Куда наиболее выгодно инвестировать в году.

В стране нестабильная экономика, курс валют и стоимость в нефти скачут. Все это началось с 2014 года, и эта тенденция продолжается сегодня. Реальные доходы, как оценивают их специалисты, понизились за 2015–2017 годы на 15 –20 %, при этом, в номинальной величине никаких изменений не произошло. Этот обвал обусловлен инфляцией, которая вызвала спад курса государственных денежных единиц. Какие предпринять меры для безопасности своих вкладов, каким образом сберечь их, чтоб стагнация экономики не разрушила все накопленное за долгие годы, или даже, обрести прибыль на накопленную сумму? В данной статье даны рекомендации, как выгодно сохранить деньги в 2018 году: советы опытных экспертов помогут приумножить свои средства.

Просуммировав некоторые данные, аналитики ставят свои прогнозы, делают выводы и высказывают свою точку зрения, где выгодней сегодня сберегать средства. Но для начала необходимо определить их количество.

Если сумма значительная, то сберегать и ранее, и сейчас лучше, размещая в постоянные фонды: в земельные ресурсы, в недвижимое имущество.

При всем том, данное имущество должно быть ликвидное, которые быстро реализуется в случае надобности.

Специалисты рынка недвижимости и коммерческих сделок дают советы:

о приобретении однокомнатных квартир в подходящих и многолюдных местах города, с улучшенной планировкой. Жилье должно быть комфортное, сделано из современных материалов, обязательно сформированная инфраструктура жилмассива. Такая недвижимость быстро продается, владелец почти не теряет (иногда выигрывает) в стоимости;

о покупке жилья, коммерческой недвижимости в районах с исторической застройкой. Здесь важно состояние жилья. Оно должно после результативного модернизирования и реставрационных работ. Такое жилье хорошо ценится;

о приобретении земельных участков в перспективном районе, которые планируются под застройку и усовершенствование местности в перспективе.

Если средств на одно из таких вложений мало, можно вложить их в прибыльный проект, став трейдером в интересном, перспективном деле.

Аналитики считают, что наиболее важные тенденции будущего в бизнесе просматриваются в:

энергетике (здесь и альтернативные и энергосберегающие технологические процессы);
прикладных науках, занимающихся разработками автоматизированных технических систем;
IT-разработки;
биологии и генном конструировании;
нанотехнологиях.

Если есть познания и практика в вышеперечисленных сферах, то реализация собственных проектов, может быть положительной.

Опытные бизнесмены уверены, что лучшим временем для осуществления коммерции считается кризис и скачки национальных валют.

Благодаря этому происходит удешевление ресурсов. Таковыми являются: плата аренды, выплата зарплат и т. д.

Причем, на сегодняшний день существуют проекты государственного, областного и регионального значения для поддержания малого бизнеса. Узнаем, как выгоднее сохранить деньги в наступившем 2018 году: советы аналитиков и экспертов помогут разобраться в данном вопросе.

Актуальные направления в малом бизнесе:

сельско-хозяйственные комплексы;
образовательная и научная сферы деятельности, технологические процессы;
строительство;
услуги для населения (шиномонтаж, ряд бытовых услуг и т. д.).

Если источник не значительный для реализации вышеперечисленного, аналитики рекомендуют инвестировать суммы в зарубежный валютный капитал.

В какую валюту выгодно инвестировать средства в 2018 году

Нереально точно предсказать, каким будет тот или иной курс, (даже у опытных экспертов свое мнение на этот счет и оно такое же, как и у обычного народа — рынок купли-продажи спекулятивный). А поэтому аналитики дают советы о диверсифицировании валюты.

В 2018 году стоит использовать часть дохода для покупки ин.валют

Ориентировочный перечень диверсификации на 2018 год:

1/3 денежной суммы необходимо сохранять в выбранной государственной денежной единице;
около половины остатка средств использовать для покупки денежных единиц всемирного масштаба – доллары и евро-купюра. Это зависит от того, запланировано ли приобретение, поездка, и нужен ли для этого особый денежный эквивалент. Если нет – можно купить $ и € пополам;
оставшееся количество может быть потрачено на приобретение стабильной валюты, к примеру, на золото.

Но продажа золота также довольно абстрактная процедура, только в прошлом году стоимость золота уменьшилась в два раза.

Если запланировали предпринимательство или путешествие в государство, с наиболее устойчивой государственной валютой (к примеру, Китай) – сохраните денежные средства в этом эквиваленте.

Есть аналитики, у которых другое мнение – приобретение иностранного капитала для сбережения средств в 2018 году не рентабельна.Такие вклады всегда считались самыми эффективными. Это позволяет быстро обрести прибыль, а отсюда и новые накапливания при всяком изменении финансовых и житейских ситуаций.

диверсифицирование, распределение вложений в разных направлениях;

занятие собственным развитием, вкладывание денег в себя, в личное здоровье, обучение, опыт.

Подходит к концу год 2017 , а значит, пришло время подумать о том, куда стоит вкладывать деньги в предстоящем 2018 году. Предлагаю сегодня нам с тобой поразмышлять над этим вопросом.

Я расскажу тебе о собственном видении ситуации, а твоё мнение мне будет интересно прочесть в комментариях.

Но для начала предлагаю проанализировать и посмотреть – в чём я был прав, а в чём ошибался.

Разбор прогноза на 2017 год

На мой взгляд, рубль уже достаточно укрепился и впереди его ждёт падение , так как дефицит бюджета имеет место быть, импортозамещение пока ещё не работает, а Резервный фонд почти на нуле.

Мой прогноз таков: либо избавляться от рублёвых активов уже сейчас, либо держать руку на пульсе и ждать подходящего момента, так как деревянный рублей 5 у доллара ещё способен отыграть перед падением.

За этот год рубль укрепился по отношению к доллару примерно на 4% — в этом оказался неправ. С другой стороны, рубль ослаб относительно евро примерно на 7.5% .

А если бы ты закупился долларами, например, в апреле этого года, то к сегодняшнему дню ты мог бы выиграть до 5.5% в рублях . То есть, рекомендация «держать руку на пульсе» была верной. В апреле курс доллара просел по отношению к началу года, как раз чуть больше 5 рублей , о которых я говорил. Если бы в апреле вложился в евро — выиграл бы к сегодняшнему дню до 16.5% .

Индекс ММВБ за год потерял порядка 4% . В это же время, я заработал на порядка 3.5% . Это, конечно, не 30-60% , но на фоне общего падения рынка – вполне терпимо. А с учётом вычета по — ещё лучше (в зависимости от суммы – до 13% сверху) .

А вот если бы ты вложился в индекс ММВБ в июне , то мог бы заработать до 20.5% за полгода, даже без учёта вычета по . Войдя в июне в акции по , ты бы заработал порядка 10% за полгода.

Если брать за основу сценарий с падением рубля (который, как ты уже, наверное, понял, я считаю наиболее вероятным) , то имеет смысл вкладываться в еврооблигации .

Это можно сделать, купив на московской бирже ETF под тикером FXRU - еврооблигации российских корпоративных эмитентов, номинированные в долларах.

Тут всё стабильно. Вложившись в FXMM в начале года, можно было заработать порядка 7.5% . Ну и по можно было получить до 13% сверху.

Биткоин. Мне пока непонятно, что будет с этой валютой в 2017 году , но в целях диверсификации можно выделить под неё процентов 5 инвест-портфеля. Хотя, лучше дождаться существенного снижения, а потом покупать.

Здесь всё, мягко говоря, получилось очень шоколадно. Да ты и сам знаешь.

Купив биткоин в начале этого года, можно было заработать к сегодняшнему дню порядка 1 600% ! Что касается просадки, то на второй неделе января она случалась и достигала порядка 23.5% . Если бы ты купил биток на том минимуме, то заработал бы к сегодняшнему дню порядка 2 150% !

Интересно, кто нибудь прислушался к моей рекомендации по поводу биткоина ? Жаль, что я сам к ним не прислушался 🙂 Если бы в начале года выделил под него 5% портфеля, мой инвест-портфель был бы сейчас тяжелее примерно на 570 000 рублей!

Самый простой и один из самых надёжных способов инвестирования - банальный банковский вклад. А так как перспективы у рубля не очень радужные, то я бы рекомендовал обратить внимание на валютные депозиты. Тем более ФРС поднял ключевую ставку и в следующем году планирует её поднимать далее, значит и проценты по долларовым вкладам вырастут.

Не стоит сбрасывать со счетов и евро , хотя он и переживает сейчас не лучшие времена.

В общем, неплохим решением будет сделать вклад, как в долларах, так и в евро. Допустим, в соотношении 50/50 .

Банковские вклады в соотношении евро/доллар – 50/50 принесли бы тебе за этот год, в совокупности, порядка 3.5% в рублях. При этом, долларовый депозит в рублях показал бы убыток, а евро депозит — прибыль.

Вложения в недвижимость - это классический надёжный способ вложения денег. Пусть он и не самый доходный, зато и рисков несёт в себе мало.
актив с достаточно большим порогом входа , и не каждый инвестор может позволить себе такие вложения. Но если деньги есть - почему бы и нет?!

Цены на недвижимость за год почти не изменились. Например, в Питере жильё за этот год подорожало в среднем на 0.35% . С учётом сдачи в аренду, можно было заработать 6-7% .

Еврооблигации

Учитывая, что рубль в 2018 году, скорее всего, будет дешеветь, имеет смысл вложиться в еврооблигации.

Вложиться в них можно, купив на московской бирже с тикером FXRU — еврооблигации российских корпоративных эмитентов, номинированные в долларах.

Есть возможность получить до 13% годовых по счёту .

Можно приобрести FXRU через мой .

Рискованные инвестиции

FXMM можно приобрести через мой .

Если биткоин сегодня называют «цифровым золотом» , то, возможно, когда-то, наоборот, начнут называть «металлическим биткоином» 🙂 Шучу, конечно. Хотя, кто знает… 🙂

На фоне роста финансовых рынков, золото сегодня выглядит не очень привлекательно. Вполне вероятно, что и в 2018 году цена на золото может снизиться. Если не случится каких-либо кризисов, войн и катаклизмов , то, скорее всего, так оно и будет.

Но, с другой стороны, в 2018 году золото может «нащупать дно» , на котором ты сможешь хорошенько затариться этим «металлическим биткоином» . Ведь покупать нужно тогда, когда актив дешев, не так ли?! Если рассматривать инвестиции в долгосрочной перспективе, то 2018 год – лучшее время, чтобы затариться золотишком. Через несколько лет жахнет кризис – тогда и продашь по высокой цене. Но я бы, всё же, не рекомендовал покупать золото в начале года. Лучше подожди просадки. Рискну предположить, что выгоднее всего вкладываться в золото будет где-нибудь в феврале-марте . Хотя бы потому, что рубль в это время будет ещё относительно крепок, и за него можно будет купить больше золота.

Не лучшие варианты для инвестиций в 2018 году

Как я уже говорил, за 2017 год цены на недвижимость практически не изменились. А если учитывать инфляцию, то получается совсем невесело.

Я считаю, что в 2018 году цены на недвижимость будут снижаться. Главная причина – превышение предложения над спросом. У людей нет денег. Построено много жилья, но квартиры пустуют, так как их очень вяло покупают.

Вполне вероятно, что впереди нас ждёт разворот этого тренда. Но вряд ли это случится в 2018 году. Поэтому, если ты планируешь покупку квартиры в ближайшие годы, то лучше заняться этим где-то через 2-4 года . Возможно, сможешь урвать квадратные метры по минимальным ценам, а потом долгие годы наблюдать за стремительным ростом цен на них.

Заключение

Подведём итог. Неплохим вариантом для инвестиций в 2018 году может стать портфель подобного вида:

Жду твоего мнения в комментариях – с чем согласен, а с чем – нет. А также пиши, какие активы ты считаешь достойными внимания в 2018 году. Через год вернёмся сюда и посмотрим, кто был прав, а кто – не очень 🙂

Кстати, Дима оставил комментарий следующего характера:

Привет. В целом грамотно, но что касается биткоина, то здесь видно, что ты не в теме, сори, не хочу обидеть.

Вот, например, пишешь:«Хотя, лучше дождаться существенного снижения, а потом покупать».

Какого существенного снижения? Ты понимаешь вообще, о чем говоришь? На мой взгляд, написано, лишь бы написать, не имея ни малейшего представления о том, как это все работает

Видимо, он что-то знал 🙂 Жаль, что он не разъяснил нам, как это всё работает (хотя я просил об этом) . Сейчас бы лежали где-нибудь на Канарах , попивая мохито , и бед не знали бы.

Были и другие прогнозы. Например, Василий предположил, что нефть будет расти в 2017 году, а Гость предположил, что цена на биткоин превысит к концу 2017 года отметку в 1 000$ . Оба оказались правы. Нефть за 2017 год прибавила в рублях около 8% (хотя, вплоть до июня цена неё падала) , а биткоин, действительно, превысил отметку в 1 000$ 🙂 Почти в 20 раз превысил 🙂

На этом всё, друг!

В наше нестабильное время люди имеющие деньги желают сохранить их, а в некоторых случаях и преумножить, поэтому интересуются мнением экспертов и аналитиков. На самом деле готовых рецептов нет. В одних странах в тяжелые времена выручали одни методы, в других – совсем иные способы сохранения капитала. В то же время есть закономерности, которые едины для всех государств и действуют во все времена.

Большая часть членов общества совершенно не разбирается в политике. Им нет ни какого дела до экономических процессов, происходящих в стране и тем более они не желают вникать в тонкости государственного управления. Их интересует только один вопрос: как оптимально распорядиться своими денежными средствами во время кризиса.

Куда лучше вложить деньги

Чтобы это понять, познакомимся сначала с основными правилами инвестирования:

Использовать необходимо только свободные денежные средства , которые остались после уплаты всех обязательных платежей и удовлетворения всех естественных потребностей (еда, одежда, лекарства и т.п.). Ни в коем случае, не следует вкладывать заемные деньги, так как при неудачном исходе инвестирования вы можете попасть в еще большие долги, что навсегда испортит вашу кредитную историю. Если вы умудрились занять деньги у родственников, вы можете окончательно испортить с ними отношения в случае неудачи.
При инвестировании нужно рассчитывать только на регулярный доход , то есть деньги, которые вы из месяца в месяц зарабатываете обычным способом, а не путем вкладывания средств.
Нужно иметь четкий план инвестирования , который должен постоянно меняться в зависимости от меняющейся обстановки. Вкладывать деньги необходимо в несколько разных проектов или направлений.
Эксперты не советуют тратить полученную прибыль . Лучше ее вывести из одного проекта и вложить в более выгодное направление.
Нужно постоянно следить за движением своих денег , остерегаться сомнительных проектов. Если появилась идея вложить деньги в новый проект, нужно лично проверить банк, направление или дело. В вопросе инвестирование нужно ориентироваться на свое чутье и никогда не слушаться друзей, родственников и тем более случайных «доброжелателей». Рынок инвестиций постоянно меняется и то, что вчера приносило доход, сегодня может загнать вас в долговую яму.

Бывают случаи, кода вкладывание большой суммы, дает более существенные выгоды, но у вас этот момент нет такого количества денег. В этом случае, чтобы заработать, эксперты советуют найти других инвесторов и объединить усилия. Таким образом, создается совместный фонд, который финансисты называют пулом. Так вы даете старт более выгодному инвестированию, которое станет приносить большие проценты.

Подобные случаи бывают очень часто. Действительно, существует очень много людей, заинтересованных получать больший результат и которые ищут единомышленников.

Некоторые думают, что выражение «инвестирование» подразумевает значительное количество средств. Это совершенно неправильное суждение. Такое заблуждение приводит к тому, что у людей дома в «кубышках» находятся огромные суммы денег, которые лежат и не приносят дохода.

Инвестирование можно начать, имея даже 100 рублей. Главное выбрать правильную стратегию и найти соинвесторов, то есть коллег, которые также желают зарабатывать.

Что нужно делать, чтобы избежать инфляции

Одним из способов сохранения своих сбережений является хранение денег в банке. Причем они там не только могут храниться, но приносить доход. В этом случае очень важно правильно выбрать банк и депозит. Преимуществом такого распоряжения деньгами является страхование вклада. Сейчас сумма в 1млн.400 тыс. руб. нужно обязательно страховать, и при непредвиденных обстоятельствах государство обязуется вернуть эту сумму. Если у вас большая сумма, то ее лучше разбить на несколько банков. Самыми надежными считаются банки, где основной акционер — государство. Предлагаем вам список самых популярных банков:

«Газпромбанк»;
«Сбербанк»;
«Альфа-банк»;
«ВТБ24»;
«Россельхозбанк».

Чтобы избежать инфляции можно прибегнуть к другому способу – инвестировать средства в ПИФы. Так называются специальные фонды, средствами которого, распоряжаются финансовые специалисты. Инвестиционные компании ведут свою деятельность на различных биржах и делают все, чтобы наши деньги работали. Такие организации контролируются государством, что обеспечивает нашу правовую защиту, как пайщиков. Все это обеспечивает честное сотрудничество инвесторов и паевых инвестиционных фондов.

Сумма инвестиций в ПИФы ничем не ограничиваются. Это может быть даже сумма в 1000 рублей. Если у вас большая сумма инвестиций, то лучше перестраховаться и сделать вклад в несколько ПИФов.

Очень эффективным способом сохранения денег является покупка недвижимости. Она может быть, как офисной, так и жилой. Быстрее всего после кризиса стоимость квартир начнет повышаться, и инвестор получит прибыль.

Можно долго не ждать и уже сейчас начать получать пассивный доход, сдавая недвижимость в аренду. Эксперты считают, что сейчас лучше вкладывать в экономное жилье, которое пользуется спросом во время кризиса и дает реальный результат.

Специалисты считают, что если недвижимость будет давать в год около 20% прибыли, то через 5-6 лет полностью окупиться и начнет приносить чистую прибыль.

Аренда же большой квартиры может принести только 5-6% годовых, что потребует два десятилетия для возмещения вклада. Максимальную выгоду может дать посуточная аренда недвижимости.

Недостатком такого способа является то, что не каждый россиянин имеет достаточно денег, чтобы делать такие масштабные инвестиции.

Надежным методом уберечь деньги является инвестирование в драгоценные металлы, в частности золота. Приобретаются металлы в форме слитков, которые хранятся в банковских учреждениях. Стоимость металла формирует специальный счет. Цена металла может колебаться, но в целом обеспечивается надежная прибыль от такого вида инвестирования средств. Если сделки с металлом производятся в обезличенном виде, то НДС не взимается. В противном случае налог составляет 18%.

Чтобы избежать инфляции можно купить платину, серебро или палладий. Доход обеспечивается путем рыночного удорожания металла. Данный способ может надежно защитить денежные средства от инфляции, так как налицо непрерывное повышение стоимости металла и высокая ликвидность операций.

Что необходимо, чтобы заработать

Оказывается в годы кризиса можно не только сохранить деньги, но и неплохо заработать. Как это сделать дает представление следующая таблица:

Советы экспертов	Характеристика
Создание или приобретение бизнеса	Дает хороший результат, если умело вложить деньги в слабо занятую нишу рынка.
Приобретение ценных бумаг	Чтобы заработать, можно приобрести: еврооблигации; акции; облигации. Рост эффективности инвестирования зависит от разницы стоимости валют. Продавая ценные бумаги в нужный момент, можно достичь существенной прибыли.
Кредитование P2P	Предоставление кредита частному лицу на выгодных условиях. Правильно рассчитав все риски, можно достичь 50% прибыли за очень короткий период.
Приобретение валютных средств	Зная динамику изменения курса валют и предугадывая ее поведение, возможно зарабатывание большого количества денег. Можно использовать, как банки, так и брокерские организации.
Вложение средств в рынок искусства	Хороший способ, чтобы избежать инфляции и, чтобы заработать, хотя имеет много рисков и низкую ликвидность. Нужно хорошо разбираться в искусстве или привлекать специалистов.
Инвестирование в интернет проекты	Можно действовать в трех направлениях: Создание оригинального веб ресурса с целью его дальнейшей продажи; Развитие своего сайта и получение прибыли с него; Вложение средств в уже популярные интернет ресурсы и получение от этого дивидендов.
Вложение средств в бинарные опционы	Покупается опцион на какой-либо актив, и делается ставка. Если прогноз подтверждается, покупатель зарабатывает до 85% от вложенных денег, в противном случае – все теряет.
Передача своих средств специалистам для работы с ПАММ — счетом	Можно осуществлять действенный контроль за своими деньгами. Быстрая ликвидность. Низкий порог вкладов – 100$.
Инвестиции в себя	Вложение денег в свое образование, здоровье и внешний вид может стать хорошим началом для новой жизни и построения карьеры с хорошим доходом.

Здравствуйте гости и постоянные читатели моего блога. Наступил Новый 2018 год и наверное самое время рассказать многим из вас куда я планирую инвестировать свои денежные средства в этом году, а так же дать рекомендации по сохранению и приумножению своего капитала.

Читая инвестиционные блоги в интернет-пространстве я очень часто вижу молодых и не только блогеров-инвесторов, которые отдают предпочтение и различного рода , надеясь что эти инструменты увеличат их благосостояние за короткое время.

На мой взгляд это своего рода за которыми нужно постоянно следить и держать руку на пульсе чтобы не потерять часть а может даже весь свой депозит.

Это конечно их выбор и тем более это их деньги, поэтому пусть поступают как считают нужным. Для тех кто хочет научиться по настоящему управлять своими деньгами и зарабатывать на инвестировании а не играть в перекладывание денег я покажу куда вкладывать деньги в 2018 году.

Самым надежным вариантом вложения денег для новичков которые только начинают познавать азы инвестиционной деятельности будут готовые, сбалансированные портфели в виде . Эти портфели отобраны таким образом что диверсификация там уже проведена опытными специалистами за вас.

Все,что требуется это открыть счет у одного из или в крупном Российском банке и пополнить депозит, но не более 20 % от суммы которую вы готовы инвестировать. Выбор фондов огромный, поэтому можете выбрать как один, так и разложить деньги по нескольким инструментам.

ВАЖНО: (Помните,инвестиции несут в себе риск потери части или всей суммы ваших денег)

Я советую всем кто не может самостоятельно составить использовать готовые Очень удобные и надежные фонды предоставляет где без труда разберется даже новичок. Подробная статья об этом мною написана

Вторым инструментом в моём портфеле куда я инвестирую и буду продолжать вкладывать свои деньги в 2018 году, остаются акции крупных . Я считаю этот инструмент самым консервативным и прибыльным из всех, что сегодня есть на рынке.

Новичкам которые только начинают инвестиционный путь я советую покупать исключительно акции крупных американских компаний таких как , apple , nVidia, microsoft и других. Акции этих компаний на протяжении долгого времени растут вверх, поэтому потерять денежные средства в этих инструментах будет практически невозможно. В акции этих компаний я советую складывать не более 40 %

Третий надежный инструмент который будет присутствовать в моём портфеле и я советую его всем, (ИИС). Эти инструменты я советую открывать исключительно у больших и крупных российских банков таких как Сбербанк , ВТб , Открытие и других. Вкладывать не более 20 % от первоначального депозита.

Четвертый инструмент моего я остаётся в российских банках. 20 % от депозита я советую положить на вклад пусть даже с небольшими процентами, которой можно пополнять, но невозможно снять.

Этот инструмент не принесет вам колоссального дохода, но создаст инвестиционную подушку благодаря которой вы будете чувствовать тебя уверенней. Я советую ежемесячно 10 % от суммы вашего дохода вносить на такие депозиты, это убережет ваши нервы и сделает вас уверенным в завтрашнем дне.

И последнее, никогда не гонитесь за большими деньгами сразу, ни к чему хорошему это не приводит. Лучше понемногу наращивать свой инвестиционный капитал и познавать мир финансов, но не на собственных сбережениях а не опыте бывалых инвесторов. Спасибо за внимание, до новых встреч!

Экономику страны продолжает лихорадить: кризис, начавшийся еще несколько лет назад, продолжает бушевать. Именно поэтому вопрос о том, куда инвестировать в 2018 году, остается актуальным. Очень важно начать вкладывать даже небольшие суммы как можно раньше – в таком случае вы сможете накопить значительно больше и распределить риски среди большего числа инструментов.

В обзоре ниже – наиболее перспективные направления вложения средств в 2018 году. Некоторые виды активов, инвестирование в которые не такое привлекательно, перечислены отдельно, в конце статьи.

Валютные вклады - растущий процент

Если в 2016-2017 году валютные депозиты практически не давали своим владельцам никакой прибыли (так, по вкладам в долларах максимальная ставка была 0,5% годовых, а евро и вовсе – номинальная в 0,01%), то в 2018 году ситуация, похоже, изменится.

Уже в конце 2017 года многие банки начали предлагать более интересные проценты по валютным депозитам.

Например:

Промсвязьбанк предлагает вклад «Максимальный процент» со ставкой в 2,8% по вкладу в долларах, а СМП Банк – 2,5%, причем если для вложений в первый банк нужно минимум 100 тыс. долларов, то во втором случае – 1000 долларов.
Промтрансбанк предлагает 2,25% годовых по валютному вкладу с минимальной суммой депозита всего 100 долларов.
С евро ситуация аналогичная – УБРиР предлагает накопительный вклад в главной европейской валюте под 1,3% годовых со стартовой суммой в 300 евро.

Если в 2018 году рубль продолжит быть таким же устойчивым, а валютные риски – такими же низкими, то банки, возможно, будут делать более привлекательные предложения.

Просто менять рубли на валюту и держать ее под матрацем было выгодно в 2014-2015 году, когда рубль интенсивно падал. В 2017 году же это было невыгодно: например, цена за 1 доллар колебалась в коридоре от 56 до 61 рубля, по итогам года даже зафиксировано падение. Учитывая, что банки не предоставляли доходных вкладов, приобретать доллар или евро в 2017 году было не самой лучшей идеей.

В 2018 году же ситуация обещает измениться. Если доллар и не подорожает, то можно будет заработать хотя бы на вкладах. С другой стороны, имеются более привлекательные и достаточно надежные активы, способные давать гораздо больше 2-3% годовых.

Что касается конкретного выбора валюты, то отдавать предпочтение исключительно доллару не стоит. Рассмотреть стоит такие варианты:

Евро. В 2017 году европейская валюта значительно укрепилась, так как к ней вернулось доверие инвесторов, в 2018 году можно рассчитывать на ее дальнейший рост. Однако стоит учитывать и возможные риски в связи с сепаратистскими настроениями ряда регионов западных стран. Так, если Каталония или Шотландия всё же выйдут из состава своих стран, это будет хороший удар по Еврозоне.
Британский фунт. После Брексита фунт восстановился до позиций середины 2016 года. Если исключить «шотландский» риск, то эта валюта наиболее перспективна среди всех европейских: британская экономика на подъеме.
Юань. Предпосылок для роста китайской валюты в 2018-2019 году, особенно относительно рубля, множество: стремительное развитие экономики Поднебесной, включение юаня в число резервных валют МВФ, активное взаимодействие России и Китая (у нас в стране даже ОФЗ выпускают, номинированные в юанях).

Если вы решите вкладывать средства в валюту, то рекомендуем собрать диверсифицированный портфель из 3-4 «иностранцев», распределив между ними капитал в одинаковой пропорции. Так будет больше шансов защититься от падения курса валюты отдельной страны.

Фондовый рынок - не стареющая классика

Рынок акций и облигаций по-прежнему привлекателен. В 2018 году отличной идеей будет вложиться в российские и зарубежные акции различных эмитентов.

Акции - самые прибыльные

Особое внимание нужно обратить внимание на акции:

Добывающих и перерабатывающих предприятий, в том числе нефтяных – скорее всего, цены на полезные ископаемые в грядущем году скорректируются;
Энергетических компаний – новые методы добычи энергии, в том числе «зеленой», в приоритете у многих государств;
Фармацевтических корпораций;
Предприятий, производящих развлекательный контент (например, Netflix, Disney, HBO, Ubisoft и т.д.);
Высокотехнологичных компаний, особенно, специализирующихся на создании новых материалов и в области робототехники.

Данные направления являются трендовыми на протяжении всего десятилетия, и многие компании накопили хороший потенциал роста. Например, акции компании NVidio выросли за 2017 год более чем на 300% за счет активного спроса на их видеокарты, используемые для майнинга. И если «биткоиновая лихорадка» продолжится в 2018 году (а она с 90% вероятностью продолжится), то акции продолжат расти следом.

При выборе акций для покупки стоит обращать не только на тренд и технические данные, но и руководствоваться мультипликаторами инвестиций, как минимум P/S и P/E. А лучше тщательно анализировать отчетность и приобретать акции недооцененных компаний.

Российскими акциями лучше закупаться летом-осенью, после окончания выплаты дивидендов – в это время они дешевеют. С другой стороны, при стремлении купить акции под дивиденды следует выбирать компании с традиционно крупными выплатами. Здесь можно посоветовать обратить внимание на акции госкорпораций – по закону они должны направлять на выплаты не менее 50% от прибыли.

Евробонды

Хорошим выбором в 2018 году станут еврооблигации. Это акции российских фирм, выпущенных для обращения за границей. Они эмитированы в иностранной валюте. Их доходность зачастую превышает проценты по депозитам, а дополнительно можно заработать:

На росте стоимости самой еврооблигации;
На росте валюты против рубля.

Единственный минус евробондов – большой порог вхождения, минимальная цена на одну такую бумагу составляет в основном 1000 долларов.

Доходность ОФЗ

Данные облигации обеспечены самим государством, следовательно, в их надежности сомневаться не приходится. В 2017 году ОФЗ и ОФЗ-н стали настоящим открытием для частных инвесторов, только приступающих к вложению средств, за счет своей доступности и более высокого дохода по сравнению с депозитами.

Значительно повысить свою прибыль по облигациям можно, если использовать индивидуальный инвестиционный счет.

Дело в том, что инвестор имеет право на получение вычета в размере 13% от переведенных на ИИС средств (при условии, что он платит НДФЛ). Таким образом, каждый год можно возвращать себе на счет до 52 тыс. рублей (максимальный вычет равен 400 тыс. рублей).

Еще один плюс ОФЗ – не нужно уплачивать НФДЛ ни с купонных выплат, ни с разницы между продажей и покупкой. Вся заработанная прибыль будет ваша.

Конечно, в 2018 году сложно ожидать ОФЗ с доходностью 15-20% годовых (а еще пару лет государство предлагало именно такие). Однако использовать связку ОФЗ и ИИС стоит.

«Народные» облигации

ОФЗ-н – это отдельный вид активов, выпущенный государством специально для частных лиц. Номинал облигации – всего 1000 рублей, что делает его доступным для любого покупателя (однако купить необходимо не менее 30 штук). Доходность ОФЗ-н зависит от срока владения – чем дольше держать облигацию, тем больше вознаграждение: 7,5% в первый год и 10,5% на шестой. Максимальный доход с одной бумаги – 268,21 рублей, или более 26,8%. Приобрести ОФЗ-н можно только в Сбербанке и ВТБ24.

Если эксперимент окажется удачным, в 2018 году правительство эмитирует еще несколько выпусков таких бумаг.

Если вы осторожный инвестор и хотите получить гарантированную доходность, обеспеченную самим государством, то ОФЗ-н – ваш выбор. Особенно, если есть возможность инвестировать более 1,4 млн рублей.

Доверительное управление, ПИФы и ETF

Если есть желание заработать на фондовом рынке, но нет возможности непосредственно работать на нем, то вы можете в 2018 году выбрать в качестве объектов вложения средств паевые инвестиционные фонды или ETF.

Плюсы вложения в фонды очевидны:

Достаточная диверсификация, которая позволяет вкладывать средства и в такие дорогие и прибыльные акции, как Транснефть, и в недоступные для простого инвестора (доступные для покупки только фондами);
Портфелем управляют профессиональные трейдеры, вовремя корректирующие его состав и активно торгующие на бирже;
Сравнительно невысокие риски в отличие от личного инвестирования;
Возможность получать пассивный доход.

В прошедшем году ПИФы показали неплохую динамику, в то время как фондовый рынок в целом находился в равновесии. Доходность составила в среднем 12,5%, максимальная – 38,29% (Сбербанк – Глобальный интернет). Больше всех потерял фонд Максвелл Капитал (убыток 10,74%).

ETF – это биржевый фонд, который вкладывает средства в какой-либо индекс, например, S&P500 или Nasdaq, или в другой фонд (как правило, закрытый). В отличие от ПИФа, который может производить перебалансировку портфеля произвольно, ETF строго следует за индексом.

Паи ETF реализуются на Санкт-Петербургской бирже, так что нужно искать брокера, предоставляющего выход именно на нее.

Кстати, в качестве альтернативы ПИФами и ETF можно рассмотреть банковское доверительное управление. Например, Сбербанк предлагает готовые стратегии вложения в ИИС, а ВТБ – инвестиции в портфель из ETF. Это тоже опосредованный заработок на фондовом рынке, позволяющий получить пассивный доход без самостоятельной торговли.

Криптовалюта - новое будущее экономики

Потрясающий рост стоимости биткоина – буквально с 1000 долларов в начале года до без малого 15000 долларов в конце – показал, что у криптовалюты и блокчейна большое будущее. Аналитики пророчат повышение стоимости BTC до 50 тыс. долларов за единицу к концу 2018 года, а то и выше.

Однозначно ясно: в биткоин вкладывать еще не поздно, пусть даже график выглядит устрашающе.

Причин этому множество:

Блокчейн завоевывает новые позиции и находит новые сферы применения – потребность в биткоине растет;
Начался процесс легализации криптовалют, который в 2018-2019 году достигнет своего пика;
Появляются производные инструменты, например, фьючерсы на биткоин, которые позволят этому рынку расти дальше.

Также популярность биткоину и криптовалюте в целом прибавляют успешные ICO, но об этом позже.

Тем не менее стоит учитывать риски биткоина:

По сути, криптовалюта ничем не обеспечена, и ценна только поскольку, поскольку так считают ее держатели;
Биткоин могут «подвинуть» другие криптовалюты, с более «продвинутым» кодом, более быстрыми подтверждения транзакций и другими «плюшками» (например, Etherium имеет практическое применение, а ряд других криптовалют, например, Dash, уже начали использовать в банках);
В России биткоин могут просто-напросто запретить.

Инвестировать в BTC можно разными способами:

Просто купить его на любой бирже;
Намайнить собственноручно (правда, это очень дорого и рискованно);
Купить мощности на облачном майнинге;
Вложить средства в активы, обеспеченные биткоинами (например, токены на ICO или фьючерсы на BTC).

ICO - кому токен, кому два

Это новый инструмент привлечения средств, который используется стартапами для финансирования своих проектов. Чем-то ICO похоже на IPO, только вместо ценных бумаг выпускаются так называемые токены. Впоследствии инвесторы, участвовавшие в ICO, могут продать их за криптовалюту или фиатные деньги или обменять на различные привилегии (чаще всего используется первый вариант), либо просто получать отчисления от прибыли стартапа.

Рынок ICO рос в 2017 году фантастическими темпами вместе с криптовалютой. В 2018 году прогнозируется его стабилизация и появление на арене новых перспективных проектов. Уже сейчас многие стартапы начали привлечение средств осенью-зимой 2017 года и планируют завершить его уже в новом году.

Доходность в тысячи процентов за несколько дней – не редкость на рынке ICO, но в сфере «кормятся» очень много мошенников, поэтому риски инвестирования в этот инструмент повышенные.

С другой стороны, именно в 2018 году ожидается легализация ICO по примеру Сингапура многими государствами, в том числе Россией, и наведение порядка в этой сфере. Это придаст инвестициям в криптовалюту дополнительные гарантии и спровоцирует активное развитие рынка. Так что именно ICO является в 2018 году наиболее перспективным, пусть и высокорисковым, объектом для вложения средств.

Главное при инвестициях в ICO – проводить грамотную диверсификацию и не вкладывать излишне крупные суммы.

МФК и КПК - что нового?

Рынок микрокредитования в 2017 году подвергся сильной трансформации. Так, привычные МФО были разделены на МФК и МКК, причем право привлекать средства инвесторов остается только у первых.

Основное требование к МФК – крупный собственный капитал (более 70 млн рублей), наличие лицензии от Центробанка, регулируемые ставки (не больше определенного предела). Словом, на прежде диком рынке был наведен порядок. Из почти 3,5 тыс. МФО право привлекать средства получили около 120 компаний, а реализуют свое право не более трех десятков.

Доходность МФК достаточно большая – от 20% годовых, но и порог входа тоже крупный – от 1,5 млн рублей. Нельзя забывать и о том, что вложения в микрокредитную компанию не застрахованы государством – в случае банкротства фирмы придется вставать в очередь кредиторов, чтобы получить свои деньги.

Что интересно, порог входа может быть снижен буквально до 1 тыс. рублей, если компания решит выпустить свои облигации. Например, компания Домашние деньги неоднократно заявляла о таких намерениях. Если это будет реализовано, в 2018 году рынок МФК переживет новое рождение.

Если же 1,5 млн рублей в свободном доступе нет, можно рассмотреть в качестве альтернативы КПК - кредитные потребительские кооперативы. Доходы здесь скромнее – обычно на уровне 10-15% годовых, но и риски поменьше, и порог входа пониже.

Краудинвестиции - новости развития

Совместные инвестиции – еще один будущий тренд. Ожидается, что в 2018 году появится множество сервисов, позволяющих осуществлять коллективные вложения в бизнес. В настоящий же момент наиболее авторитетными являются площадки:

Город Денег – проект, позволяющий стараперам отыскивать бизнес-ангелов или привлекать инвестиции «с миру по нитке»;
StartTrack – старейший краудинвестинговый проект России, сейчас, правда, испытывает недостаток в площадках;
Альфа.Поток – первый проект от крупного банка, предлагает коллективные инвестиции сразу в несколько компаний (по принципу портфеля).

Особенно активно развивается Альфа.Поток. За два года развития ему удалось увеличить свой портфель более чем в 5 раз. Сервис позволяет получить клиентам от 25% до 30% годовых, минимальная сумма вложений – 10 тыс. рублей.

Учитывая положительный опыт площадки и то, что всё больше стартапов предпочитают искать не единичных бизнес-ангелов или венчурных инвесторов, а привлекать финансирование от многих лиц, в 2018 году можно рассчитывать на положительный рост этого рынка.

Накопительное страхование и пенсионные программы

И, конечно, в 2018 году остаются актуальными вложения на будущее. Это, в первую очередь, накопительное страхование жизни и долгосрочные пенсионные программы. Интересные варианты предлагают Сбербанк, Росгосстрах, ВТБ.Страхование и ряд других программ. Здесь инвестору необходимо исходить не столько из будущей доходности, а сколько из надежности компании – будет ли страховая или негосударственный пенсионный фонд существовать через 20, 30 или 40 лет, когда он соберется на заслуженный отдых. Если ответ да, то инвестируйте.

Не лучшие варианты для инвестиций в 2018 году

В 2018 году на рынке инвестирования складывается особая конъюнктура, и поэтому вложения в целый ряд активов оказываются неоправданными. В списке ниже – варианты, куда в будущем году вкладывать с расчетом на крупную прибыль не стоит:

Рублевые вклады. Центробанк выбрал таргетом дальнейшее снижение ставки. Следовательно, проценты по депозитам будут уменьшаться. Добавьте к этому риски – регулятор постоянно отзывает лицензии даже, казалось бы, у надежных банков (речь об Открытии и БинБанке). Так что говорить о перспективности рублевых депозитов в 2018 году говорить сложно.
Структурные продукты. По сути они представляют собой депозит + инвестиции в какую-либо бумагу. За счет депозитной части образуется защита капитала. То есть инвестор либо получит свои деньги назад без процентов, либо преумножит сбережения, но обычно на какую-то фиксированную сумму, например, 10% годовых. Если для начинающего инвестора или человека, желающего сберечь крупную сумму в безрисковых активов, структурные продукты – это выход, то более искушенному проще собрать сбалансированный портфель из акций, облигаций и других активов, включив туда в качестве страховой части депозит на крупную сумму.
Золото. После интенсивного роста в 2008-2012 годах цена на золото колеблется в коридоре между 1200 и 1300 долларов за тройскую унцию. Пока не грядет по-настоящему крупный кризис, инвесторы не будут рассматривать золото в качестве спасительного убежище. Именно поэтому в 2018 году в него вкладывать нет особого смысла. У слиткового золота есть еще один крупный недостаток: необходимость уплатить НДС в размере 30% от прибыли, недостаток ОМС – слишком высокие спрэды. А рынок инвестиционных монет достаточно специфичен, и без должного опыта заработать на нем очень сложно.

Недвижимость. Цены на жилье падают, так что в перспективе рассчитывать на удорожание «квадратного метра» не приходится. Рынок аренды также сокращается: за счет низких цен на квартиры и доступные программы кредитования люди предпочитают купить жилье, а не снимать его. Если учитывать возросшие расходы на обслуживание недвижимости (налоги + тарифы ЖКХ), то покупать жилье для сдачи в аренду в 2018 году бесперспективно. К тому же власти активно борются с незаконным предпринимательством, и придется легализоваться. А это означает как минимум отчисления 13% в бюджет. Недвижимость стоит приобретать только для личного пользования – или на очень длительный горизонт инвестирования, от 10 лет минимум.
ПАММ-счета. «Золотая» эпоха данного актива миновала. Форекс уже не растет прежними темпами, а альтернативы доверительному управлению (ПАММ-счета представляют собой именно разновидность ДУ) в виде автотрейдинга или автоследования еще сильнее уменьшают список потенциальных клиентов. По-настоящему профессиональных трейдеров остается все меньше, к тому же регуляция рынка форекс наложила ограничения на использование инструментария (сократилось в разы кредитное плечо и число доступных активов).

И, конечно, в 2018 году не стоит доверять таким явлениям, как многочисленные брокеры бинарных опционов и компаниям псевдодоверительного управления (хайпам).

Настоящие бинарные опционы обращаются на Чикагской бирже, срок экспирации их несколько месяцев, а цена – от десятков тысяч долларов, и доступны они только профессиональным инвесторам. То, что на российском рынке, представляет собой в лучшем случае разновидность казино. А уж хайпы – это настоящие финансовые пирамиды. Поиграть можно – заработать нельзя.

Расставляем приоритеты

Таким образом, сфер для инвестирования в 2018 году множество. Наиболее привлекательными активами выглядят криптовалюта и ICO, следом идут фондовый рынок (актуальны как самостоятельная покупка бумаг, так и передача средств в доверительное управление, в том числе покупка паев ПИФов и ETF), краудинвестиции, вложения в микрофинансовые компании и валюту. При этом инвестиций в золото, недвижимость и рубль лучше избегать.