТБ и неожиданно Абсалют банк. Смотрите таблицу в приказе или ниже.
Семейная ипотека с господдержкой 6% банки-участники на текущий момент:
| Банк | Кредитование новостройки | Перекредитование | Лимит, млн. руб | Процентная ставка |
|---|---|---|---|---|
| АО Дом.РФ и АО «Банк ДОМ.РФ» | Да | Да | 22 240 | 5,25 |
| ПАО РОСБАНК | Да | Да | 8 062 | 6 |
| ВТБ | Да | Да | 106 726 | 5 |
| Абсалютбанк | Да | Да | 46 586 | 5,49 |
| Металлинвестбанк | Да | Да | 3 202 | 5,5 |
| Сбербанк | Да | Нет | 171 205 | 5 |
| Газпромбанк | Да | Да | 22 006 | 4,9 |
| Россельхоз | Да | Да | 20 145 | 4,7 |
| Промсвязьбанк | Да | Нет | 14 835 | 4,65 |
| Открытие | Нет | Нет | 14 578 | 9,3 |
| Райффайзен | Да | Да | 12 807 | 5,69 |
| Возрождение | Да | Да | 12 135 | 6 |
| Банк Россия | Нет | Нет | 9 285 | 6 |
| Совкомбанк | Да | Нет | 8 538 | 6 |
| ДельтаКредит | Нет | Нет | 8 062 | 6 |
| Транскапиталбанк | Да | Да | 7 628 | 5,5 |
| Ак Барс | Да | Да | 6 980 | 6 |
| Инвестиционный Торговый Банк | Да | Да | 5 136 | 5,5 |
| Запсибкомбанк | Да | Да | 4 937 | 5 |
| Уралсиб | Да | Нет | 4 717 | 5,49 |
| Центр-инвест | Да | Да | 4 669 | 6 |
| ЮниКредит Банк | Да | Да | 4 269 | 6 |
| Кошелев Банк | Да | Нет | 3 202 | 6 |
| Снежинский | Да | Да | 3 202 | 6 |
| Кубань Кредит | Да | Да | 3 202 | 6 |
| Прио Внешторгбанк | Нет | Нет | 3 202 | 6 |
| РНКБ | Да | Да | 3 202 | 6 |
| СМП | Нет | Нет | 3 202 | 6 |
| Актив Банк | Да | Нет | 3 202 | 6 |
| Татсоцбанк | Нет | Нет | 3 202 | 6 |
| Банк Русь | Да | Да | 3 148 | 6 |
| Зенит | Да | Да | 3 148 | 6 |
| Аверс | Да | Да | 3 148 | 5 |
| Курский промышленный банк | Да | Да | 3 148 | 6 |
| Банк Санкт-Петербург | Да | Нет | 3 148 | 6 |
| Оренбургский банк развития промышленности | Да | Нет | 3 095 | 6 |
| Дальневосточный банк | Да | Нет | 3 095 | 5 |
| Сургутнефтегазбанк | Да | Нет | 3 095 | 6 |
| Уральский Финансовый дом | Да | Нет | 3 095 | 6 |
| Севергазбанк | Да | Да | 3 095 | 5 |
| Баинбанк | Нет | Нет | 3 095 | 6 |
| ПАО «МИнБанк» | Да | Да | 3 095 | 6 |
| Энергобанк | Да | Нет | 2 988 | 6 |
| Банк Кузнецкий | Да | Нет | 2 988 | 6 |
| Всероссийский банк развития регионов | Да | Да | 2 988 | 6 |
АИжК и партнеры агенства уже запустили в работу свою программу «Семейная ипотека с господдержкой» и рассматривают не только заемщиков по новым кредитам, но и перекредитование уже действующей ипотеки.
Важный момент! Ряд банков самостоятельно снижает ставку по семейной ипотеке до 5% . С 12 августа 2019 года Сбербанк выдает семейную ипотеку по данной ставке, а ВТБ снизил ставку еще ранее.
Как оформить
Как оформить ипотеку под 6% уже можно. Принцип будет следующим:
- Готовится стандартный пакет документов, который дополняется свидетельствами о рождении детей;
- Оформляется ипотека под льготную ставку 6%;
- Государство компенсирует банку недополученный доход.
Рефинансирование действующей ипотеки под 6% будет следующие:
- заемщик обращается в банк с заявлением о заключении дополнительного соглашения о рефинансировании ипотеки под 6% и свидетельствами о рождении детей;
- банк готовит допсоглашение;
- заемщик подписывает доп соглашение и банк снижает ставку;
- государство компенсирует банку недополученный доход.
Где оформить
Все основные игроки ипотечного рынка обязательно будут участвовать в программе субсидирования. Для примера стоит сравнить текущий список лидеров. Ниже представлены условия на ипотеку в новостройке в ТОП 30 банках страны.
| Банк | Ставка, % | ПВ, % | Стаж, лет | Возраст, лет | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | 9,1 | 15 | 6 | 21-75 | Скидка 0,4% по ипотеке свыше 3,8 млн. руб. Ставка по субсидированной ипотеке от 6,7 до 7,7%. Надбавки 0,1% за отказ от электронной регистрации; + 0,3% если клиент не зарплатник, +1% при отказе от страховки |
| ВТБ 24 и Банк Москвы | 9,1 | 15 | 3 | 21-65 | 8,9% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%, |
| Райффайзенбанк | 9,99 | 15 | 3 | 21-65 | 10% ПВ для зарплатников, скидка 0,59-0,49 для определенных застройщиков |
| Газпромбанк | 9,5 | 20 | 6 | 21-65 | 10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров |
| Дельтакредит | 12 | 15 | 2 | 20-65 | ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия, |
| Россельхозбанк | 9,45 | 20 | 6 | 21-65 | материнский капитал без ПВ ставка не меняется, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров |
| Абсалют банк | 10,9 | 15 | 3 | 21-65 | ФБ +0,5% |
| Банк Возрождение | 10,9 | 15 | 6 | 18-65 | |
| Банк Санкт-Петербург | 12 | 15 | 4 | 18-70 | скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома |
| Промсвязьбанк | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | 10% пв для ключевых партнеров |
| Российский капитал | 11,75 | 15 | 3 | 21-65 | скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50% |
| Уралсиб | 10,4 | 10 | 3 | 18-65 | 0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ, скидка 0,41% при ПВ 30% и выше |
| Ак Барс | 11 | 10 | 3 | 18-70 | скидка 0,3% если ПВ 20-30%, свыше 30% скидка 0,6% |
| Транскапиталбанк | 13,25 | 20 | 3 | 21-75 | можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии, после ввода дома ставка снижается на 1% |
| Банк Центр-Инвест | 10 | 10 | 6 | 18-65 | с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых |
| ФК Открытие | 10 | 15 | 3 | 18-65 | 0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, 10% ПВ если зарплатник, 20%ПВ по ФБ |
| Связь-банк | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | |
| Запсибкомбанк | 10,99 | 15 | 6 | 21-65 | скидка 0,5% для зарплатников |
| Жилфинанс | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Московский кредитный банк | 12 | 10 | 6 | 18-65 | |
| Глобэкс банк | 11,8 | 20 | 4 | 18-65 | скидка 0,3% для зарплатников |
| Металлинвестбанк | 12,75 | 10 | 4 | 18-65 | |
| Банк Зенит | 14,25 | 20 | 4 | 21-65 | |
| Росевробанк | 11,25 | 20 | 4 | 23-65 | |
| Бинбанк | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
| СМП банк | 11,9 | 15 | 6 | 21-65 | скидка 0,2% при ПВ 40% и больше, скидка 0,5% для льготной категории клиентов, ставка 10,9 - 11,4% за быстрый выход на сделку |
| АИЖК | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Евразийский банк | 11,75 | 15 | 1 | 21-65 | 4% комиссия - скидка 1,5% работает по дельте |
| Югра | 11,5 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Альфабанк | 11,75 | 15 | 6 | 20-64 | 4% комиссия - скидка 1,5% работает по дельте |
Важный момент! С 26 апреля 2019 года в ВТБ можно оформить льготную семейную ипотеку под 5%. При этом нет ограничений по региону проживания заемщика. Ставка в 5% предоставляется при обязательном страховании жизни в ВТБ.
Семейная ипотека с государственной поддержкой в АИЖК
АИЖК и его партнеры запустили прием заявок на перекредитование и выдачу новой льготной ипотеке. Давайте разберем требования банка.
Условия:
- От трех до тридцати лет;
- От 500 тыс. до 3-8 млн. согласно постановлению;
- До 80% от оценочной стоимости жилья при перекредитовании;
- Ставка согласно постановлению.
Требование к заемщику:
- Стандартные требования по рождение второго и третьего ребенка в период действия программы;
- Возраст 21-65 на момент завершения оплаты кредита;
- Стаж работы от полугода (ИПэшник — 2 года);
- Допустимо до четырех созаемщиков.
Требование к объекту:
- Дом должен быть обязательно аккредитован в АИЖК;
- С нулевого цикла возможно уже оформить;
- Обязательно оформление по 214 ФЗ.
Страхование:
- Страхование жилья по готовой квартире;
- Личное страхование заемщика.
Доп. условия при перекредитовании:
- По ипотеке прошло минимум шесть платежей;
- Нет текущей просрочки и просрочки более 30 дней;
- Отсутствие реструктуризации ранее.
Стандартные. Дополнительно необходимо предоставить свидетельство о рождении детей.
Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми в Сбербанке
С 7.02.2017 стартует специальная ипотека с господдержкой (семейная ипотека) в Сбербанке. С помощью данной льготной ипотеки можно приобрести жилье на первичном и вторичном рынке от юрлица по ставке всего 5% годовых.
Общие условия:
- Ставка 5%;
- ПВ 20%;
- Можно купить вторичку или первичку, но только от застройщика или подрядчика;
- Сумма от 3 до 8 млн в зависимости от региона приобретения объекта в рамках постановления правительства;
- Обязательная страховка жизни и здоровья, а также имущества по вторичке.
Кто может получить:
- Граждане РФ, где родился 2-й и последующий ребенок после 1 января 2018г.
- Возраст 21-75;
- Стаж от 6 месяцев;
- Достаточная платежеспособность.
Для оформления нужен стандартный пакет документов для ипотеки + свидетельства о рождении всех детей.
Важный момент! Рефинансирование действующих займов в рамках постановления правительства в настоящий момент Сбербанк не проводит. Идет разработка всего механизма. Сбербанк планирует начать рефинансирование собственных ипотечных кредитов с 1 октября 2019 года. Ипотеку другого банка можно будет рефинансировать в Сбербанке под 5% годовых - с 30 ноября 2019-г.
Другие программы
Поддержка государства существует и в рамках других программ. Давайте познакомимся с ними.
Маткапитал
Помимо льготной ипотеки, в 2019 году будет продолжена программа поддержки семей с двумя и более детьми. будет работать ориентировочно до 2022 года. В рамках этой программы молодые семьи при рождении второго ребенка имею право получить субсидию от государства и направить её на различные цели, в том числе и на погашение действующего кредитаили на оплату первого взноса по ней.
После 2019 года программа «Материнский капитал» претерпит ряд изменений, которые позволят получать сертификат только особо нуждающимся семьям. Поэтому стоит подумать о том, чтобы получить от государства 453026 рублей при рождении второго ребенка уже в 2019 году, а воспользоваться сертификатом можно будет позже.
Программа помощи ипотечникам
В августе 2018 года возобновилась . Суть программы заключается в том, что государство списывает 20-30% основного долга, но не более 1,5 млн рублей, а также может перевести валютный займ в рублевый и снизить ставку до 11,5%.
Данная программа, к сожалению, имеет ряд нюансов, которые не позволят большинству ипотечных заемщиков получить поддержку от государства. Подробнее об этом мы писали в прошлом посте. Обязательно загляните туда.
Надеемся, что банки начнут в точности выполнять свои обязательства по данной программе и межведомственная комиссия сможет реально помочь большому количеству семей.
Для военнослужащих
Стала понятным и самым надежным инструментом в решении жилищного вопроса военнослужащих. В 2019 году она также будет продолжена. Условия по данной программе вы сможете найти на нашем сайте.
Социальная
Специальная программа для поддержки социально значимых и мало защищённых категорий граждан реализуется в различных субъектах РФ. Данные программы позволяют получить субсидию от региона по процентной ставке или на первый взнос по ипотеке.
Отличный пример – это . На её примере сейчас запускаются ипотечные программы в других регионах.
Ждем ваших вопросов в комментариях. Будем признательны за оценку поста и репост в социальных сетях. Давайте вместе следить за запуском и реализацией новой программы. Занесите данную страницу в закладки вашего браузера, чтобы не пропустить новости и обновления по этой программе.
Всегда на связи наш ипотечный юрист, который всегда поможет вам с ипотекой и банками. Запись на бесплатную консультацию в специальной форме.
Новые правила субсидирования ипотечной ставки позволяют взять ипотеку под 6 процентов годовых семьям, в которых с начала года появится второй или третий ребенок. Первые кредиты по программе будут выданы уже в январе 2018 года.
Прием заявок на льготную ипотеку начался в 80 банках-партнерах Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Кроме того, заявку на получение кредита можно подать через сайт агентства и в офисах банка "Российский капитал", которые занимаются ипотечным кредитованием. Всего на реализацию программы выделяется 600 миллиардов рублей. Заявка на кредит подается со стандартным пакетом документов и свидетельствами о рождении детей. Родители, у которых уже есть ипотека, могут ее пере-оформить. "По программе можно рефинансировать действующий кредит, который выдан не позднее, чем за 6 месяцев до подачи заявки на новый кредит, и по нему не было просрочек", - сообщили в АИЖК.
Рефинансирование возможно только в том случае, если приобреталась первичная недвижимость. Кроме того, при рефинансировании под 6 процентов размер займа не может превышать 80 процентов от стоимости недвижимости. Легко проходят по таким условиям кредиты, которые были взяты с 20-процентным первоначальным взносом.
После окончания срока действия льготной ставки (3 или 5 лет) ставка увеличится, но не до рыночной. Новые условия кредитования рассчитываются по специальной формуле: ключевая ставка ЦБ (на дату выдачи кредита) плюс 2 процентных пункта.
При нынешней ставке в 7,75 процента заемщики, которые возьмут или рефинансируют ипотеку сейчас под 6 процентов, по окончании льготного периода будут платить ее по ставке 9,75 процента. Всего же срок кредитования по программе может составлять от 3 до 30 лет.
9,75 процента годовых составит ипотечная ставка после окончания действия льготной ставки в шесть процентов
"Льготные условия кредитования помогут приобрести квартиру тем семьям с детьми, которые не могут себе этого позволить. Я не исключаю, что удельный вес данной группы покупателей возрастет до 40 процентов", - считает Кирилл Игнахин, генеральный директор Level Group. По его мнению, это может увеличить спрос на рынке жилья на 15-20 процентов.
Родители, у которых уже есть ипотека, могут ее пере-оформить, главное условие - рождение второго или третьего ребенка уже в 2018 году.
Конкретно
Пять критериев, которым должны соответствовать заемщики
1 В роддом с января
Главный критерий участия в программе - второй или третий ребенок в семье должен родиться после 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года.
2 С трех до пяти
Семьи, в которых родился второй ребенок, могут пользоваться ипотекой по ставке 6 процентов в течение трех лет, третий ребенок - пяти. Если у заемщика в срок действия льготной ставки на второго ребенка, родится третий, действие ставки в 6 процентов продлевается на пять лет с момента окончания первого льготного периода. В этом случае общий срок пользования субсидированной ставкой составит 8 лет.
3 По средней цене
Размер кредита по льготной ставке ограничен 3 миллионами для регионов и 8 миллионами рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Это средний ценовой сегмент недвижимости, так что рассчитывать на покупку дорогой квартиры не стоит. По мнению экспертов, ценовое ограничение создаст сложности для больших семей, которые хотят расширить жилую площадь и присматриваются к многокомнатным квартирам.
4 Копить придется
В новой программе размер первоначального взноса составляет не менее 20 процентов от стоимости недвижимости.
5 Кто на новенького?
Льготная ставка действует только при покупке недвижимости на первичном рынке. Приобрести можно готовую и строящуюся квартиру, дом с земельным участком или таунхаус, но не на вторичном рынке.
Глава российского правительство Дмитрий Медведев подписал поручение, предписывающее расширить программу льготного кредитования банкам, предоставляющим займы малому и среднему бизнесу (МСБ). Как говорится в сообщении на сайте правительства, Минфин, Минэкономразвития и Корпорация МСП должны разработать документ, в котором будут прописаны все аспекты предоставления бюджетных средств на эти цели.
Так, до 31 мая ответственные ведомства должны предоставить в правительство в установленном порядке «проект нормативного правового акта, предусматривающий увеличение в 2018 году объемов бюджетных ассигнований на предоставление субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным субъектам малого и среднего предпринимательства на реализацию проектов в приоритетных отраслях по льготной ставке». Деньги будут выделяться в рамках кредитной программы для МСБ с итоговой ставкой 6,5%.
Правительство позволило малому и среднему бизнесу получать кредиты по ставке 6,5% в начале 2018 года. До этого ставка займов для владельцев малых и средних высокотехнологичных предприятий составляла 9,6-10,6% годовых, а под 6,5% в рамках одноименной программы кредитовались банки. На сегодняшний день в программе участвует порядка 15 кредитных организаций.
Жизнь сложнее
Новая программа будет очень востребована среди малого бизнеса, поскольку таких дешевых кредитов на банковском рынке не было давно, уверен сопредседатель "Деловой России" Андрей Назаров. Самый пик кредитования можно ожидать в первые два месяца после запуска, поскольку все будут стараться успеть до истечения лимитов.
С другой стороны, полагает эксперт, у бизнеса есть опасения, что требования для получения кредита будут завышены со стороны банков, поскольку, в соответствии с регламентом, они могут добавлять к общегосударственным требованиям свои правила. И в большинстве случаев камнем преткновения становится наличие залогового имущества, которым субъекты МСП просто-напросто не обладают. В этой связи вторым шагом реализации программы кредитования под 6,5% должно стать создание инфраструктуры предоставления таких льгот, уверен Андрей Назаров.
На эту проблему обращает внимание и глава ассоциации поставщиков рынка HoReCa Полина Мещерякова. На сегодняшний день, по ее словам, заявленные проценты далеки от реальности, в основном банки кредитуют под 15-20%. Банку как финансовой структуре невыгодны и рискованы такие кредиты, поэтому они будут завышать страховку, залоги на имущество и прочие требования. Предпринимателю «поднять» все это уже значительно сложнее. В странах с более стабильной экономикой конечная ставка минимум в два - четыре раза ниже, напоминает она.
В банках также можно встретить достаточно скептический настрой в отношении наращивания кредитования МСБ. «То, что банки стали кредитовать с большим удовольствием, да ещё и по ставке, которая ниже ставки рефинансирования ЦБ, так с чего это вдруг? Решили поднять стоимость российских ОФЗ? Так это их только усреднит. Возможно, российские акции корпоративных компаний начнут расти и тем самым привлекут инвесторов… Но страшно представить, кто эти смелые люди, которые готовы инвестировать не в информационные технологии иностранных производителей, покупая индексы ведущих компаний, а в завод «Зорька» в Челябинске», – прокомментировала новость аналитик Раффайзенбанка Екатерина Хочкина.
По 2 тысячи на брата
По подсчетам Минэкономразвития, в России действует 5,5 млн единиц малого бизнеса (примерно 2,9 млн индивидуальных предпринимателей и 2,6 млн малых предприятий). Проект «Малый бизнес и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» в 2018 году, согласно плану бюджета, получит 11,5 млрд рублей. Это примерно 2090 рублей на каждую компанию, указывает генеральный директор компании «Мани Фанни» Александр Шустов.
А когда вы приходите в банк и требуете кредит под 6.5% годовых, продолжает он, то оценке вашего бизнеса будет уделено самое пристальное внимание, а еще - за эту оценку придется платить отдельно, это не входит в кредитный договор. Плюс страховка, оценка инвестиционного проекта. Таким образом, реальная ставка, скорее всего, будет ближе к 10-12% годовых, и выдаваться деньги будут далеко не всем.
Ну и третье, заключает эксперт: а у малого бизнеса есть в данный момент необходимость в этих деньгах? По мнению Александра Шутова, на фоне роста доли государства в экономике до 70% и выше, малые предприятия оказываются под существенным прессингом, и опрос владельцев малых бизнесов говорит о том, что их настроения не предполагают резкого взлета показателей в 2018 году.
Готовясь к очередному своему переизбранию, действующий российский президент в конце 2017 года озвучил несколько новых мер, которые действительно будут полезны для многих семей и понравятся избирателям. В частности, именно первому лицу было доверено объявить о правительственных наработках по повышению рождаемости в стране. Ситуация с демографией в России действительно неудовлетворительная, и одной программой материнского капитала, тем более в том виде, в котором она все эти годы существует не обойтись. Среди новинок, в частности, можно отметить появление , о которых мы говорили чуть раньше. Еще одно нововведение — льготная ипотека для семей с детьми. Что говорит новый закон об ипотеке под 6 процентов в 2018 году, кто может претендовать на такую льготу, как ее получить.
Льготная ипотека под 6 процентов годовых в 2018 году — кто может получить
Правительство России буквально на прошлой неделе наконец сформулировало детали льготной социальной ипотеки, которая вводится в 2018 году. До этого известна была лишь основная суть программы, но не было разъяснений для министерств и банков по поводу механизма финансирования льготной ипотеки. Теперь механизмы прописаны, и семьи имеют возможность начинать обращаться за получением нового кредита на льготных основаниях либо за рефинансированием взятого ранее кредита.
Какая семья имеет возможность получить льготную ипотеку под 6 процентов по новому закону? Должны соблюдаться следующие условия:
- начиная с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года в семье должен родиться второй или третий ребенок,
- семья берет ипотеку под покупку квартиры в новостройке (либо рефинансирует взятый раньше кредит, но квартира также должна была быть купленной в новом доме).
Суть программы льготной ипотеки в данном случае в том, что семья в течение некоторого времени (подробнее об этом чуть ниже) будет совершать взносы по ипотечному кредиту из расчета 6% годовых. Проценты свыше оплатит государство.
К примеру, если банк предлагает кредит под 11% годовых, то вы оплачиваете 6%, а оставшиеся 5% за вас внесет бюджет.
Льгота будет действовать на протяжении всего периода, на который взят кредит?
Нет, государство не будет помогать вам с ипотекой всегда. В том случае, если у вас родился второй ребенок, льгота будет действовать три года после начала выплат или после начала периода рефинансирования. Если же ребенок — третий, то поддержка государства будет продолжаться уже пять лет .
Обратите внимание, что в сумме можно таким образом получать льготу восемь лет. Это совсем не возбраняется. Просто пример — ваш второй ребенок появился на свет 1 июля 2018 года, и 1 сентября вы оформили льготную ипотеку под 6 процентов. В течение трех лет, до 1 сентября 2021 года, государство будет помогать вам с выплатой процентов по ипотечному кредиту. Затем помощь должна прекратиться, но если примерно тогда же, в августе-сентября у вас появится третий ребенок, льготу можно продлить на пять лет уже благодаря его появлению на свет. Субсидировать процент по ипотеке государство будет в вашем случае до 2026 года.
Тем не менее, нужно понимать, что, поскольку государство не намерено субсидировать ваш ипотечный кредит постоянно, нужно внимательнее подходить к выбору банка и условиям кредита. Даже если первые 3-5 лет вас не будет очень сильно волновать, под какой процент вы взяли кредит, после этого оплата процентов целиком ляжет на вас, о чем помнить нужно уже сейчас.
Есть ли ограничения по стоимости нового жилья
Есть. Программой можно воспользоваться только в том случае, если взятое вами в ипотеку жилье стоит не более трех миллионов рублей. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей сумма выше — восемь миллионов рублей . Это связано с высокой стоимостью недвижимости в этих регионах.
В принципе, такое ограничение вполне разумно, и за указанные суммы семья может приобрести как минимум двух- а то и трехкомнатную квартиру в своем регионе.
Разумеется, никакие кредиты в иностранной валюте в данном случае не допускаются.
Насколько актуален новый закон о льготной ипотеке
Новинка, судя по всему, достаточно актуальна. По крайней мере, если верить правительству. Как сообщается, согласно соцопросам и исследованиям, которые были проведены, примерно 620 тысяч семей готовы взять ипотеку на таких условиях, а еще 630 тысяч уже взявших ипотечные кредиты — воспользоваться возможностью по реструктуризации его под 6 процентов.
Исходя из этих данных, в министерстве строительства подсчитали, что программа льготного кредитования ипотеки обойдется российскому бюджету в 600 миллиардов рублей. Имеется ли в виду 2018 год или весь период действия программы, в Минстрое не уточнили.
Что, если процент по ипотеке в России будет снижаться?
Действительно, в последние пару лет налицо снижение ставок по ипотечным кредитам. Так, в 2017 году впервые в истории стоимость ипотеки снизилась в среднем по стране до отметок ниже 10%. На фоне рекордно низкой инфляции и постоянного снижения Центробанком величины ключевой ставки (а проценты по любым кредитам зависят от нее напрямую), вполне резонно ожидать при сохранении этого тренда стандартных ставок по ипотеке в те же 6 процентов в ближайшие годы.
Сам Минстрой полагает, что такая ситуация может возникнуть как раз к 2022 году, и после этого потребность в субсидировании кредитов для молодых семей отпадет сама по себе.
В то же самое время независимые аналитики полагают, что ставки по ипотеке в 6 процентов могут ожидать нас намного раньше.
Очевидно, что если через два-три года проценты по ипотеке в России снизятся для всех до уровня в шесть процентов, в правительстве будут задумываться над тем, чтобы сделать льготный процент для семей с детьми еще более низким. Однако, пока рассуждать об этом достаточно рано. В начале 2018 года средняя ставка по ипотеке чуть ниже 10 процентов, и 6-процентный кредит — это довольно выгодный вариант.