Ипотечное кредитование позволяет многим людям приобрести жилье, не ожидая наследство. Ведь в период инфляции приобрести собственную недвижимость невозможно. Но для того, чтобы кредит выгодный, можно воспользоваться специализированными программами.
Бюджетниками часто называют граждан, работающих в органах самоуправления, больницах и школах, иных учреждениях, которые находятся на финансировании государства. Уже давно правительство планировало осуществлять поддержку такой категории лиц.
Граждане уже получают льготы различного плана. Ежегодно разрабатываются специальные программы, которые призваны упрощать покупку недвижимости. Ежегодно разрабатываются программы ипотечного кредитования с улучшенными условиями для бюджетников.
Несмотря на название ипотечного кредитования, данная программа не имеет никакого отношения к стандартной процедуре. Участнику программы полагается несколько вариантов государственной поддержки. Любой из представленных он вправе выбрать самостоятельно.
При этом он может выбрать только один вариант помощи:
- Единовременное пособие. Воспользоваться может любой человек, работающий в государственной структуре. Выглядит это следующем образом – возврат не более 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Но для оформления потребуются уже оформленные документы, подтверждающие право собственности;
- Компенсация процентной ставки по ипотечному кредитованию. Как правило, производится один раз в год;
- Предоставление недвижимости на более лояльных условиях с учетом меньшего процента.
Для определенных граждан, таких как военнослужащие и учителя, разработаны специальные программы. Суть их – снижение процентной ставки до минимума, а также снижение первоначальной суммы взноса.
Особенности ипотечного кредитования
Основной особенностью здесь становится то, что не по всем регионам страны такая льгота действует. Подобное кредитование предоставляется только в конкретных субъектах Российской Федерации. Аргументируется это тем, что нужно привлекать молодых специалистов именно в конкретный регион. И при этом нужно их там удержать.
Именно поэтому проявляется интерес к населенным пунктам, которым не хватает кадров. Поэтому, прежде чем обращаться в социальную службу, необходимо проверить наличие социальной ипотеки в конкретном регионе.
Для получения права на субсидия нужно соблюдать определенные условия. В частности, все бюджетники встают в очередь на получение денежной компенсации. К гражданам, которые вправе получить субсидию вне очереди, относят:
- инвалидов;
- член семьи, у которого есть тяжелое заболевание;
- гражданин, который участвует или участвовал в военных операциях.
В связи с такими первоочередниками, очередь обыкновенных граждан пододвигается. Поэтому получить субсидию люди могут и через 5, и через 10 лет.
Льготное ипотечное кредитование для бюджетников создавалось для помощи молодым специалистам в покупке недвижимости. Ведь доход таких граждан гораздо ниже, чем у тех же людей, работающих в коммерческих организациях. Но не все кредитные организации одобряют заявку на получение кредита. Если у человека доход не велик, то банк отказывает без объяснения причин.
Это аргументировано высокими рисками кредитного учреждения. В данном случае стоит выбрать Сбербанк, так как именно это учреждение получает софинансирование государства.
Участие в такой программе требует от работника выполнение конкретных условий. В частности, если он получает субсидию, то он обязуется работать в этой сфере до окончания выплат по кредиту. Иными словами, контракт заключается на период 15–20 лет. Это не говорит о том, что менять место работы ни в коем случае нельзя. Поменять ее можно, но внутри бюджетной сферы. А вот получить субсидию и уйти работать в коммерческое учреждение нельзя.
У этой программы есть существенное преимущество. Если заемщик не сможет погашать кредитные обязательства, то лишить его недвижимости никто не сможет. Даже если банк подаст на заемщика в суд, инстанция встанет на строну клиента и предложит отсрочку в погашении займа.
Для уникальных людей, например, в статусе инвалида, законом предусмотрено первоочередное рассмотрение заявки.
Есть несколько кредитных программ, которые позволяют взять кредит льготникам:
- ипотека сотрудникам МВД;
- для работников Ростех;
- ипотека сельским специалистам.
Ипотека молодым специалистам РЖД
Железнодорожная ипотека молодому специалисту – продукт, положенный всем молодым специалистам на основании действующих законопроектов. Часто можно встретить для специалистов ОАО РЖД и Желдор.
Ипотечное кредитование таким специалистам предоставляется в виде беспроцентной ипотеки. Предоставляет эту услугу местная администрация, в которую работник обращается по месту жительства.
Как вернуть проценты по уже уплаченному ипотечному кредиту? Можно также, как и оформить ипотеку на квартиру по сертификату молодого специалиста. Изначально прийти в банк и подать заявление установленного образца.
Предоставляется ипотека с господдержкой и возможностью получения налогового вычета на квартиру, жилой дом или иное жилье.
Подать заявление можно и в Желдорипотеку. Данная программа не действует для тех, кто уже ранее получал кредиты от компании.
Требования к получателю следующие:
- Гражданин Российской Федерации;
- Возраст 1–65 лет;
- Стаж в железнодорожной отрасли не менее 3 лет. Если это молодой специалист, то стаж не учитывается;
- Наличие стабильной заработной платы для погашения кредитных обязательств.
Программа для таких специалистов имеет фиксированную процентную ставку – 14%. 12% из них оплачивает государство. Первоначальный взнос 10% от суммы кредита. Выдается на максимальный срок в 15 лет.
Ипотека молодому специалисту – учителю
Молодой семье взять ипотеку без первоначального взноса практически невозможно. Но если хотя бы один член семьи находится в статусе учителя, то это возможно.
Условия предоставления молодому специалисту достаточно просты:
1. молодой специалист находится в возрасте до 35 лет;
2. стаж работы не менее года в государственном или муниципальном учреждении общего начального, основного или среднего образования.
Ипотечное кредитование данной категории лиц выдается на условиях:
- Учителю до 35 лет при стаже не менее года – от 3 до 30 лет со стоимостью продукта в 8,5%. Первоначальный взнос 10% от суммы предоставленного кредитного лимита. Существует возможность привлечения двух созаемщиков;
- Молодые учены вправе рассчитывать на процентную ставку в 10–10,5% годовых на срок 2–25 лет. Первоначальный взнос аналогичен предыдущему варианту.
Льготная ипотека для врачей
Участвовать в программе льготного получения недвижимости могут врачи, которые подходят под следующие требования:
- Гражданин Российской Федерации, имеющий профильное образование. Программа рассчитана не только на врачей, но и на медсестер. Обязательно должен быть диплом об образовании среднем или высшем;
- Возрастной цензур – 35 лет. В некоторых регионах страны максимальный возраст завышается до 40 лет;
- Стаж работы в медицинской сфере не менее года. В некоторых регионах минимальный стаж для получения должен быть квартал или полгода;
- Медицинский работник должен не менее пяти лет прожить в данном регионе;
- Медицинский работник не должен иметь собственности и должен признаваться нуждающимся в предоставлении социального жилья.
Условия получения кредита:
- Процентная ставка 5–7% годовых;
- Первоначальный взнос – 10% от стоимости жилья;
- Часть стоимости приобретаемой недвижимости субсидируется государством.
Как получить ипотеку как молодой специалист
Как было сказано ранее, для получения субсидии нужно соответствовать некоторым требованиям. Но самым главным условием считается нужда в приобретении недвижимости.
Если у человека уже имеется в собственности жилье, то он не считается нуждающимся. А вот те, кто проживает на съемной квартире или в коммунальной, могут доказать свое право. Но за него придется несколько побороться. Заблаговременно до посещения кредитной организации нужно прийти в местную администрацию и поинтересоваться об условиях.
Если представитель органа власти выскажет положительное мнение, то далее начинается самый сложный этап – сбор всех необходимых документов. Это дело не пяти минут. Некоторые граждане на этот этап затрачивают не менее месяца. Но если человек реально нуждается в жилплощади, то ему это не составит труда. Какой именно перечень документов необходим определяется индивидуально местной властью.
Если человек не имеет собственности и проживает на съемной квартире, то необходимо предоставить справку об отсутствии право владения. Чаще к этой справке прилагается справка о составе семьи, наличие маленьких детей.
Собственники квартир также вправе рассчитывать на получение жилья, но при определенных условиях. Собственность не должна соответствовать общепринятым нормам. Например, это крошечная квартира, где проживает многодетная семья. Для определения размера вызывается комиссия, которая после анализа выдает решение. Именно с этим документом человек обращается в местную администрацию.
Чем больше дополнительных условий – инвалидность, многодетная семья, тем быстрее ответ будет получен. А соответственно, и жилье. При положительном ответе местной организации выдается сертификат на льготу. С этим документом можно отправиться в выбранное кредитное учреждение.
Сертификат позволяет получить кредитные средства на более лояльных условиях с пониженной стоимостью банковского продукта. Также существует возможность получения ипотеки без первоначального взноса.
Необходимые документы
Для получения субсидии, а затем ипотеки, нужно предоставить следующие документы:
- сертификат на льготу;
- справка о составе семьи;
- паспорт гражданина Российской Федерации – всех членов семьи;
- свидетельство о заключении брака;
- свидетельство о рождении детей;
- справка с места работы о заработной плате и трудовой занятости;
- лицевой счет всех членов семьи для расчета общего дохода;
- справка об отсутствии задолженности;
- при приобретении квартиры – договор купли–продажи и свидетельство о праве собственности.
Документы для страхования жизни для ипотеки:
- кредитный договор;
- заявление заемщика;
- квитанция по уплате страхового взноса.
Получение ипотеки молодыми специалистами – частая практика в России. Для быстрого оформления можно привлечь юриста, который на основании доверенности, соберет необходимые документы и подаст их за определенную плату.
Молодые специалисты являются группой лиц, которым сложно взять первую ипотеку. Большинство банковских программ нацелены на супружеские пары, семьи с детьми, военнослужащих , а одинокий работник, делающий первые шаги в карьере, мало может предложить банку. Организации не хотят рисковать — у начинающих работников маленький трудовой стаж, такие сотрудники неуверенно чувствуют себя на рабочем месте, имеют неподходящий уровень дохода, и сказать точно, вырастет ли заплата в ближайшее время, сложно.
Реалии меняются, и в условиях высокой конкуренции организации начинают бороться за потенциального клиента и предлагают специализированные программы, направленные на предоставление ипотеки для молодых специалистов в Сбербанке (помимо прочих организаций). Системы приносят устойчивый результат – желающих обеспечить себя собственным жильем становится больше, а сделать это в молодости морально проще.
Молодой специалист – сотрудник организации, имеющий среднее профильное либо высшее образование, либо имеет минимум трехгодичный опыт работы на конкретном месте, не достиг возраста тридцати лет. Важно: к этой категории не относятся люди, окончившие школу, не окончившие высшего или среднего профессионального образования.
Как осуществить ипотеку, если нет большого опыта:
- На общих условиях, аналогичных тем, что получают люди старшего возраста;
- По корпоративным предложениям от компаний, где сотрудники работают;
- Воспользовавшись услугами от государства для представителей определенных профессий;
- Воспользовавшись государственными системами для молодёжи, в том числе специальными требованиями для супружеских пар с маленькими детьми.
Как осуществить кредит: стандартная ипотека
Популярный и простой вариант для желающих взять займ поскорее и не мучиться со сбором справок и заявлений. План действий прост: посетить выбранный банк (популярные варианты – Сбербанк, ВТБ24), подать заявление и собрать необходимый пакет документов. Главная беда состоит в том, что банки отказывают молодым людям, не будучи уверенными в их надежности как плательщиков. Но шанс, что ипотеку одобрят, есть. Можно остановиться на длительной выплате (пятнадцать или двадцать лет), размер выплат будет минимальным. Позже повышается размер выплат, тем самым быстрее выплачивается долг, без риска для финансового состояния.
Повысить шансы можно имея кредитную историю без нареканий, устойчивый доход благодаря работе. Если человек выбирает небольшую по площади квартиру, повышаются шансы на получение ипотеки стандартным способом.
Тем, кто не готов долго выплачивать деньги, стоит посмотреть на государственные предложения – возможно, профессия позволит взять заем на более приемлемых требованиях. Чтобы развивать определенные отрасли, получить больше профессионалов, государство разрабатывает специализированные предложения, которые для России — новое веяние. Из-за новизны такие системы доступны начинающим ученым и представителям медицинских специальностей, работающим в университетах и ведущим научную деятельность. Стоит заметить — университет должен носить статус научно-исследовательского института.
Среди положительных сторон государственных систем (в Сбербанке, в том числе):
- Процентная ставка до 10 процентов;
- Комфортные требования погашения долга, разительно отличающиеся от стандартных способов: сначала выплаты маленькие, затем повышаются. Такая схема разработана с учетом, что люди сначала имеют невысокий уровень дохода, но со временем зарплата постепенно вырастет;
- Возможность использования специализированных выплат, в том числе материнского капитала ;
- При рождении ребенка в семье выплаты понижается.
Единственная беда государственных предложений – нераспространенность в России, поэтому взять деньги на таких условиях довольно сложно. Но нельзя упускать шанса и не попробовать получить кредит с подобными привилегиями.
Программы от компаний для молодых специалистов
Если работник трудится в крупной корпорации, то имеет смысл узнать о наличии в компании программ для помощи при получении ипотечного кредита новым сотрудникам. Обычно комфортные предложения реализуют компании с широкой клиентской базой и уровнем дохода, в России это РЖД, либо мелкие фирмы, для которых это возможность привлечь новых сотрудников. Недостаток предложений от компаний: они действительны во время работы в фирмах. Если сотрудник не уверен в своей готовности работать на благо фирмы долгое время, то ему лучше выбрать другой вариант — бед с деньгами в будущем не избежать.
Чтобы осуществить займ на выгодных условиях, недостаточно просто быть трудоустроенным. В зависимости от профессии можно приобрести интересные условия, позволяющие облегчить последующие выплаты. Помимо перечисленных требований, трудоустроенный выпускник учебного заведения должен:
- Иметь опыт работы минимум двенадцать месяцев;
- Если организация бюджетная, относится к сфере образования или медицины, то работник — не старше тридцати пяти лет;
- Ученые должны работать в исследовательских университетах либо занимать высокие должности в крупных корпорациях. Возраст доктора наук не должен превышать сорока лет.
Поддерживаются спортсмены, победители либо призеры Олимпийских (Параолимпийских) игр; специалисты, имеющие высшее образование и работающие в селах, деревнях; военнослужащие.
Многие работники сфер образования и медицины (учителя , медсестры, врачи , сотрудники МЧС, скорой помощи) специально переезжают в села и деревни для приобретения квартиры – льготные условия становятся отличным стартом для покупки первой недвижимости. Несколько лет вдали от города — и учитель или врач становится владельцем дома и участка.
Сбербанк – самый известный банк России, реализующий социальные мероприятия, помогает получить займ на специальных требованиях. Ранее Сбербанк реализовал программу, предоставляющую ипотечное кредитование работникам сферы образования, которой успели воспользоваться тысячи представителей это профессии возрастом младше тридцати пяти лет. Преимущества программы:
- Низкая процентная ставка;
- Комфортные требования и график;
- Невысокий первый взнос;
- Возможность взять деньги на длительный срок, минимизировав ежемесячные выплаты;
- Получение субсидии на частичное погашение долга.
Сегодня специализированной системы для молодых специалистов не существует, но Сбербанк предлагает клиентам принять ипотеку на выгодных условиях для бюджетной категории граждан либо воспользоваться государственной «Социальной ипотекой».
В чем преимущества займа в Сбербанке для начинающих карьерный путь:
- Пониженная процентная ставка, не превышающая десяти процентов;
- Невысокая сумма первого взноса. Обычно составляет не боле десяти процентов от всей суммы;
- В качестве первого взноса можно использовать субсидии, в том числе материнский капитал;
- Сумму можно взять на длительный срок вплоть до тридцати лет;
- В качестве оплаты можно использовать государственные сертификаты по социальным программам;
- В семье рождается ребенок — возможно получение отсрочки на короткий срок.
Приятное предложение для трудоустроенных от Сбербанка – возможность приобрести пятидесятипроцентную субсидию от полной суммы и оплатить ею первый взнос при условии, что клиент банка проживает в Московской области. Остальная половина суммы выделяется после оформления договора и разбивается на десятигодичный срок – покупатель оплачивает процент от банка. Кому доступно выгодное предложение? Работникам сфер:
- Здравоохранения;
- Образования, в том числе сотрудники национально-исследовательских университетов;
- Социального развития;
- Инноваций (ученые, исследователи, изобретатели, программисты).
Перед подачей заявления в банк, подается пакет документов в Министерство образования, где решат, возможно ли желающему получить выплаты.
Если квартира приобретается в строящемся доме, процентная ставка идет меньше на несколько десятых. Сбербанк реализует предложения для семей с детьми – ипотечный займ на необременительных требованиях на длительный срок.
Развитие программ для получения денег на жилье работниками умственного труда в последние годы позволит приобрести собственное жилье уже в молодом возрасте. Чтобы не тратиться на съем квартиры, можно вложиться в комфортное будущее уже сейчас, не дожидаясь продвижения по карьерной лестнице и убивая двух зайцев. Прежде чем взять классический займ, не помешает тщательно изучить требования для предоставления кредита – большинство молодых специалистов могут приобрести выплаты на более выгодных требованиях, чем предлагают банки. Множество государственных предложений и субсидий для молодоженов с детьми позволят облегчить будущее.
Купить жилье мечты в молодости не получится, но приобрести первую личную квартиру можно и нужно. В будущем небольшая собственность станет залогом для новых покупок и приобретений, их не придется покупать «с нуля» — первый взносом и залогом станет собственность, приобретенная на первых ступеньках карьерной лестницы.
Современный кредитный рынок настолько перенасыщен предложениями по ипотеке
, что финансовые компании рады каждому клиенту. Поэтому многие банки предлагают льготные программы, которые подходят для людей конкретных профессий.
Особой группой населения, испытывающей затруднения при покупке жилья, но имеющей хороший потенциал, на сегодняшний день являются молодые специалисты. Поэтому именно о них мы сегодня и поговорим.
Кто может считаться молодым специалистом?
Разберем, кто именно относится к группе юных специалистов, имеющих право на соципотеку, и на какие привилегии они могут рассчитывать.
Учителя
Молодой учитель может получить льготное жилище в каждой области страны. Дополнительно ее можно получить в органах местного самоуправления.
Например, учителя Московской области могут подать заявку на «Соципотеку». Она работает в отношении разных слоев населения. Чтобы оформить заем по такой программе, нужно обратиться за помощью в соответствующее Министерство и собрать необходимые материалы.
Первую половину суммы по этой программе вносит Правительство области, а оставшаяся задолженность субсидируется из средств регионального бюджета. Единственно, что оплачивает молодой учитель – это начисляемые проценты.
Естественно, размер субсидий для разных граждан будет разный. При этом сумма льготы будет напрямую зависеть от того, какова цена в данном районе и сколько человек в молодой семье. Так, при наличии ребенка субсидия будет выше, а процент по ипотеке – ниже.
Чтобы попасть под программу, специалист должен соответствовать определенным критериям:
- По преподавательской деятельности гражданин должен проработать не менее пяти лет;
- имеется конкретная специализация – это должен быть учитель младших классов, иностранных языков, математики, либо русского и литературы;
- заемщик обязательно должен быть гражданином РФ;
- у специалиста не должно быть собственности на территории Московской области;
- так же кредитная компания требует, чтобы у заемщика была положительная кредитная история;
- специалист должен быть готов к заключению трудового договора на осуществление трудовой деятельности в образовательном учреждении на срок не менее десяти лет.
В Московской области банк, который осуществляет данную социальную программу – это Газпромбанк.
Научные сотрудники
Еще одна группа, которой отдается предпочтение при выдаче ипотечного займа – это молодые ученые. Субсидирование ипотечных займов для этой группы населения осуществляется на региональном уровне.
К ним предъявляются конкретные требования:
- специалист должен проработать на данном поприще не менее года;
- у него должны быть научные публикации, размещенные в научных журналах;
- тематики публикаций должны быть направлены прежде всего на развитие области.
Важно, что на момент получения займа молодому ученому должно быть не более тридцати пяти лет.
Для сотрудников свои льготные услуги предлагает РЖД. По займу действуют следующие условия:
- % по кредиту для таких граждан составляет всего лишь 2%;
- при оформлении займа первоначальный взнос можно не вносить;
- сумма субсидии, которую предоставляет Государство, зависит от региона, в котором приобретается жилище, и от количества человек в семье.
Но и на этом преимущества для молодых специалистов не заканчиваются . Так, если в такой семье рождается или усыновляется ребенок, работодателем выплачивается субсидия в размере двухсот тысяч рублей для погашения ипотечного займа.
Врачи
Врачи, так же как и учителя, могут рассчитывать на помощь местной власти в оформлении субсидированной ипотеки. Однако здесь условия оформления несколько иные:
- врач должен проработать по своей специальности не менее трех лет;
- у специалиста должно быть оформлено российское гражданство;
- важно, чтобы у врача была ученая степень или он был квалифицированным специалистом;
- гражданин должен испытывать острую необходимость в улучшении условий;
- финансовые компании предъявляют еще одно условие – у гражданина должна быть положительная история по предыдущим кредитам.
Ну и так же, как и в случае с учителями, врач должен быть готов к тому, чтобы заключить трудовой договор как минимум на десять лет.
Военные
Чтобы военные могли оформить льготную ипотеку, они должны быть включены в реестр участников накопительной ипотеки. Причем попасть в этот реестр можно как добровольно, так и по обязательному предписанию.
Если военнослужащий сам хочет вступить в ряды добровольцев, то ему будет достаточно написать рапорт командиру с просьбой вписать его в реестр. При этом зачисление будет осуществлено в течение десяти дней.
Другие категории граждан
Отдельная категория граждан – это молодые семьи, которые могут претендовать на льготное жилье по программе «Жилище». Программа действует только в отношении тех граждан, которым менее 35 лет. Чтобы воспользоваться соцпрограммой, нужно встать на очередь по улучшению жилища.
Размер субсидии при этом зависит от цены жилья в области. Например, в Московской области, если нет несовершеннолетних иждивенцев, выдается сорок восемь квадратных метров на двух человек. А если есть, то по восемнадцать на каждого члена семьи.
Какие льготы предоставляются?
Льготы молодым специалистам могут начисляться из региональных бюджетов, госпрограмм поддержки, а так же финансовыми компаниями для привлечения потенциальных клиентов банка.
- Государство поддерживает молодежь с помощью программы «Доступное жилье».
- Молодым специалистам выделяют субсидии, с помощью которых можно погасить долг по ипотеке или внести первоначальный взнос.
Льготами можно распорядиться следующим образом:
- потратить их на вторичное жилье;
- построить себе на земле дом;
- вступить в строительство новостройки.
Кстати, местные власти так же принимают самое активное участие в льготном ипотечном кредитовании. Для этого совершенно бесплатно предоставляется земля под строительство дома, предоставляется жилье по цене себестоимости или выдаются ссуды на льготных условиях.
Что же до размеров субсидий, то они следующие:
- федеральный бюджет может выдать специалисту до тридцати процентов от суммы покупаемого жилья;
- региональный бюджет, в зависимости от программы, может выдать до 40%;
- банки предлагают внести первоначальный взнос в размере всего лишь 10%;
- так же банки предлагают переменную ставку – она будет возрастать вместе с заработной платой специалиста, хотя изначально будет минимальной;
- финансовыми компаниями предлагается срок кредитования от пяти до пятидесяти лет.
Оформлением подобных ипотечных займов на льготных основаниях занимаются следующие организации:
- АИЖК;
- Фонды, занимающиеся строительством жилья;
- что же до кредитования по данным программам, то оно осуществляется финансовыми компаниями-партнерами.
Но и это еще не все. Так же молодые специалисты могут воспользоваться такими программами, как «Многодетная, молодая семья» и «Маткапитал» .
Требования банков к претендентам на получение кредита
Не смотря на то что молодые специалисты должны соответствовать определенным стандартам, банки так же предъявляют свои требования.
Так, к примеру, льготной программой могут воспользоваться только те специалисты, которые еще не возникли возрастных ограничений до 35 лет. Важно, чтобы эти граждане осуществляли свою деятельность не в частных организациях, а в тех учреждениях, которые финансируются из госбюджета.
Естественно, такие граждане должны суметь подтвердить свой доход, поэтому с места работы нужно предоставить справку 2-НДФЛ.
Кроме того, важно, чтобы у специалиста, решившего взять ипотеку на льготных условиях, была положительная кредитная история – в противном случае в займе, пусть и льготном, ему точно откажут.
В каких банках дают ипотеку для молодых специалистов?
АИЖК, информацию о котором можно найти на официальном сайте , сотрудничает сразу с несколькими банками, которые предлагают ипотечное кредитование на льготных условиях. Разберем условия для каждой группы сотрудников более подробно:
- Молодые научные деятели и учителя. Эти граждане могут вступить в программу только в том случае, если они еще не достигли 35 лет, но при этом у них уже есть как минимум годовалый стаж работы. По данной программе кредитование предоставляется на срок от 3 до 30 лет. Первоначальный взнос составляет 10%, и эти средства могут быть погашены за счет субсидии. При этом ставка начинается от 8,5%, а платежи по ипотеке не должны превышать 45% от заработной платы. Если же доходы недостаточные, то возможно привлечь до дух созаемщиков.
- Для врачей и учеынх у АИЖК так же имеются свои условия. Для них процентная ставка составляет 10%, а срок кредитования может достигать 25 лет. Причем на первоначальном этапе процентная ставка минимальна, а если в семье рождается ребенок, то ставка падает в 2 раза. Первоначальный взнос по данной программе составляет 10%, но его можно погасить с помощью субсидийных средств.
Не смотря на то что Сбербанк не участвует в программе субсидирования, эта организация так же предлагает своим клиентам кредитование на льготных условиях. Процентная ставка для военных составляет 9,5%, а срок кредитования – до 20 лет.
Так же Сбербанк предлагает молодым семьям сниженную процентную ставку и первоначальный взнос в размере 10%.
Банк Россельхозбанк так же предлагает ипотеку на сниженных условиях для граждан военной специальности. Процентная ставка по такой ипотеке составляет 9%, а участие в НИС – не менее 3-ех лет.
Что же до молодых семей, то им в Россельхозбанке предлагается заем от 8,85% на срок до 30 лет.
Как оформить ипотеку?
Чтобы оформить ипотечный заем, нужно соблюсти ряд требований и предоставить в финансовую компанию определенные документы.
Что потребуется?
Чтобы получить ипотеку на общих условиях, достаточно обратиться в любой банк, требованиям которого соответствует гражданин. При этом нужно предоставить следующий пакет документов:
- заявление на соципотеку, оформленное по всем правилам;
- диплом, свидетельствующий о том или ином образовании;
- трудовая книга в виде копии;
- если есть муж/мена и дети, то это нужно подтвердить с помощью документов;
- свидетельства о повышении квалификации, разряда и так далее;
- паспортные данные – свои и супруга;
- характеристика с последнего места работы.
Так же, в зависимости от специальность, могут понадобиться дополнительные документы.
Пошаговые действия
Чтобы оформить ипотеку, нужно обратиться в АИЖК, РЖД или любой банк, который работает с социальными ипотеками. Далее нужно выполнить следующие действия:
- Обратиться в банк с собранными пакетом документов.
- Написать заявление на вступление в программу.
- Дождаться решения финансовой компании.
Если вашу кандидатуру одобрят, то банк выдаст вам необходимую сумму средства.
Изменения в программе от 2018 года
Единственные изменения в 2018 году коснулись деревянных жилищ. Граждане социальных групп смогут оформить ипотеку на деревянные дома от завода-изготовителя, и при этом Государство предоставит субсидию до 5% от первоначального взноса.
Плюсы и минусы ипотеки для молодых специалистов
У подобных ипотечных займов имеются следующие преимущества:
- Процент по кредиту редко когда превышает 10,5%.
- Банки используют специальную систему погашения, благодаря которой процентная ставка начнет расти только тогда, когда специалист добьется продвижения по карьерной лестнице.
- % по кредиту понижается, когда в семье рождается ребенок.
- Разрешается использовать дополнительные субсидии – например, маткапитал.
К сожалению, у программы всего один минус – на данный момент ее реализует только АИЖК.
Социальная ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений предоставляется в различных видах организаций, которые финансируются на федеральном и региональном уровнях.
Наиболее распространенными типами поддержки являются:
- Ипотека на льготных условиях.
- Субсидии государства.
- Специальные программы, которые действуют на региональном уровне.
- Ссуды.
- Ипотечное кредитование.
Как предоставляется ипотека для молодых специалистов
На нее могут претендовать выпускники учебных заведений, которые недавно устроились на работу, но только в течение года после завершения учебы и обязательно по специальности. Возраст молодых специалистов должен составлять не больше 35 лет. Такая же квота действует для кандидатов наук, а вот докторам наук возрастной ценз был увеличен до 40 лет. Они обязаны предоставить документы, подтверждающие стаж работы в бюджетной сфере, специальность, необходимость выделения ипотеки.
Ипотека молодым специалистам предоставляется, если они работают в таких местах:
- учреждениях, которых финансируются из регионального и федерального бюджетов;
- корпорациях, работающих на государственных дотациях;
- предприятиях, существующих на муниципальные средства.
Целью ипотеки является поддержка специалистов, которые уходят из бюджетных организаций в другие сферы, чтобы получать больше.
Чтобы прекратить отток учителей, врачей, ученых, государство принимает ряд социальных мер для них.
Социальная ипотека молодым специалистам финансируется из нескольких источников:
- Государственная поддержка из целевых фондов.
- Региональные бюджеты.
- Банки, которые в такую программу привлекают клиентов.
Государство работает через программу, которая направлена на то, чтобы обеспечить молодых людей доступным жильем. Она распространяется на учителей, военных, медиков, ученых.
Механизм работает следующим образом:
- Заявителям могут быть выделены денежные субсидии, чтобы сделать первый взнос.
- Выплаты долга по ипотечному кредитованию.
Остальную сумму должны ежемесячно погашать заявители.
Отдельно от государства можно получить льготы, чтобы купить дом или квартиру на рынке вторичного жилья, построить собственное жилье или поучаствовать в долевом возведении жилища.
От региональных властей ипотека молодым специалистам бюджетных учреждений предоставляется в адресной помощи. К ней относятся различные ссуды, выделение участков для возведения социального жилья или распределение участков семьям, чтобы они построили частные дома.
Специалисты имеют право получить льготы таких размеров:
- Денежная субсидия до 30%, чтобы купить готовый или строящийся дом. Выплаты осуществляют федеральные власти.
- До 40% субсидий в регионах.
- 10% от местных органов самоуправления, чтобы сделать оплату по банковской ипотеке, кредитной ставке. Оплачивать можно в течение достаточно длительного времени – до 50 лет.
Существуют и другие виды льгот. Ипотека молодым специалистам предоставляется и банками, которые разработали программы для учителей. Они могут обратиться в учреждение, если нашли желаемый вариант покупки уже построенного дома или квартиры. Тогда процентная ставка составит 12-13,25%, но если будет уплачен первоначальный взнос. Он должен составлять не менее 10% от цены жилья.
Выдается такая ипотека на разные периоды, но не больше 14 лет. К обязательным условиям относится страхование, которому должны подлежать заемщик и покупаемая недвижимость.
Еще одним видом предоставления поддержки, чтобы работала социальная ипотека для молодых специалистов, являются корпоративные программы. Их можно получить по месту работы, если организации реализуют подобную поддержку от государства.
Чаще всего поучаствовать в такой программе можно, если граждане работают в компаниях, которые просят ВУЗы или техникумы подготовить кадры для себя. Льготы будут действовать, пока человек работает в данной бюджетной фирме. При увольнении иногда приходится выплачивать неустойки.
Вернуться к оглавлению
Кто реализует ипотеку
Ипотеку от государства оформляет специально созданное Агентство, занимающееся вопросами кредитования жилья. Ему помогают специалисты из фондов возведения жилища и банковские учреждения.
Молодые люди могут попробовать получить деньги на жилье и через отдельные программы. Например, материнский капитал или «Молодая семья».
Для получения от Агентства кредита учителя должны в выбранной сфере проработать не меньше года и предоставить документы о том, что они реально нуждаются в лучших условиях проживания.
Для них ипотека оформляется на 30 лет (минимальный период – 3 года), они должны выплатить сразу 10% взноса из полученной субсидии.
Медики, ученые и научные сотрудники ипотеку получают только на 25 лет, с начальной выплатой в 10% и более. Ставка для бюджетников уменьшается, когда рождается ребенок.
Строительство или покупка собственной недвижимости не сегодняшний день является довольно нетривиальной проблемой, в особенности, если говорить о молодых людях, которые ещё не успели пойти вверх по карьерной лестнице, а, следовательно, пока ещё не успели обзавестись высоким доходом. Таким молодым специалистам частично способно помочь государство, однако на данный момент готовых решений не существует.
Давайте детально рассмотрим такой вид обзаведения собственным жильем, как льготная ипотека, которая от обычной отличается тем, что в ней задействованы средств государства. На сегодняшний день данную ипотеку имеют возможность получить лишь, только если организация или компания, на которой работает специалист, изъявит данное желание. Помощь от компании не зависит от того: разрешается участвовать в программе льготной ипотеки и коммерческим и государственным организациям.
Положение меняется. Сейчас льготную ипотеку для учителей начинают выдавать некоторые банки. Один из них — ИТБ банк
Его специальный продукт — ипотека для молодых учителей» – вариант ипотеки на квартиру для молодых специалистов в сфере образования, а также для ученых.Особенностью данного предложения является достаточно низкая процентная ставка по кредиту — 8,5% годовых
кеКалькулятор ипотеки для молодых специалистов
Молодой специалист не имеето достаточно денег для покупки жилья. Ему нужно предвидеть расходы по ипотеке. В этом может помочь калькулятор ипотеки для молодых специалистов
Он достаточно точно позволит посчитать ежемесячный платеж по займу на жилье. К примеру, вот как выглядит расчет на 5 млн. рублей и 10 лет.
К сожалению, платеж по займу при данной сумме достаточно высок 62663.38. Молодой специалист или учитель в таком случае должен получать примерно 100 тыс. рублей.
Поэтому купить квартиру по такой программе маловероятно.Если говорить подробно о данной программе, то он на самом высоком уровне, а её реализацией занимаются местные власти. От предприятия финансовая поддержка предоставляется лишь тем молодым специалистам, которые заключили долгосрочный контракт с данным предприятием. Любопытно, что правительство России любыми путями старается сделать такого рода ипотеку свободной полностью от первоначального взноса. Однако банковские учреждения данная инициатива совершенно не устраивает. По словам банкиров, у самых молодых заемщиков все же должна быть, хоть какая либо ответственность перед банковским учреждением.
