|
Показатель |
для расчета |
Обозначения |
|
Страховая премия по ОСАГО |
Т ОСАГО = Т б К бм К т К м К вс К о К с (формула 44) |
Т ОСАГО – страховая премия по ОСАГО;Т б - базовая ставка страхового тарифа по ОСАГО;К – коэффициенты, зависящие от:К бм - наличия или отсутствия страховых выплат;К т - территории преимущественного использования транспортного средства; К м – мощности двигателя; К вс – от возраста и стажа водителя (водителей);К о - количества водителей, допущенных к управлению;К с - периода использования транспортного средства |
|
Страховая премия организации при добровольном страховании гражданской ответственности водителей транспортных средств |
(формула 45) |
П ДСАГО – страховая премия при добровольном страховании ответственности водителей автотранспортных средств;Ч – количество застрахованных лиц (водителей) |
|
Ущерб, страховая премия и страховое возмещение при страховании ответственности за непогашение кредита |
а) б) П к = Т б · S к · d / 100 в) г)
(формула 46 (а, б, в, г)) |
S к – страховая сумма при страховании ответственности за непогашение кредита, включает: сумму кредита и процентов;ƩKр – сумма кредита, руб.;i - процентная ставка по кредиту;Т кр – срок кредитного договора (дни);П к - страховая премия;Т б - тарифная ставка;d – предел ответственности страховщика;У к – ущерб;ƩKр н - сумма непогашенного в срок кредита;Т к н р – срок, в течение которого погашение кредита было приостановлено (дни); S Вк – страховое возмещение |
|
Страховое возмещение при страховании профессиональной ответственности нотариуса |
(формула 47) |
|
-
страховое возмещение при страховом
случае по договору страхования
профессиональной ответственности
нотариуса; У
– ущерб, причиненный
клиенту нотариуса;Р
1
–
расходы, совершенные предъявителем
претензии;Р
2
- расходы,
произведенные нотариусом с согласия
страховщика5.2. К о н т р о л ь н ы е в о п р о с ы
Охарактеризуйте субъектов страхового рынка.
Каковы взаимосвязи функционирования страхового рынка?
Раскройте сущность экономической категории «страхование».
В чем сущность страховой деятельности?
Дайте определения понятиям: страхователь, страховщик, застрахованный, выгодоприобретатель.
Охарактеризуйте следующие понятия: страховые агенты, страховые брокеры, страховые актуарии, андеррайтер.
Дайте определения понятиям: объект страхования, страховые события, страховой риск, страховой случай.
Охарактеризуйте следующие понятия: страховые выплаты, страховые суммы, страховая премия (взнос), страховой тариф.
Дайте определения понятиям: сострахование, перестрахование,
Охарактеризуйте функции страхования на макро- и микроуровне.
Объясните сущность понятия «страховой тариф».
Назовите виды страховых тарифов и объясните их сущность.
Перечислите основные виды страхования жизни.
Какие показатели отражаются в таблицах смертности?
Каковы признаки классификации имущественного страхования?
Охарактеризуйте правоотношения при имущественном страховании.
Что такое франшиза? Перечислите и охарактеризуйте каждый из видов франшизы.
По каким признакам классифицируется страхование ответственности?
Какова структура страхового тарифа по ОСАГО?
Решения судов, основанные на применении норм статей 934, 935, 937 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Ст. 934 ГК РФ. Договор личного страхования
Ст. 935 ГК РФ. Обязательное страхование
Ст. 937 ГК РФ. Последствия нарушения правил об обязательном страховании
Судебная практика
- ...подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. В соответствии со ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» ответственность владельца повышенной опасности должна быть застрахована. ...
Решение № 2-2477/2019 2-2477/2019~М-2376/2019 М-2376/2019 от 30 июля 2019 г. по делу № 2-2477/2019
Центральный районный суд г. Сочи (Краснодарский край) - Гражданские и административные
Повреждения образовались в результате травматического воздействия твердых тупых твердых предметов (от ударов о тупые объекты, каковыми могли быть части салона автомобиля). Согласно п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором...
Решение № 2-2480/2019 2-2480/2019~М-2278/2019 М-2278/2019 от 30 июля 2019 г. по делу № 2-2480/2019
Альметьевский городской суд (Республика Татарстан) - Гражданские и административные
ВТБ Страхование» о дне слушания дела извещен. 3 лицо Зайцева И.Е. о дне слушании дела извещена. Суд приходит к следующему. Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором...
Решение № 2-201/2019 2-201/2019~М-174/2019 М-174/2019 от 30 июля 2019 г. по делу № 2-201/2019
Нюрбинский районный суд (Республика Саха (Якутия)) - Гражданские и административные
Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Обязанность страховать свою жизнь или здоровье в силу требований п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со...
Решение № 2-1021/2019 2-1021/2019~М-949/2019 М-949/2019 от 30 июля 2019 г. по делу № 2-1021/2019
Приморский районный суд (Архангельская область) - Гражданские и административные
Такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы. Согласно требованиям ст. 935 ГК РФ, законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступать вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу...
Решение № 2-864/2019 2-864/2019~М-570/2019 М-570/2019 от 30 июля 2019 г. по делу № 2-864/2019
Серовский районный суд (Свердловская область) - Гражданские и административные
Событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически...
Постановление № 44Г-81/2019 4Г-1163/2019 от 29 июля 2019 г. по делу № 2-1908/18
Приморский краевой суд (Приморский край) - Гражданские и административные
Событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором...
Решение № 2-1257/2019 2-1257/2019(2-9178/2018;)~М-6928/2018 2-9178/2018 М-6928/2018 от 29 июля 2019 г. по делу № 2-1257/2019
Приморский районный суд (Город Санкт-Петербург) - Гражданские и административные
Подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. В соответствии со ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» ответственность владельца повышенной опасности должна быть застрахована. ...
Решение № 2-1283/2019 2-1283/2019~М-1053/2019 М-1053/2019 от 29 июля 2019 г. по делу № 2-1283/2019
Тагилстроевский районный суд г. Нижнего Тагила (Свердловская область) - Гражданские и административные
Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически...
Задание 1. Определить страховые возмещения за молодняк КРС на основании следующих данных: убило грозой 3 головы молодняка КРС. Балансовая стоимость одной головы 750 руб. Были сняты шкуры и сданы заготовительной организации на общую сумму 150 руб. Часть мяса на сумму 350 руб. использована на корм свиньям.
Страховое возмещение осуществляется:
при гибели, хищении или уничтожении застрахованных животных - в размере страховой суммы по договору страхования
при вынужденном убое - в размере страховой суммы за вычетом 60% стоимости мяса пригодного в пищу т.е., суммы полученной за животное, сданное на убой или реализованной в заготовительную организацию.
Ущерб рассчитывается по формуле:
У = СС * ПЖ - РМ, где
СС - средняя страховая сумма, рассчитанная на одну голову скотины (пчелосемью)
ПЖ - количество погибших животных (пчелосемей)
РМ - стоимость реализованного мяса, шкурок и т. д. (при вынужденном забое скота)
У = СС * ПЖ - РМ = 750*3-150-350= 1750 руб.
Страхование по системе первого риска предусматривает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. Ущерб сверх страховой суммы (второй риск) не возмещается.
Ответ: Страховое возмещение составит 1750 руб.
Задание 2. Определить страховое возмещение за погибшие основные средства балансовой стоимостью 250000 руб. Износ по ним составил 165450 руб. Затраты по приведению территории в порядок составили 1120 руб. Были оприходованы дрова на сумму 760 руб.
Главный принцип имущественного страхования - принцип возмещения ущерба. Его суть состоит в том, что после наступления ущерба страхователь должен быть поставлен в то же финансовое положение, в котором он был перед ущербом. Размер ущерба определяется на основании страхового акта, составленного страховщиком или уполномоченным им лицом с участием страхователя.
Общая формула расчета: У=SS-И+Р-О
где У - сумма ущерба;
SS - стоимость имущества по страховой оценке,
И - сумма износа;
Р - расходы по спасанию и приведению имущества в порядок;
О- стоимость остатков имущества, пригодного для дальнейшего использования (по остаточной стоимости).
Сумма ущерба: У = 250000-165450+1120-760=84910 руб.
Величина страхового возмещения зависит от размера ущерба и системы страховой ответственности, предусмотренной в договоре страхования. Система страховой ответственности обусловливает степень возмещения возникшего ущерба. Существуют несколько систем: 1) система пропорциональной ответственности;
2) система первого риска;
3) система предельной ответственности.
Страхование по системе пропорциональной ответственности означает неполное страхование стоимости объекта.
Страхование по системе первого риска предусматривает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы (первый риск). Ущерб сверх страховой суммы (второй риск) не возмещается.
При условии, что погибшие основные средства застрахованы на полную стоимость, поэтому величина страхового возмещения равна величине ущерба, т.е. 84910 руб.
Ответ: Сумма ущерба и размер страхового возмещения составили 84910 руб.
Задание 3. Определить страховое возмещение за погибшие посевы на основании следующих данных:
Озимая пшеница посеяна на площади 300 га. Стоимость среднего урожая с 1 га за предшествующие 5 лет - 200 руб. из 120 га, пострадавших от вымокания - 100 га пересеяно кукурузой, стоимость урожая которой с 1 га за предшествующие 5 лет составила 150 руб.; 20 га оставлены на выпас скоту. Стоимость затрат на пересев 40 руб. на 1 га. Оприходован урожай пшеницы на сумму 25 тыс.руб.
При страховании урожая сельскохозяйственных культур ущерб определяется:
а) при полной гибели урожая ущерб = средней урожайности за 5 предшествующих лет х на посевную площадь х на рыночную цену (спрогнозированную), принятую в расчетах при определении страховой суммы в момент заключения договора страхования;
б) при частичной гибели урожая ущерб = (средней урожайности за 5 предшествующих лет - фактическая урожайность) х на посевную площадь х на цену, принятую в расчетах при заключении договора страхования;
в) в случае пересева ущерб = ущербу при полной гибели + величина расходов по пересеву - стоимость урожая вновь посеянных культур.
ущерб при полной гибели равен 300*200=60000 руб.
величина расходов по пересеву = 40*100 = 4000 руб.
оприходован урожай пшеницы на сумму 25000 руб.
стоимость урожая вновь посеянных культур 100*150=15000
Ущерб страхователя
У= 60000+4000 - 25000 -15000 = 24000 руб.
Примем ответственность страховщика - 70% от причиненного убытка.
Страховое возмещение
W = 24 000 *0,7 = 18 900 руб.
Ответ: ущерб составит 24 000 руб, страховое возмещение 18 900 руб.
Задание 4. Действительная стоимость имущества 180 тыс. руб., страховая сумма по договору страхования 150 тыс. руб., страховой тариф 1,7 %. Рассчитать страховую премию.
СП= 150*1,7/100= 2,55 тыс. руб.
Ответ: страховая премия составит 2,55 тыс. руб.
Задание 5. Действительная стоимость имущества 240 тыс. руб., страховая сумма по договору страхования 210 тыс. руб., величина ущерба от страхового случая 120 тыс. руб. Рассчитать размер страхового возмещения.
Страхование по системе пропорциональной ответственности означает неполное страхование стоимости объекта. Величина страхового возмещения определяется
где W - величина страхового возмещения;
Sn - страховая сумма по договору;
SS - страховая стоимость объекта страхования;
У - фактическая сумма ущерба.
Ответ: Величина страхового возмещения равна 105 тыс. руб.
Задание 6. Действительная стоимость автомобиля 100 тыс. руб. Это транспортное средство его владелец застраховал от повреждения в результате ДТП и от угона в одной страховой компании на страховую сумму 100 тыс. руб. , в другой страховой компании на страховую сумму 70 тыс. руб., страховой тариф 7 % . В результате ДТП автомобилю причинен ущерб в размере 40 тыс. руб. Определить сумму страхового возмещения в обеих страховых компаниях.
Страховая премия (СП) определяется
1 договор СП1= тыс. руб.
2 договор СП2= тыс. руб.
На практике имеет место двойное страхование, когда объект застрахован против одного и того же риска в один и тот же период в нескольких страховых компаниях и страховые суммы, вместе взятые, превосходят страховую стоимость. При двойном страховании убытки оплачиваются каждым страховщиком пропорционально страховым суммам
1 договор
W= 100/(100+70) * 40= 23.53 тыс. руб.
2 договор
W= 70 /(100+70)*40= 16.47 тыс. руб.
Вывод: Страхователь получит 23.53 тыс. руб. от первого страховщика и 16.47 тыс. руб. от второго страховщика. Страховые премии соответственно равны 7 тыс. руб. и 4,9 тыс. руб.
Задание 7. По одному договору смешанного страхования на дожитие и на случай смерти страховой суммой 50000 руб., сроке страхования 5 лет, единовременной тарифной ставке смешанного страхования жизни 35 % какую сумму получит застрахованное лицо или выгодоприобретатель если:
а) застрахованное лицо дожило до окончания срока страхования;
б) застрахованное лицо не дожило до окончания срока страхования.
а) общая формула для определения единовременной нетто-ставки по страхованию на дожитие лица в возрасте х лет на срок n лет:
где и - показатели таблицы смертности, характеризующие численность лиц, доживающих до возраста х и (х+n) лет соответственно.
б) общая формула для расчета единовременной нетто-ставки по страхованию на случай смерти:
По условию задачи не хватает данных для расчета
Примем для страхователя возраст 45 лет., норма доходности -8%
На дожитие
руб. (со 100 руб. страховой суммы)
Сумма составит 63,57*50000/100=31785 руб.
На случай смерти
(d 45 V+d 46 V 2 +d 47 V 3 +d 48 V 4 +d 49 V 5) /l 45 *100= (994*(1+0,08) -1 +
1058(1+0,08) -2 +1119(1+0,08) -3 +1174(1+0,08) -4 +1223*(1+0,08) - 5) / 84379*100 = (920,370+907,064+888,298+862, 925+832,353)/84379*100=
4411,01/84379*100=5,23 руб (со 100 руб. страховой суммы)
Сумма составит 5,23*50000/100=2615 руб.
Задание 8. Страховая стоимость домашнего имущества составляет 80000 руб. Владелец этого имущества застраховал его по одному договору от пожара на сумму 80000 руб., по другому договору страхования от риска повреждения в результате аварии систем водоснабжения, отопления, канализации на сумму 50000 руб. Какую сумму возместила бы страховая компания владельцу этого имущества, если бы произошли оба страховых случая.
Страхование по системе первого риска предусматривает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. Ущерб сверх страховой суммы (второй риск) не возмещается.
У - фактическая сумма ущерба.
W= 80000 руб.
Ответ: 80000 руб.
Задание 9. В результате страхового случая до договору страхования груза был причинен ущерб в сумме 300 тыс. руб. Страхования стоимость по договору страхования груза 700 тыс. руб., страховая сумма 700 тыс. руб., безусловная франшиза 100 тыс. руб., расходы по уменьшению убытков при наступлении страхового случая - 25 тыс. руб., убытки общей аварии, приходящиеся на груз - 50 тыс. руб. Договор страхования был заключен с ответственностью за все риски. Определить страховое возмещение.
Определим сумму ущерба приходящейся на груз
У1= 300+25-50=275 тыс. руб.
Безусловная, или эксцедентная (вычитаемая), франшиза применяется в безоговорочном порядке без всяких условий: ущерб во всех случаях возмещается за вычетом франшизы.
Ущерб за вычетом франшизы
У= 275-100=175 тыс. руб.
Для правила первого риска ущерб возмещается полностью, т.е. 175 тыс. руб., так как ущерб меньше страховой суммы.
Ответ: Страховое возмещение составит 175 тыс. руб.
Задание 10. Действительная стоимость имущества составляет 200 тыс. руб., страховая сумма 180 тыс. руб., франшиза - 15 тыс. руб., причиненный имуществу в результате страхового случая ущерб - 60 тыс. руб., расхода, произведенные страхователем в целях уменьшения убытков от страхового случая - 20 тыс. руб. Определить страховое возмещение.
Франшиза (фр. franchise - льгота, привилегия) - это освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер. Размер франшизы означает часть убытка, не подлежащую возмещению со стороны страховщика. Эта часть убытка определяется договором страхования.
Франшиза может быть установлена в абсолютных или относительных величинах к страховой сумме и оценке объекта страхования. Франшиза может быть установлена и в процентах к величине ущерба. Она бывает двух видов: условная и безусловная.
Под условной, или интегральной (невычитаемоп), франшизой понимаются освобождение ответственности страховщика за ущерб, не превышающий установленной суммы, и его полное покрытие, если размер ущерба превышает франшизу.
Ущерб, допущенный в результате страхового случая: 60+20 =80 тыс. руб.
В нашем случае ущерб 80 тыс. руб., франшиза 15 тыс. руб., т.е. размер ущерба превышает франшизу.
Страховое возмещение, выплаченное страховщиком составляет 80 тыс. руб.
Ответ: Страховое возмещение 80 тыс. руб.
Список литературы
1. Баланова Т. А., Алехина Е. С. Сборник задач по страхованию. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2005. - 80 с.
2. Шахов В.В. Введение в страхование. - М: Финансы и статистика, 2006г. 284 -с.
3. Абрамов В.Ю. Страхование: теория
и практика.- М.: "Волтерс Клувер"
2007 г. - 512 с.
Задача 1. Определите сумму страхового возмещения
Данные для расчета. По договору страхования предусмотрена условная франшиза «свободно от 2 процентов» Действительная стоимость объекта страхования составляет 70 тыс. руб. Объект был застрахован на полную стоимость. В результате страхового случая ущерб составил 1,2 тыс. руб.
Так как сумма фактического ущерба меньше суммы франшизы (1200руб меньше чем 1400),то в этом случае ущербнее возвращается.
Задача 2. Определите сумму страхового возмещения.
Данные для расчета. По договору страхования предусмотрена условная франшиза «свободно от 3 процентов» Действительная стоимость объекта страхования составляет 150 тыс. руб. Объект был застрахован на полную стоимость. В результате страхового случая ущерб составил 40 тыс. руб.
Так как сумма фактического ущерба больше суммы франшизы (4000 больше чем 4500),то в этом случае ущерб возмещается.
Задача 3. Определите сумму страхового возмещения.
Данные для расчета. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза «свободно от первых 5 процентов» Действительная стоимость объекта страхования составляет 200 тыс. руб. Объект был застрахован на 200 тыс. руб. В результате страхового случая ущерб составил 51 тыс. руб.
200000*5% : 100=10000
Страховой ущерб =51000
Страховое возмещение. 51000-10000=41000
Задача 4. Определите сумму страхового возмещения
Данные для расчета. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза «свободно от первых 10%» Действительная стоимость объекта страхования составляет 800 тыс. руб. Объект был застрахован на 800 тыс. руб. В результате страхового случая ущерб составил 69 тыс. руб.
800000*10%: 100=80000
Так как сумма фактического ущерба больше франшиза (80000 больше 69000), то в этом случае ущерб не возмещается.
Задача 5. Определите сумму страхового возмещения
Данные для расчета. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 8 тыс. руб. Действительная стоимость объекта страхования составляет 400 тыс. руб. Объект был застрахован на 400 тыс. руб. В результате страхового случая ущерб составил 100 тыс. руб.
Решение: Сумма страхового возмещения. 100 - 8 = 92 тыс. руб.
Задача 6. Определите размер страхового взноса и страхового возмещения.
Данные для расчета. Организация застраховала свое имущество сроком на один год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 300 тыс. руб. Ставка страхового тарифа 0,5% страховой суммы. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 3 тыс. руб., при которой предоставляется скидка к тарифу 5%. В результате страхового случая ущерб составил 10 тыс. руб.
Решение: 1. Находим размер страхового взноса: 300000 * 0,5% = 1500 руб. 1500 - 5% = 1425 руб. 2. Сумма страхового возмещения: 10 - 3 = 7 тыс. руб.
Задача 7. Определите размер страхового взноса и страхового возмещения
Данные для расчета. Хозяйствующий субъект застраховал свое имущество сроком на один год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 900 тыс. руб. Ставка страхового тарифа 0,2% страховой суммы. По договору страхования предусмотрена условная франшиза «свободно о т 2%». Скидка к тарифу - 3%. В результате страхового случая ущерб составил 210 тыс. руб.
Условная (невычитаемая) франшиза означает, что страховщик освобождается от ответственности за ущерб, если он не превышает процента франшизы. Если ущерб больше франшизы, то страховщик обязан возместить ущерб полностью.
210000:900000*100=23,3%
Значит, страховщик не освобождается от ответственности.
Размер страхового возмещения будет равен сумме ущерба, т.е. 210000 руб., так как ущерб составляет более 2% страховой суммы.
Рассчитаем размер страхового платежа исходя из тарифа 0,2 и страховой суммы 900000 рублей.
900000*0,2: 100=1800
Определим размер предоставленной Страхователю скидки со страхового платежа:
1800*3:100=54руб
Рассчитаем подлежащий уплате предприятием размер страхового платежа с учетом скидки:
1800-54=1746 рублей
1. Отказ страхователя, застраховавшего имущество, от своих прав на это имущество и передача этих прав страховщику с целью получения от него полной страховой суммы. 2. Состязание между страховыми компаниями за страхователя. 3. Вид франшизы. 4. Функция страхования. 5. Форма страхования. 6. Юридическое лицо, созданные для осуществления страховой деятельности и получившие в установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации.
Задача1
Имеются следующие данные из отчета о прибылях и убытках страховой организации:
1)Страховые премии(взносы)-всего 1 412 000
В т.ч. переданые перестраховщикам 1 254 000
2)Снижение резерва незаработанной премии 20 500
3)Оплаченные убытки всего 16 400
В т.ч. доля перестраховщиков 610
4)Снижение резерва убытков 1 250
5)Отчисление в резерв предупред. мероприятий 12 510
6)Расходы по ведению страховых операций 4 620
Определить результат от операций страхования иного, чем страхование жизни; рентабельность страховых операций, уровень выплат.
Решение:
1)Прибыль=(1412000-1254000)+20500-16400-610+1250-12510-4620=145610
2)рентаб-ть=прибыль/ себестоимость
Расходы=1254000+16400+610+12510+4620=1288140
Рентаб-ть=145610/1288140=0,113
3)уровень выплат=(16400-610)/(1412000-1254000)=0,099
Задача 2
В результате дорожно-транспортного происшествия уничтожен легковой автомобиль балансовой стоимостью 370 000 руб. Износ на день заключения договора - 20%.На приведение пригодных деталей в порядок израсходовано 7 000 руб, после чего пригодные детали оценены на сумму 50 000 руб.
Определить сумму ущерба и сумму страхового возмещения при условии, что автомобиль застрахован на действительную стоимость.
Решение:
370 000*0,2=74 000 руб
2)Сумма ущерба
370 000- 74 000-50 000+7 000=253 000 руб
3) Сумма страхового возмещения = сумме ущерба
СВ= 253 000 руб
Задача 3
Страховщик проводит страхование от несчастных случаев. Вероятность наступления страхового случая (Р)0,04. Средняя страховая сумма - 110 тыс. руб., среднее страховое возмещение(Q) - 40 тыс. руб Количество заключенных договоров - 6800. Доля нагрузки в тарифной ставке - 22%, среднее квадратичное отклонение(δ) - 10 тыс. руб. Определить тарифную ставку при гарантии безопасности 0,95 (%).
З начения коэффициента, который зависит от гарантии безопасности, приведены в табл.
|
ГБ |
|||||
Решение:
Страховая сумма = 110 тыс. руб.
1)Определим основную часть несчастных случаев:
Т 0 =Р*(Q/S n)*100=0,04*40/110*100=1,455%
2)Рисковая надбавка:
Т р =Т 0 *А(у) √(1-Р+(δ/Q) 2)/n*p
T p =1,455*1,645√(1-0,04+(10/40) 2)/(0,04*6800)=0,14%
3)Несчастный случай
Т н = Т 0 +Т р =1,455+0,14=1,595%
4)Безопасный случай
Т б =(Т н *100)/(100-Н)= (1,595*100)/(100-22)=2,04%
Задача 4
Урожай пшеницы застрахована по системе предельной ответственности исходя из средней урожайности за 5 лет, равной 16 ц с 1 га, на условиях выплаты страхового возмещения в размере 70% причиненного убытка за недополучения урожая. Площадь посева - 400 га. Фактическая урожайность пшеницы - 14,8 ц с 1 га. Закупочная цена - 1000 руб за 1 ц. Определить размер ущерба и страховое возмещение.
Решение:
Размер ущерба
У=400*100*(16-14,8)= 48 000 руб
Страховое возмещение
СВ= 48 000*0,7= 33 600 руб
Задача 5
Общая сумма кредита по кредитному договору - 2 млн. руб., выданного под 18% годовых сроком на 8 месяцев. Заемщик застраховал риск непогашения кредита. Страховой тариф - 2,5% от страховой суммы. Предел ответственности страховщика - 90%. Заемщик не погасил своевременно задолженность по выданному кредиту, т.е. наступил страховой случай.
Определите сумму страхового платежа, ущерб и страховое возмещение.
Решение:
1)Страховой платеж
(2+2*0,18*8/12)*0,9*0,025=50,4млн.руб.
У=(2+2*0,18*8/12)=2,24млн.руб.
3.Страховое возмещение
2,24*0,9=2,016млн.руб.
Задача 6
Взрывом разрушен цех, балансовая стоимость которого с учетом износа - 100 млн руб. В цехе на момент взрыва находилось продукции на 20 млн руб. Для расчистки территории привлекались люди и техника. Стоимость затрат составила 1 млн руб, сумма от сдачи металлолома - 2 млн руб. Цех не работал месяц. Потеря прибыли за этот период - 150 млн руб. Затраты на восстановление цеха - 125 млн руб.
Определить сумму прямого убытка, косвенного убытка, общую сумму убытка.
Решение:
У= SS -И+Р-О
Прямой убыток
ПУ= 100+20+1-2=119 млн. руб
Косвенный убыток
КУ =150+125=275 млн. руб
Совокупный убыток
СУ =119+275=394 млн. руб
Задача 7
С 1 ноября текущего года вступил в силу договор страхования автомобиля, заключенный сроком на 1 год. Размер страховой премии, уплаченной при его заключении за весь срок действия договора -10 000. Комиссионное вознаграждение, уплаченное страховому агенту за заключение данного договора – 10% от страховой премии, а отчисления в резерв предупредительных мероприятий-2% от страховой премии. Определите методом «pro rata temporis» велечину отчисления в резерв незаработанной премии по данному договору на 1 января будущего года.
Решение:
Размер комиссионного вознаграждения агента: 10000*10%=1000 руб
Размер отчислений в резерв предупредительных мероприятий: 10000*2%= 200 руб
Число дней, прошедших с момента вступления договора в силу до отчетной даты: 30+31 = 61 дней.
РНП= 10000-1000-200=8800*(365-61)/365=8800*0,84=7392 руб.
Решение: Величина отчислений в РНП по методу «pro rata temporis» составляет 7392руб.
Задача 8
Определить страховое возмещение при страховании имущества по системе пропорциональной ответственности и системе первого риска на основе следующих данных:
Страховая оценка квартиры- 120 000 руб
Страховая сумма- 65 000 руб
Материальный ущерб в результате несчастного случая-73 000 руб
Решение:
а)СВ=У*CC/Ц
73 000*65 000/120 000=39 540 руб
б)СВ=У<=СС=65 000 руб
Задача 9
Определить ущерб страхователя и величину страхового возмещения по системе предельной ответственности при следующих исходных данных. Средняя урожайность пшеницы за предыдущие пять лет - 24 ц с 1 га, площадь посева - 300 га. Из-за происшедшего страхового случая урожай составил 12 ц с 1 га. Рыночная стоимость 1 ц пшеницы - 1 250 руб. Ответственность страховщика - 70% от причиненного ущерба.
Решение:
1)ущерб для страхователя:
У = (24-12)*300*1 250= 4 500 000 руб
2)страховое возмещение: СВ = 4 500 000*0,7=3 150 000 руб
Задача 10
Перестрахователь обязуется брать на собственное удержание 40% страховой суммы, а остальные 60% - передать в перестрахование. Лимит ответственности перестраховщика установлен в 150 000 руб.
Определить, как распределяется риск, если страховая сумма составляет:
а) 100 000 руб.; б) 300 000 руб.
Решение:
1)100 000 * 0,4 = 40 000 руб - собственное удержание
100 000*0,6 = 60 000 руб. - риск перестраховывается
2) 300 000*0,4 = 120 000 руб. - собственное удержание
300 000 *0,6 = 180 000 руб. - отдается в перестрахование, но лимит ответственности перестраховщика 150 000 руб.
180 000 - 150 000 = 30 000 руб. Остаются у перестрахователя.
Задача 11
Объект стоимостью 5 млн.руб. застрахован по одному договору тремя страховщиками: первым – на 2,4млн руб; вторым –на 1,8 млн руб; третьим –на 0,8 млн руб. Произошел пожар, что является страховым случаем; ущерб составил 2,1 млн.руб.Определите размер выплаты страхователю каждым страховщиком.
Решение:
х1=48%, х2=36%, х3=16%
1 008 тыс. руб=2,1*48%
756 тыс. руб=2,1*33%
336 тыс. руб=2,1*16%
Задача 12
В договоре добровольного страхования ответственности автовладельца предусмотрен лимит на один страховой случай в размере 50 тыс. руб. В результате ДТП нанесен вред пешеходам: первому - на сумму 45 тыс. руб., второму - на сумму 55 тыс. руб.
Определить размер выплат страховщиком каждому потерпевшему.
Решение:
СВ1=45/(45+55)*50=22,5тыс.руб.
СВ2.=55/(45+55)*50=27,5тыс.руб.
Задача 13
Фактическая выплата страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности составила 1970 руб., что составило 85% от ущерба и 95% от страховой суммы.
Какую величину составляли:
А)действительная стоимость объекта страхования
Б)страховая сумма, зафиксированная в договоре
В) убыток?
Решение:
Убыток 1970 – 85%
У = 1970*100/85 = 2318 руб.
Страховая сумма 1970 – 95%
СС = 1970*100/95 = 2074 руб.
Действительная стоимость объекта страхования
СВ = У* СС/СО отсюда следует что СО = У*СС/СВ
СО = 2318*2074/1970 = 2440 руб.
Задача 14
Фермерское хозяйство получило кредит в банке 1,8 млн. руб. под 18% годовых на 6 месяцев и застраховало свою ответственность перед банком у страховщика. Предел ответственности страховщика составляет-70%, тарифная ставка -2,4%.
Произошел страховой случай (невозврат кредита)
Определить сумму страховой премии, ущерб страхователя и страховое возмещение.
Решение :
1)сумма страховой премии:
СП = (1,8 + 1,8 *0,18 * 6/12) * 0,7 * 0,024 = 0,033 млн. руб.
2)ущерб страхователя:
У = 1,8 + 1,8 * 0,18 * 6/12 = 1,962 млн. руб.
3)страховое возмещение:
СВ = 1,962 * 0,7 = 1,373 млн. руб.
Ответ: 1. Сумма страховой премии = 0,033 млн. руб. 2. Ущерб страхователя = 1,962 млн. руб., 3.Страховое возмещение = 1,373 млн. руб.
Задача 15
Застраховано 100 объектов со страховой суммой 200 рублей каждый. В ходе действия договоров страхования зафиксировано 2 страховых случая.
Определить:
1) вероятность страхового случая;
2) величину нетто-ставки.
Решение:
М= 100 – застрахованных объектов
N= 2 – зафиксированных страховых случаев
Нетто-ставка определяется по формуле:
Тнс =Р(А) × Св/Сс, где
Р(А) – вероятность страхового случая, которая определяется по формуле:
Р(А) = 100/2 = 0,02
Тнс = 0,02 × 200/200 × 100 = 2 рубля со 100 рублей страховой суммы
Тнс = 2 × 2 = 4 рубля о страховой суммы
Ответ: Вероятность страхового случая 0,02. Нетто-ставка 4 рубля
со страховой суммы.
Задача 16
Рассчитать ущерб страхователя и величину страхового возмещения по системе предельной ответственности, если средняя стоимость урожая сельхозкультуры за предыдущие 5 лет составила 560 тыс. руб, фактическая стоимость урожая в рассматриваемом году - 490 тыс. руб. Ущерб возмещается в пределах 70%. В договоре предусмотрена безусловная франшиза в сумме 5 тыс. руб.
Решение:
Ущерб страхователя = 560-490=70 тыс.руб.
Страховое возмещение = 70*0,7=49 тыс. руб.
Задача 17
Произвести расчет брутто-ставки на дожитие по договору страхования человека в возрасте 50 лет (х = 50), на срок 10 лет (n = 10) со страховой суммы 100 руб. Доля нагрузки в структуре тарифа 30% (Но = 30%), процентная ставка в долях единицы 0,4. Дисконтирующий множитель V 10 = 0,0346.
Решение:
nЕх=(Iх+n*V n)/Ix
10 Е 50 = (77018*0,0346)/87064*100=3,06
Т б =(Т н *100)/(100-Н)
Т б =3,06*100/(100-30)=4,37
Задача 18
В договоре страхования профессиональной ответственности нотариуса предусмотрен лимит ответственности 50 000 руб., условная франшиза- 5000 руб. В результате упущения, совершенного нотариусом при исполнении служебных обязанностей, нанесен ущерб клиенту в размере 45 000 руб. (т.е. наступил страховой случай). Кроме того, расходы, произведенные предъявителем претензий и признаваемые страховщиком, составили 2000 руб.; расходы, произведенные нотариусом без согласия страховщика 0,8 тыс. руб.
Определить а)размер ущерба в результате страхового случая,
б)величину страхового возмещения, выплаченного страховщиком клиенту нотариуса.
Решение:
1) Ущерб= 45 000 + 2000+800 = 47 800 руб
2) Возмещение клиенту = 47 800-800= 47 000 руб
47 000 руб. > 5000 руб. (условная франшиза)
Задача 19
Действительная стоимость имущества на момент заключения договора страхования равнялась 25 млн. руб.; страховая премия составила 500 тыс. руб. при страховом тарифе 2,5 %. В договоре установлены пропорциональная система страховой ответственности и безусловная франшиза в размере 100 тыс. руб. Убыток в результате страхового случая составил 18 млн. руб.
Определить размер страхового возмещения.
Решение:
СВ=(СС*У)/СО,где
СВ – величина страхового возмещения;
СС – страховая сумма;
У – фактическая сумма ущерба;
СО – стоимостная оценка объекта страхования.
25 000 *18 000 /500 =900 000 руб.- сумма страхового возмещения
Задача 20
В договоре квотного перестрахования доля перестраховщика составляет 20% по каждому риску, но не более 25 тыс. руб. по каждому случаю. Страховщик (цедент, перестрахователь) принял от страхователя три риска на следующие суммы: 100 тыс. руб., 125 тыс.руб. и 150 тыс. руб. По всем трем договорам произошли страховые случаи, повлекшие полное уничтожение объекта.
Какую сумму перестраховщик заплатит цеденту?
Решение:
100 000*20%= 20 000 руб.
125 000*20%= 25 000 руб.
150 000*20%= 30 000 руб.
Так как лимит 25 000 руб., перестраховщик при перестраховании третьего риска возьмет на свою ответственность только 25 000 руб., т. е. 15% страховой суммы